Compartamos espera revertir alza en morosidad en el transcurso del año

Durante el 2016 y el primer trimestre del 2017, el índice de cartera vencida de Compartamos Banco, especializado en microfinanzas, ha mostrado un repunte. De acuerdo con su último reporte financiero, en el primer trimestre del año se ubicó en 5.14 desde 3.78% del año pasado.

Tal deterioro motivó que la calificadora Standard & Poor’s (S&P) modificara hace unos días de Estable a Negativa la perspectiva del banco, principal activo de Grupo Gentera.

Patricio Díez, director de Finanzas del grupo, explicó que dicho repunte en la morosidad de Compartamos, responde a un alza en su producto Crédito Comerciante (que pasó de 6.13% en el primer trimestre del 2016 a 8.62% en el primer trimestre del 2017), pero aclaró que esta problemática ya se atiende y confió en que para el tercer trimestre del año los niveles de morosidad actuales se reviertan.

En entrevista, precisó que en el caso de los créditos a comerciantes, al ser préstamos pequeños, el producto crece de forma acelerada a fin de hacer frente a las inversiones de nuevos productos.

En los últimos 36 meses el producto de crédito comerciante había sido el producto que más había crecido. Entonces necesitamos, y normalmente esto hacemos, generar economías de escala, necesitas generar volumen, porque es la suma de clientes lo que hace que los gastos preparativos o de desarrollo del producto, sean absorbidos , indicó.

No obstante, precisó que cuando este crecimiento se desacelera, la morosidad se refleja. Simplemente, en ese momento es cuando tienes que atender y reforzar los esfuerzos de cobranza, de detención a la morosidad, etcétera, y es lo que estamos haciendo. Es parte del modelo de negocio que hemos tenido durante más de 25 años, pero que evidentemente, con un portafolio del tamaño que tenemos, hablas de cifras relevantes .

El directivo detalló que posterior al alza de la morosidad, se comienza a castigar la cartera cuando llega a 180 días de atraso. Entonces tú vas a ver que la morosidad se empieza a revertir en el tercer trimestre de este año . Pese a ello, la utilidad neta de Compartamos fue de 829 millones de pesos, y su cartera creció 7.8% en el primer trimestre del año, contra el mismo periodo del 2016, para alcanzar los 24,214 millones de pesos.

Creemos que el plan de negocios que tenemos para este año, se llevará conforme a lo planeado. Lo que vamos a ver es consistencia y crecimiento ordenado, y con las métricas a las que nos venimos comprometiendo hace ya algunos años , enfatizó.

Añadió: cuando ves los indicadores de eficiencia y rentabilidad, hacen notar que, sí en efecto en el cuarto trimestre tuvimos eventos no recurrentes, pero que la operación está caminando en tiempo y forma .

Patricio Díez señaló que aunque S&P modificó la perspectiva de Compartamos a Negativa, también ratificó el ranking crediticio del banco en AAA .

Es un reconocimiento a la solidez financiera del banco. Sin embargo, pone en evidencia que en algún momento hubo, al cierre del año, un salto en la morosidad de ciertos productos y lo que pone es una bandera amarilla (...) hay temas que tenemos que atender, que estamos atendiendo, no desde que S&P nos lo dijo, sino desde el año pasado. Entonces no fue una sorpresa para nosotros , argumentó.