¿Cómo evaluar nuestro plan financiero?

Saber si el plan financiero que han establecido es bueno es casi imposible si no se conocen los detalles de estos planes y el entorno que rodea a las personas que los hicieron. Sin embargo, existen algunas preguntas que puede hacerse para determinar si el plan trazado lo llevará por el camino correcto:

1. ¿Tus metas son razonables y medibles? ¿Reflejan todo lo que está sucediendo en tu vida en estos momentos?

Los objetivos que se deben plantear en cualquier plan financiero deben ser cuantificables en términos monetarios. Se requiere saber qué monto necesitaremos para lograrlo. Con base en él y en las tasas reales que esperamos obtener por nuestras inversiones, podemos determinar cuánto necesitamos ahorrar cada mes para lograrlo.

En ocasiones en nuestra vida hay cambios importantes que seguramente impactan cualquier plan financiero. Por ejemplo, el nacimiento de un hijo puede implicar costos adicionales o incluso que uno de los padres deje de trabajar para cuidarlo. Esto limita el ingreso disponible y hace necesario revisar el plan financiero.

Debemos tomar en cuenta que eventos como estos pueden tener un impacto en las metas financieras anteriormente trazadas.

Piensa en lo que está pasando en estos momentos en tu vida. ¿Ha cambiado algo desde que estableciste tu plan? ¿Hay algunas cosas que te gustaría lograr, que no habías considerado antes?

2. ¿Cuando hay un cambio de tendencia en los mercados, o en una situación de emergencia, sueles reaccionar impulsivamente?

Un buen plan financiero debe ser construido como un buen edificio. Debe tener cimientos sólidos y cada elemento debe estar balanceado con respecto a otros. Antes de tomar una acción, debes medir el impacto de esa decisión sobre tu plan financiero de largo plazo.

Por ejemplo, si estás ahorrando para tu retiro con un horizonte de 20 o 30 años, una fuerte baja generalizada en las bolsas no debe representar mayor preocupación. Si cambias la estructura de tu portafolio debes hacerlo evaluando el plazo, el riesgo que estás dispuesto a tomar y el rendimiento que esperas. Recuerda que en inversiones el riesgo se define como la volatilidad, a diferencia del concepto tradicional que se tiene de perder nuestro dinero .

3. Tu asesor patrimonial ¿Conoce tus metas? ¿Sabe para qué utilizarás el dinero que inviertes? ¿Conoce tu perfil de riesgo?

Dice Carlos Armida en sus libros que cuando le pregunta a un inversionista para qué quiere el dinero que está invirtiendo, casi ninguno sabe responder concretamente. Entonces, ¿cómo un asesor patrimonial puede asesorar debidamente a sus clientes?

Lamentablemente, en México hay muy pocos asesores financieros o patrimoniales de verdad.

Cuando una persona no se siente capaz de determinar por sí misma el tipo de inversión que le conviene, debe preguntar sin demora a quien le atienda en su institución financiera. Debe asegurarse, además, de recibir la asesoría correcta. Una buena asesoría no se puede brindar si no se conocen las necesidades, metas financieras y perfil de riesgo de los individuos. Si tu ejecutivo no te lo pregunta, puedes estar seguro que la asesoría que te da no es la adecuada para ti.

4. ¿Sueles revaluar periódicamente tu plan?

Un plan financiero cambia y evoluciona al igual que nosotros. Es importante tener una revisión del mismo al menos cada año y cada vez que exista un cambio significativo en nuestra vida.

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