Decisiones de inversión en las etapas de la vida (2 / 2)

Vale la pena mencionar algunas de las situaciones más comunes que muchos de nosotros enfrentamos en la vida a manera de ejemplo de decisiones de inversión:

1. Cuando estamos estudiando. En esta etapa, pocas veces nos surge la necesidad de ahorrar, a menos que tengamos que hacerlo para comprar algo que nos hace falta, como un nuevo celular o un carro. Pero es muy importante que nos empecemos a formar una disciplina de ahorro e inversión. Podemos buscar separar 10% de lo que ganamos y mandarlo a una cuenta de inversión, por ejemplo en cetesdirecto, o si queremos aprender de Bolsa, en Kuspit, donde se aceptan inversiones desde 100 pesos.

2. Cuando salimos de la universidad y encontramos nuestro primer trabajo. Muchos jóvenes no lo piensan; sin embargo, en esta etapa es muy importante hacer dos cosas:?a. Construir un fondo para emergencias.?b. Comenzar a formar nuestro propio fondo para el retiro con contribuciones mensuales (no importa qué tan pequeñas sean, pero para formarnos el hábito). Esto es primordial en esta etapa: mientras más pronto lo hagamos más disciplina tendremos, ya que estaremos siempre acostumbrados a esto y a no disponer, por ningún motivo, de esta parte de nuestro ingreso.?

Si nuestro salario lo permite, es bueno destinar 10% del mismo a cada objetivo (es decir, 20% en total). Si no es posible, entonces por lo menos destinar la décima parte a ambos objetivos (5% para el primero, hasta que tengamos un fondo para emergencias que cubra entre tres y seis meses de nuestro gasto neto mensual, y 5% para el segundo).

3. Cuando obtenemos nuestra primera promoción o incremento sustancial en el salario. En este momento es importante continuar invirtiendo para los dos objetivos anteriores. El excedente lo podemos invertir en un tercer objetivo: comprar un coche o el enganche de un departamento. No aumentemos sustancialmente nuestro nivel de vida. Aún no es tiempo: la paciencia premia y lo hace en grande.

4. Cuando tenemos planes de boda. Esto, en sí mismo, se convierte en un objetivo de inversión. Es importante hablar con nuestra pareja: definir bien ese objetivo (¿qué tipo de boda queremos, cuánto cuesta?). Posteriormente, determinar cuánto puede contribuir cada quién para lograrlo. Es importante no olvidar un detalle importante: guardar un capital para comenzar con algo y no gastar todo en la fiesta o la luna de miel.

5. Cuando queremos tener un hijo. Es importante en esta etapa replantear nuestro gasto desde antes de tenerlo: comenzar a separar desde que lo planeamos el dinero que tendríamos que usar para pañales, alimentos, etcétera. De esta forma el impacto no será tan fuerte. Al momento de que el pequeño nazca, es importante pensar en garantizar su educación a través de un seguro especializado en ello.

6. Si sufrimos un cambio en nuestra situación laboral. Si la empresa en la que laboramos decide prescindir de nuestros servicios, quizá recibamos una liquidación. Aquí es muy importante no volverse loco: hay que conservarlo lo más posible. Debemos hacer un cambio en nuestro presupuesto y reducir al mínimo nuestros gastos. Lamentablemente en México no es fácil encontrar un trabajo similar al que teníamos y puede que tengamos que vivir más tiempo con nuestra liquidación que el que pensábamos. ?

7. Cuando se acerca el retiro. Cuando estamos cerca de nuestro retiro, es importante ver las opciones que tenemos (seguridad social, afores) y revisar nuestro portafolio de inversión para asegurarnos que el perfil de riesgo va con nuestra etapa de vida (reducir el riesgo de nuestro portafolio). ?

8. Cuando el retiro ya llegó. En esta etapa debemos ver los fondos con los que disponemos, expectativa de vida (conviene ser muy conservador en este sentido) y hacer un plan de gasto que nos permita contar con recursos suficientes por el resto de nuestra vida y la de nuestra pareja.

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