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Sector Financiero

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Expertos anticipan más carga regulatoria en el sistema financiero

Esto implica repercusiones internacionales, como tener que reportar al Tesoro de Estados Unidos, y reputacionales para las entidades financieras, explicaron especialistas.

Las instituciones financieras vinculadas con EU, quedan impedidas para otorgar cualquier servicio o producto a las organizaciones.

Las instituciones financieras vinculadas con EU, quedan impedidas para otorgar cualquier servicio o producto a las organizaciones.foto ee: gilberto marquina

La reciente designación de los cárteles de la droga mexicanos como organizaciones extranjeras terroristas (FTO, por su sigla en inglés) por parte del presidente de Estados Unidos, Donald Trump, tendrá implicaciones para el sistema financiero mexicano, en especial para la banca, coinciden especialistas. 

Las principales implicaciones para los bancos y otras instituciones están relacionadas con asumir una mayor carga regulatoria, con los costos que ello implica, además de un mayor escrutinio internacional.

“El tema de la declaratoria de los cárteles como FTO podría tener implicaciones para el sistema financiero, porque podría desprenderse mayor control sobre la Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (PLD-FT)”, mencionó un análisis de Intercam.

En tanto, otro de Banamex detalló que la designación implica considerar a los así designados como enemigos en combate.

La institución explicó que, a diferencia de la designación de jefe de una organización extranjera de narcotráfico (FNK, por su sigla en inglés), cuya implicación acotada es negarles acceso a esas personas y sus redes de apoyo al sistema financiero norteamericano, la de FTO, habilita múltiples acciones.

Los dos ámbitos más importantes, puntualizó, son el financiero y el militar.

Y es que argumentó que las instituciones financieras vinculadas con Estados Unidos, quedan impedidas para otorgar cualquier servicio o producto a las organizaciones, y si advirtieran manejar recursos de las mismas, estarán obligadas a embargarlos y reportarlos a la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento del Tesoro.

No obstante, Banamex aclaró que ya existen esos mecanismos de control en el sistema financiero mexicano, por lo que no prevé efecto significativos. “El sistema financiero mexicano parece listo para adaptarse”, subrayó.

Proceso legal complejo

Para Dafne Martínez, directora comercial en YG Consultores, en la designación de los cárteles mexicanos como organizaciones terroristas, las mayores implicaciones serán para la banca.

“Designar como organización terrorista a estos grupos, implica un proceso legal complejo y requiere cumplir con criterios específicos establecidos en tratados internacionales”, precisó.

Agregó que lo anterior, llevará al aumento de las medidas de “Conozca a su cliente” y “Antilavado de dinero”, donde las instituciones financieras se enfrentarán a un mayor escrutinio internacional, obligándolas a implementar medidas más rigurosas, que traerá mas gasto y normativa adicional.

“Un impacto al que debemos monitorear, en el futuro, es al enviar y recibir remesas, y si tienen alguna dificultad debido a las nuevas regulaciones o el mayor escrutinio”, abundó.

La especialista destacó que hoy los bancos ya cumplen con una serie de requisitos en materia de PLD-FT, pero es probable que este año se vea cómo deben adoptar medidas adicionales para enfrentar los nuevos desafíos.

“Estas medidas pueden incluir la inversión en tecnología para estar más actualizados en las listas negras, modificación en sus manuales, cambios en su matriz de riesgo, y la colaboración con otras instituciones”, señaló.

Añadió que los bancos que tengan presencia en ambos países (México y Estados Unidos), cuentan con políticas mixtas en estos temas, lo que les puede ayudar al inicio con estos cambios.

“Yo creo que traerá mayor escrutinio para las instituciones, mayor trabajo con la lista de personas bloqueadas, listas negras y cambios de procesos. Tipificar a los cárteles como organizaciones terroristas requeriría reformas legislativas puntuales, que incluyan la modificación del Código Penal Federal y de otras leyes relacionadas”, expuso.

Un análisis de la firma Asimetrics Abogados, refiere que algunos de los posibles impactos de la medida para el sector financiero son: contaminación de las operaciones y aumento de riesgos reputacionales, ya que los intermediarios financieros asociados inadvertidamente con estas organizaciones, enfrentarán un escrutinio público y gubernamental.

Este escrutinio puede resultar en la pérdida de confianza de clientes e inversionistas, además de un incremento en los costos de cumplimiento, al invertir más recursos en tecnología y capacitación para cumplir con los nuevos estándares regulatorios, según la firma de abogados.

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