Habilidades financieras para enfrentar la transición demográfica y futuro de las pensiones en México

El dinero es un tema que está en todo lo que hacemos, aunque no nos demos cuenta nos acompaña toda la vida, no importa a qué nos dediquemos. Sin embargo, hoy tener habilidades de educación financiera se convierte en una herramienta fundamental, ya que se acerca una crisis por el cambio demográfico del país y de pensiones, asegura Sofía Macías Liceaga, especialista en finanzas personales.

En México hoy existen 17,121, 580 millones de personas adultas mayores que representan 12.8% de la población total, de acuerdo con estimaciones del Consejo Nacional de Población (Conapo). Se prevé que para el año 2030 el país alcance una etapa representada por más personas mayores que jóvenes y para 2070 el porcentaje de este segmento de personas sea de 34.2% de la población.

“Si no comenzamos a ahorrar e invertir más a conciencia es, justo a los millennials, a quienes nos tocará esa crisis y, por supuesto, a las generaciones que vienen porque el dinero de un país no es infinito, y entre más tengas que destinar a pensiones de asistencia, menos hay para educación, salud, infraestructura”, refiere la también autora de el Pequeño Cerdo Capitalista.

Al reto del envejecimiento poblacional se unen otros más como que 54.4% de los trabajadores en México tiene un empleo independiente o informal, lo que limita su acceso a seguridad social y ahorro para el retiro, de acuerdo con el estudio México, ¿Cómo vamos con el ahorro para el retiro?, realizado por Vanguard y México, ¿Cómo Vamos?

Es decir, que un poco más de la población no tendrá ahorro para el retiro, deberá seguir trabajando, vivirá más años y con enfermedades crónico-degenerativas. Todos estos problemas sólo se pueden aminorar tomando decisiones financieras desde edades tempranas.

Educación financiera como política pública

Es en este contexto donde la educación financiera se debe convertir en una política pública y el gobierno federal dio el primer paso con la estrategia en la materia rumbo a 2030, y donde una de las líneas de acción es integrarla a los planes de estudio formales.

No es la primera vez que se intenta esto. Durante el gobierno de Enrique Peña Nieto, se generó un nuevo modelo educativo que se caracterizaba por la autonomía curricular que buscaba regirse por los principios de equidad e inclusión. En su tercer pilar, integraba nuevos conocimientos entre ellos la educación financiera, programación y robótica y el emprendimiento.

Sofía Macías cuenta que esta reforma educativa la autonomía curricular significaba incluir algunas horas a la semana materias que las escuelas podían elegir entre las que estaban educación financiera, programación y robótica y emprendimiento. “Pero por el cambio de gobierno no se llevó a cabo”.

Los retos de la integración de las finanzas a la educación formal

Sofía Macías fue invitada por la Secretaría de Educación Pública de Chiapas, como parte del nuevo modelo de educación de 2017, un curso de verano de educación financiera, capacitar a sus facilitadores que impartían las materias de matemáticas y física.

Con esa experiencia hoy dice que entre los retos de integrar la educación financiera a los planes de estudios está la carga misma de materias que ya tienen las escuelas.

“En las escuelas eh tanto públicas como privadas, pues se tienen que cubrir ciertos contenidos obligatorios y de repente pues meter una materia más o un tema más puede ser un poco complicado”, explica.

El segundo reto importante que considera, y que también se tuvo en aquel primer intento, fue la capacitación de los maestros, “porque por un lado son temas que a veces sienten ajenos o que ellos mismos no tuvieron la oportunidad de aprender en su propia educación, y después pues también no se sienten con la autoridad de explicarlo a los alumnos”.

La especialista en temas de educación financiera dice que otro de los retos es que la formación no sólo se debe trabajar en las aulas, porque muchas de las tareas se hacen desde casa.

En ese sentido, considera que es un esfuerzo donde tanto gobierno como sociedad, como las mismas familias vayan involucrándose y que también de alguna forma, uno de los antídotos para combatir la resistencia por las cargas educativas es que los temas ya se incluyan en otras materias que ya existen.

“Saber manejar nuestras finanzas es ya equiparable a lo que en el pasado era saber leer y escribir. Por eso, los conocimientos financieros básicos deberían adquirirse desde edades tempranas, e incluso ser incluidos como asignatura propia en los panes de estudio escolares. Además, los lugares de trabajo, los espacios de aprendizaje son también idóneos para impartir educación financiera”, advierte Annamaría Lusardi, del Comité de Educación financiera de la OCDE.

Escribe tus comentarios a sonia.soto@eleconomista.mx