Si tiene listo su testamento, no descuide su ahorro

La campaña Septiembre, mes del testamento, iniciativa creada por la Secretaría de Gobernación (Segob) en conjunto con los gobiernos locales y el Notariado Mexicano, se creó hace más de 10 años y tiene como fin promover la cultura testamentaria en nuestro país.

“A pesar de que en las películas veamos frecuentemente que una carta con la firma del fallecido basta para determinar quién recibirá una herencia, en la realidad el testamento otorgado ante notario público es la forma legal más segura y eficaz para que una persona designe a sus herederos o legatarios”, afirmó José Antonio Manzanero Escutia, presidente del Colegio Nacional del Notariado Mexicano (CNNM).

Durante este mes, los notarios de todo el país extienden sus horarios de atención, brindarán asesoría jurídica gratuita a las personas y bajarán sus honorarios hasta en 50% para facilitar y fomentar el otorgamiento de testamentos.

“Al hacer un testamento, heredamos tranquilidad a nuestros seres queridos. Evitamos gastos mayores, pérdida de tiempo y problemas en las familias. Si existe un testamento, no hay necesidad de pasar por un juicio sucesorio intestamentario que es caro, tedioso y largo”, refirió la Segob.

Sin embargo, ante la preocupación por parte de muchos jóvenes y adultos por la incertidumbre financiera para su retiro o la iniciativa responsable de alcanzar sus metas de manera tangible, han adoptado una cultura financiera saludable, salvaguardando su dinero en fondos de ahorro, fideicomisos o seguros, en los cuales también tienen beneficiarios que pueden ser o no distintos a los del testamento, por lo que es importante mantener actualizados los datos —que sean vigentes a los intereses— y contar con la carátula de las pólizas explicó Old Mutual en México, firma que ofrece soluciones en planeación financiera y ahorro en inversión.

De acuerdo con Martín Rosa, experto de firma, el proceso de darles tranquilidad a los seres queridos no termina con su inclusión como beneficiarios en un testamento, la ecuación puede completarse con la efectiva administración de los recursos para lograr su máximo beneficio, a través de un fideicomiso, el cual a diferencia de un testamento puede ser utilizado para distribuir su propiedad en cualquier momento: antes o después de la muerte, o bien, en algún momento situado en el futuro.

La firma de soluciones financiera ofrece productos de ahorro e inversión con fideicomiso, otorgando la tranquilidad y protección en su planeación financiera.

Éste es un instrumento financiero donde el dueño del bien (fideicomitente) le deja sus bienes (patrimonio) a un tercero (fiduciario) bajo la firma de un contrato (fideicomiso) para que los administre y los entregue al o a los beneficiarios (fideicomisario) en el momento que se haya estipulado.

El experto financiero declaró que es de suma importancia considerar que, independientemente de la herramienta de ahorro o de inversión seleccionada, se debe informar a los beneficiarios sobre la existencia de contratos o documentos financieros en los que se tiene participación, ya que muchas veces por desconocimiento los recursos invertidos se pueden mantener congelados por periodos mayores a los previstos.

“A quienes ya han adquirido una cultura para proteger su futuro, es importante recordarles que existen planes de ahorro e inversión con fideicomisos ajustados a cada necesidad y que la mejor garantía para asegurar su patrimonio y el de sus seres queridos es mantener de forma ordenada y actualizada los documentos importantes”, indicó Martín Rosa.

Por su parte, el CNNM explicó que la distribución pensada y adecuada de una herencia beneficia a todos los involucrados. En el caso de la persona que hace el testamento, le permite dejar en orden la transmisión de su patrimonio y, si fuera el caso, designar un tutor para sus hijos menores de edad, quien se encargará de su educación.

En el caso de los herederos, les permite conocer la voluntad del testador, facilitar el trámite sucesorio, ahorrar tiempo y dinero en el proceso de adjudicación de los bienes a su favor.

Qué pasa con mis cuentas de ahorro si fallezco

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), no existe un procedimiento sistemático para que las instituciones financieras sepan del fallecimiento de sus clientes, por tal motivo existe una serie de pasos que una persona debe seguir para reclamar los recursos de su familiar fallecido.

“En la Comisión tenemos un sistema de consulta que ofrece información a quienes tengan la duda de ser beneficiarios de alguna cuenta de cheques, ahorro o inversión de un usuario fallecido”, explicó.

Confirmó que se investigará, a través de las instituciones bancarias, la presunción como beneficiario y obtendrá una respuesta en un plazo no mayor a 60 días naturales a partir de la consulta.

“Cabe señalar que en caso de obtenerse una respuesta positiva a la localización de la información, el expediente se turnará a la Unidad Especializada de Atención a Usuarios de la institución, la cual se encargará de darle seguimiento a este proceso”, informó.

Para elaborar una solicitud de beneficiarios de cuenta de depósito, la Condusef señaló que debe acudir a la subdelegación más cercana con una copia de acta de defunción del fallecido y una identificación oficial vigente.

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