Cinco pasos para calcular su pensión

Visitar los sitios que siempre había querido, hacer más ejercicio que antes, pasar más tiempo con los nietos, practicar meditación, en fin. Llegar a la edad de retiro puede ser una ilusión placentera, pero ¿y si los ahorros de toda su vida no fueran suficientes para subsistir durante la vejez?

Según los resultados de la Encuesta sobre Ahorro y Futuro 2011, 92% de los mexicanos quiere mantener su independencia financiera durante el retiro laboral; sin embargo, 72% indica que no ha hecho planes para cuando llegue ese momento y muy pocos han tocado el tema con su familia.

Ante las dificultades que esto plantea, 49% confía en que sus hijos los apoyen, reveló el estudio divulgado por la Asociación Mexicana de Afores (Amafore).

Si usted no quiere tener esas preocupaciones, los especialistas le ayudan a calcular cuánto dinero obtendrá a manera de pensión al término de su vida laboral y cuánto dinero adicional debería usted ahorrar para tener un retiro digno.

Mantenga su independencia financiera

1. Calcule cuánto dinero necesitará cada mes

Cuando se llega a la edad del retiro (65 años), algunos gastos van a reducirse o desaparecerán. Es el caso de las colegiaturas de los hijos o el pago de hipoteca. Sin embargo, hay otros rubros que pueden subir, como la atención médica y las medicinas. Por eso, la Amafore recomienda calcular aproximadamente la misma cantidad de dinero que usted necesita hoy.

2. Averigüe cuánto va ?a obtener por ley

Si usted se va a retirar por el régimen de 1973, es decir, va a recibir una pensión por parte del Instituto Mexicano del Seguro Social, puede utilizar el simulador elaborado por Afore Banamex en la sección de Ventanilla para hacer un cálculo aproximado de cuánto recibirá considerando su edad, años cotizados, su salario de cotización de los últimos años. (https://www.aforebanamex.com.mx)

Si comenzó a cotizar después del 1 de julio de 1997 y, por lo tanto, se va a retirar con el dinero que tiene en su afore, utilice el simulador elaborado por la Consar (http://www.consar.gob.mx/calculadoraahorro/calculadora_introduccion.shtml). Éste es una versión que le dice al trabajador cuánto dinero obtendría si realizara aportaciones voluntarias.

3. Calcule cuánto dinero adicional necesitará

Para obtener este dato, no hay más que restar lo que necesitará menos lo que recibirá. El resultado será su meta de ahorro. Mientras más pronto comience a ahorrar, más tiempo tendrá para diferir ese ahorro.

4. Haga un aproximado de cuántos años necesitará el dinero

Según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía, la esperanza de vida para mujeres es de 78 años y de 73 para los hombres. Sin embargo, existe una amplia probabilidad de que usted pueda rebasar ese promedio por los avances médicos. Lo más recomendable es calcular que vivirá por lo menos 20, 25 o 30 años después de los 65.

5. Calcule ?el resultado

Si usted tiene 30 años, tiene aproximadamente cinco años cotizando con un salario mensual de 20,000 pesos, al retirarse tendrá un saldo aproximado de 1 millón 705,000 pesos.

Ese dinero le alcanzará para una pensión de 7,029 pesos al mes por 20 años. Pero si usted quiere recibir los mismos 20,000 pesos, deberá realizar aportaciones adicionales mensuales (ahorro voluntario) de 2,833 pesos.

ilse.santarita@eleconomista.mx