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Jóvenes transmiten educación financiera y logran que sus padres mejoren deudas y acceso al crédito
La alfabetización impulsada por jóvenes mexicanos se está convirtiendo en un motor de cambio dentro de los hogares, según Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe.
La educación financiera que los jóvenes reciben la transmiten a sus familias.
Muchos adultos han aprendido sobre el camino, y con algunos tropiezos, sobre el dinero. Hoy esa situación está cambiando, pues los jóvenes, aunque México aun no cuente con una educación financiera formal, sí están buscando información y son agentes de cambio al ser transmisores de conocimiento en las familias.
Veronica Frisancho, gerente de conocimiento del Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe, dice que los jóvenes han logrado que sus familias mejoren la gestión de deudas y eleven sus puntajes crediticios.
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¿Cuál es el efecto dominó en la economía familiar?
En su artículo El efecto dominó de la educación financiera: de los estudiantes a los padres, publicado por el Foro Económico Mundial (WEF por sus siglas en inglés) dice que la educación financiera provoca este efecto positivo que se traslada directamente a los hogares, convirtiendo a los estudiantes en transmisores de conocimientos para sus padres.
Refiere que, según investigaciones realizadas sobre programas escolares, este fenómeno es particularmente significativo en familias de bajos ingresos, donde los adultos suelen enfrentar barreras de tiempo y recursos para capacitarse por su cuenta.
Los beneficios específicos para los padres de familia se agrupan en cuatro áreas principales:
- Reducción del riesgo de impago: Se ha observado una disminución de 26% en la probabilidad de que los padres tengan préstamos o facturas en mora, lo que sugiere una mejora indirecta en sus habilidades de gestión financiera.
- Mejora de los puntajes crediticios: En promedio, los padres de estudiantes que reciben esta educación experimentan un aumento de 5% en sus puntajes crediticios, reflejando un comportamiento financiero más responsable e informado.
- Acceso a un endeudamiento responsable: Se registró un incremento de 40% en los niveles de deuda de los padres. Aunque parezca contradictorio, esto indica un mejor acceso al crédito, el cual es un pilar fundamental para la movilidad económica cuando se gestiona de forma adecuada.
- Influencia positiva de las hijas: El impacto es aún mayor en familias con hijas en el programa, quienes logran una reducción del 28 % en la morosidad y un aumento de 6.7% en los puntajes crediticios de sus padres.
La investigación sugiere que las hijas influyen más en las finanzas del hogar porque suelen tener una voz más fuerte en cuestiones económicas dentro de la familia. Esta mayor influencia les permite moldear las decisiones financieras de una manera que, según los datos observados, los hijos varones no logran hacer con la misma efectividad.
Este enfoque permite que el conocimiento financiero permee en las comunidades de manera más eficiente, ayudando a superar las limitaciones logísticas de la educación para adultos y contribuyendo al empoderamiento económico familiar.
Beneficio para los padres | Cambios observados | Observación |
|---|---|---|
Disminución de morosidad | -26% | Menos préstamos/facturas en atraso |
Aumento de puntaje crediticio | +5% | Mejora en comportamiento financiero |
Incremento en acceso a crédito | +40% deuda | Acceso responsable, mayor movilidad económica |
Reducción extra en morosidad (con hijas) | -28% | Influencia positiva en hogares con hijas |
Aumento extra en puntaje (con hijas) | +6.7% | Mejora adicional con hijas participantes |
Fuente: Foro Económico Mundial |
¿Por qué el conocimiento financiero impulsa la movilidad?
La relación entre el conocimiento financiero y el acceso al crédito es fundamental para la movilidad económica, ya que una mayor alfabetización permite a las personas navegar mejor por el sistema financiero y utilizar el endeudamiento de manera estratégica y responsable, dice Veronica Frisancho.
El conocimiento financiero transforma la percepción y el uso del dinero, permitiendo que el crédito sea visto y utilizado como un pilar para la estabilidad y el empoderamiento económico, y no simplemente como una fuente de deuda.
Educación financiera
¿Por qué Perú es un caso de éxito en educación financiera?
La gerente de conocimiento puso de ejemplo un programa de educación financiera implementado en Perú, el cual estaba dirigido a estudiantes de secundaria en seis zonas urbanas, donde se enseñaron temas fundamentales para la gestión económica personal y familiar.
Los contenidos principales abordados a través de cuadernos de trabajo diseñados específicamente para el programa fueron:
- Elaboración de presupuestos: Herramientas para organizar los ingresos y gastos.
- Productos financieros: Conocimiento sobre las diferentes opciones y servicios ofrecidos por el sistema bancario.
- Consumo responsable: Fomento de decisiones de compra conscientes e informadas.
Estos temas fueron integrados en las clases regulares por docentes que recibieron una capacitación de entre 16 y 32 horas para asegurar una enseñanza efectiva de los contenidos.
La educación financiera escolar es un inversión estratégica y eficiente para la economía en general y está alineada con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la Organización de las Naciones Unidas (ONU), para mejorar la inclusión económica.
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