Que su hipoteca en? Udis no lo asfixie?

Se libró el obstáculo. La Cámara de Diputados no aprobó aplicar IVA en rentas, ventas e hipotecas de casa habitación como lo pretendía de reforma hacendaria del gobierno federal, asunto que, seguramente, lo tranquilizó si es que usted pensaba adquirir, rentar o hipotecar una vivienda. Pero actualmente existen otras iniciativas en el Poder Legislativo que repercutirán directamente en el tema de la vivienda y, por ende, en su bolsillo.

SE UNEN EN CONTRA DE LAS UDIS

Por ejemplo, si usted cuenta con un crédito hipotecario bajo el esquema de Unidades de Inversión (Udis) esto le interesará:

En el marco de la reforma financiera, que actualmente se encuentra en el Senado para su discusión y aprobación, el senador del Partido del Trabajo, Marco Antonio Blásquez, propuso que por ley todos los créditos que existen actualmente en Udis se traspasen a pesos.

Blázquez propone transformar los créditos de Udis a pesos, por medio de los bancos que brindan préstamos a bajas tasas y plazos fijos.

Respecto de los créditos en Udis, Fernando Soto-Hay Pintado, director de Tu Hipoteca Fácil, explicó que este tipo de hipotecas no están vinculadas a pesos, sino a una referencia de un valor y en función de diversos factores, principalmente la inflación. Cada vez que hay un ajuste en el tema de inflación, la deuda de las personas que tienen créditos hipotecarios en Udis incrementa el saldo de la deuda original .

Además, el directivo de Tu Hipoteca Fácil indicó que la mayoría de créditos hipotecarios que fueron adquiridos bajo el esquema de Udis se otorgaron a 25 o, inclusive, 30 años. Esto implica que en los primeros 15 años de vida del crédito, prácticamente no haya amortización de capital .

Son créditos que, desafortunadamente, con el tiempo -agregó Soto-, las personas que los contrataron han tenido una minusvalía significativa del valor de su activo, porque su deuda se incrementa.

Actualmente, los bancos tienen registrados 75,481 créditos bajo el esquema de Unidades de Inversión, según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Para Fernando Soto, otro esquema que perjudica el patrimonio de los trabajadores, además del de las Udis, es el conocido como Veces Salarios Mínimos (VSM). Este esquema fija la deuda de acuerdo con el Salario Mínimo del Distrito Federal. El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) explica que para conocer a cuánto equivale un VSM, se debe multiplicar el salario mínimo diario del Distrito Federal (actualmente equivalente a 64.76 pesos) por 30.4, que es el promedio de días que tiene un mes.Por lo que en el 2013 un VSM equivale a 1,968.70 pesos. La deuda se actualiza de acuerdo al equivalente actual del VSM, ajuste que se realiza una vez por año.

Infonavit le ofrece opciones

El Infonavit le puede otorgar un crédito sólo bajo dos esquemas: VSM y pesos. Una persona puede adquirir un crédito en pesos y a tasa fija con el Infonavit si es que su sueldo mensual es mayor a 5.5 VSM, equivalente a 10,827 pesos.

Si éste no es el caso, automáticamente usted tendrá un crédito en VSM con una tasa de interés ajustable, de 4 a 10%, dependiendo de su salario. Asimismo, el plazo máximo de pago es de 30 años.

Existen opciones

TRASLADE SU PRÉSTAMO ?DE UDIS O VSM A PESOS

En caso de no prosperar la iniciativa del senador Marco Antonio Blásquez y si usted tiene un crédito en Udis o VSM, no debe sentir pánico; tiene la opción de mudar su crédito a otra entidad que le ofrezca mejores condiciones de pago.

El mercado hipotecario vive desde hace meses la llamada guerra de tasas, en la que entidades bancarias como Banorte, Banamex, Santander, HSBC y Scotiabank han bajado sus tasas de interés y le ofrecen el pago de éstas en el esquema de pesos, lo que le da una certeza de cuánto tiene que pagar en un plazo determinado, ya sea 10, 15 o 20 años, primordialmente.

Pero antes de que decida mudar su crédito con alguna institución bancaria, debe de considerar aspectos que conllevan trámites y costos: las condiciones del crédito, integración del pago mensual, los gastos iniciales y de originación.

No hay que dejarse llevar por espejismos; este tipo de esquemas que ofrecen los bancos parece que les está funcionando, no deja de ser mediáticamente atractivo, pero hay que ver las condiciones reales del crédito que le ofrecen , explicó Saúl Galarza, consejero de la Comisión Nacional de Vivienda de la Coparmex.

Galarza recomendó que si usted tiene dudas, por muy absurdas que sean, pregunte al ejecutivo del banco, además de que antes de tomar una decisión definitiva compare lo que ofrece cada entidad.

Cabe destacar que en julio pasado, 13 bancos firmaron un convenio para agilizar el proceso que se requiere en el traspaso de un crédito entre ellos, así lo informó la Asociación de Bancos de México.

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fernando.gutierrez@eleconomista.mx