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Nunca inviertas tu dinero en algo que no entiendas
En mi vida he escuchado historias inspiradoras de personas que han logrado salir adelante con éxito de problemas financieros muy agudos, con deudas que a cualquiera asustarían. Gente que hoy está en camino de construir un patrimonio sólido para su futuro.
Pero también he escuchado muchas historias de terror: gente que lo perdió todo por una mala decisión de inversión y por poner dinero en instrumentos que no entendían ni sabían manejar. Algunas más serias que otras pero todas relacionadas con desconocimiento del instrumento en qué habían metido su dinero y cuáles eran los riesgos.
Carlos, por ejemplo, invirtió todo su dinero en un fondo de inversión del que le habló su suegro, quien presumía las altas ganancias. Investigó en una página web y vio que, efectivamente, había dado rendimientos muy atractivos, así que abrió su cuenta, llenó los cuestionarios y metió su dinero. De pronto, abrió su estado de cuenta y vio que su saldo era un 30% menos de lo que había invertido. Se asustó, sacó todo y ya quería demandar a la operadora del fondo por haber “perdido” su dinero.
Nunca se dio cuenta que había invertido en un fondo que invierte en acciones y justo después de que invirtió empezaron las caídas por los miedos ante la pandemia de Covid. Pero sí firmó un contrato, un perfil de inversionista y el prospecto de información del fondo y la orden de comprarlo, a pesar de que se le recomendó un portafolio diversificado. A pesar de todo esto, Carlos no tenía ni idea de dónde estaba poniendo su dinero.
Pero hay casos peores, por ejemplo la gente que se siente atraída por la promesa de ganancias enormes e invierte todo su dinero en instrumentos altamente especulativos, como el Forex o las opciones binarias que operan de manera muy apalancada.
El problema es que estas inversiones traen un riesgo muy alto, más que apostarle a la ruleta en un casino (si ganamos podemos duplicar nuestro dinero de manera instantánea; pero también podemos perderlo todo en una sola vuelta).
El apalancamiento es esencialmente invertir con dinero que no es nuestro. Por ejemplo si es 100x, significa que si ponemos 1,000 pesos estaremos participando en una operación de 100,000 (los otros 99,000 no son nuestros). Si las cosas salen a nuestro favor, podremos duplicar o triplicar fácilmente esos 1,000 pesos (menos los costos del apalancamiento). De lo contrario, podemos perder incluso más de lo invertido, porque este préstamo requiere una garantía o colateral que también podríamos perder en un caso extremo. Los puristas nos dirán que siempre hay mecanismos de protección, pero precisamente por eso es fundamental entender en qué estamos poniendo nuestro dinero y cuáles son los riesgos que estamos corriendo.
Finalmente, el peor de los mundos: invertir en esquemas piramidales que claramente son un fraude, también atraídos por las grandes ganancias que aumentan exponencialmente a medida que se inviten a más personas. Empresas que te “pagan” en tu cuenta varios miles de pesos por cada individuo que entre. Hasta que todo se cae como un castillo de naipes, porque esas ganancias en realidad no existen y eran, literalmente, de papel.
¿Por qué pasa eso? Hay muchos motivos pero uno de los principales es lo atractivo que resulta, para la mente humana, la promesa de grandes ganancias de manera rápida y sencilla. En toda inversión, nunca hay que “cazar” rendimiento. Primero hay que tomar en cuenta el riesgo, controlarlo a través de la diversificación y entonces sí, tratar de maximizar nuestro rendimiento potencial.
