Ahorro e inversión aliados de tu dinero

Nunca es tarde para iniciar con los buenos hábitos para el futuro

Está por terminar el primer mes del 2012 y posiblemente tienes algunos puntos por afinar en tu agenda personal. Las vacaciones, los gastos, el club, las diversiones para tus hijos. Sí, tienes todo bajo control. Como sucede casi siempre. Pero, ¿ya pensaste si tienes algún ahorro contra algún imprevisto familiar? O bien, ¿podrías invertir parte de sus recursos para tener un futuro más tranquilo?

Ahorrar e invertir, dos actividades que la gente debería tomar en cuenta al momento de planificar su futuro. Y sin embargo, muy pocos lo hacen. Especialistas en finanzas recomiendan que para este 2012 una de las metas principales puede ser procurar el ahorro e invertir,dos cosas que se puede llevar a cabo si sigue algunos sencillos pasos.

El director de banca de consumo de HSBC México, Oswaldo Ponce, comentó al respecto: “La gente debe tomar decisiones para que sus recursos sean redituables”.

Por su parte, Raúl Feliz, doctor en Economía por el CIDE, comentó que una persona que quiere proteger su patrimonio no debe confiarse de más.

“Hay que proteger, jugar a lo seguro y jugar a la defensa. Proteger lo más que uno pueda su patrimonio es la base para conseguir ahorrar e invertir”, consideró.

Ideas para cada opción

Los expertos recomiendan algunos puntos para comenzar el ahorro. Son para diferentes tipos de personas y depende de la forma, el capital y las posibilidades del ahorro y la inversión. Ambas suenan parecidas, pero no lo son. Busque consejo de un asesor financiero.

• Ahorro punto por punto

1. Ahorro en cuenta bancaria tradicional.
2. Pagarés bancarios.
3. CetesDirecto.
4. Inversión en directo.

• Los pasos para saber invertir

1. Ordenar sus finanzas personales.
2. Prepárese para ser un inversor: deje a un lado las emociones.
3. Proteja en todo momento su capital. No hay fórmulas mágicas, pero sí pasos básicos: maneje bien su dinero y diversifíquelo.
4. Sepa qué tipo de inversionista es. Conozca sus fortalezas y explótelas.
5. Administre de la mejor forma su portafolio.

¿Una decisión difícil?

Expertos en finanzas coincidieron en que el primer tema que una persona debe analizar es cuestionarse la necesidad que se quiere cumplir al ahorrar una parte de sus ingresos, ya que de esto dependerá el instrumento financiero que puede usar. Puede ser una cuenta bancaria básica o una cuenta de inversión con herramientas más sofisticadas.

“Se debe determinar si se busca crear un patrimonio de largo plazo, un ahorro para la educación de los hijos, o si la intención es iniciar un negocio, donde la respuesta influirá en el monto que se busca ahorrar”, comentó Oswaldo Ponce, director general adjunto de la Banca de Servicios Financieros de HSBC.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros recomendó destinar entre 10 y 20% de los ingresos mensuales al ahorro.

Inmuebles

Buscar el ahorro o la inversión en un bien inmueble es importante para cualquier familia para tener seguridad patrimonial.

Gabriel del Castillo, director de Operaciones de Softec México, recomendó adquirir un inmueble, siempre y cuando se cumplan algunos puntos.

“Si tiene el dinero para hacerlo y su estructura de capital es sólida, es decir, el ingreso que tiene contra el gasto, los créditos, tasas de interés le permiten comprar vivienda, definitivamente debe comprar”, dijo.

En los últimos meses, tanto los institutos de vivienda federales como los bancos y las hipotecarias han dado a conocer varios planes para incrementar el crédito para la adquisición y remodelación de una vivienda, con tasas de interés que promedian 12% anual y plazos de hasta 25 años.

La importancia de tener un seguro

Contratar un seguro personal tanto de vida, como de gastos médicos, así como el destinado a los bienes patrimoniales.

“En la Ciudad de México no aseguramos nuestras casas, sabiendo perfectamente que vivimos en una zona sísmica, eso es falta de atención en estos temas”, consideró Ponce.

El ejecutivo de HSBC México, Oswaldo Ponce, resaltó que el tema del retiro es uno de los asuntos que no se toman en cuenta por la población, donde cada vez la expectativa de vida es más alta, por lo que las personas se jubilan en una edad aún muy productiva.

”Si yo me retiro a los 60 años y espero morir posiblemente a los 80 años, es muy importante plantearse desde mucho antes de que voy a vivir esos 20 años”, señaló Ponce.

Por ello, varios especialistas recomiendan el que no sólo se ahorre lo mínimo en la Afore, no alcanzará para sostener el ritmo de vida que se desea en el retiro.