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Disminuyen los no totaleros en tarjetas
Cada vez más personas utilizan la tarjeta como medio de pago y no de financiamiento.
El número de clientes no totaleros (los que no pagan la totalidad de su adeudo en el mes) del producto de tarjeta de crédito bajó de diciembre del 2014 a diciembre del 2015, lo mismo que el saldo otorgado por las instituciones financieras emisoras, de acuerdo con el Banco de México (Banxico).
En su más reciente reporte sobre este producto, a diciembre del 2015, el banco central precisa que esto se debe a que más usuarios se están volviendo totaleros, y aprovechan la tarjeta de crédito como medio de pago, y no como mecanismo de obtención de un crédito.
El Banxico precisa que, a diciembre del 2015, la cartera comparable de todos los clientes (totaleros y no totaleros) estuvo conformada por 16.7 millones de tarjetas, que presentaron un saldo de 274,700 millones de pesos. De esa cifra, la cartera de los no totaleros estuvo conformada por 8.8 millones de tarjetas, con un saldo de 207,300 millones de pesos.
Con base en ello, la participación de los clientes no totaleros en la estructura del saldo del crédito bajó de 78% en diciembre del 2014 a 75.5% en diciembre del 2015, mientras que en la estructura del número de tarjetas la reducción fue de 56 a 52.7%, al pasar de poco más de 9 millones a 8.8 millones en el periodo. La tasa efectiva promedio aquí se mantuvo prácticamente en los mismos niveles cercanos a 30.5 por ciento.
Entre los clientes no totaleros que son los que normalmente pagan intereses 66.4% del saldo de crédito otorgado fue sin promociones; 23.3% con promociones a tasa preferencial y 10.3% con promociones sin intereses.
En cuanto a la suma de totaleros (los que sí liquidan su deuda en el mes) y los no totaleros, el número de tarjetas de crédito pasó de 16 millones 141,000 en diciembre del 2014 a 16 millones 741,000 en diciembre del 2015; en tanto, el saldo se incrementó de 261,163 millones de pesos a 274,656 millones, y la tasa promedio bajó de 23.9 a 23 por ciento.
El saldo total del crédito otorgado a través de tarjetas se elevó en el 2015 a una tasa de 2.7% real, luego de una caída de 1.5% real en el 2014; éste es el tipo de crédito al consumo que menos ha crecido entre el 2013 y el 2015 , puntualiza el Banxico. Aun así, precisa que a diciembre del 2015, las tarjetas de crédito representaron 41% de la cartera total de crédito al consumo.
Asimismo, refiere que la morosidad de tarjetas de crédito -5 % en diciembre del 2015- fue la segunda más alta con respecto al resto de créditos al consumo, sólo por debajo de la de los créditos personales.
En cuanto a la concentración en el mercado de tarjetas de crédito otorgadas por bancos y otras entidades reguladas asociadas a un banco, el índice de Herfindahl-Hirschman4 (que mide el grado de competencia en algún sector de la economía) disminuyó de 2,432 a 2,085 entre diciembre del 2012 y diciembre del 2015.
