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Comisiones bancarias: ¿cuáles bancos ofrecen las comisiones más bajas?
Scotiabank es el banco que presentó el menor nivel de ingresos por cobro de comisiones a sus clientes como parte del total. La banca canadiense, además, es la que presenta la brecha más corta entre las comisiones cobradas en México y en su sede.
En el país 3 de cada 10 adultos no sabe si se le cobran comisiones por su crédito de nómina y 4 de cada 10 desconoce por completo las comisiones que le son cobradas en su cuenta de depósito. La desinformación de los clientes es la mayor ventaja para las entidades financieras, de acuerdo con informes de la Condusef, el órgano de protección de los usuarios de servicios financieros.
Es necesario regular el cobro de comisiones bancarias debido a que algunas veces estos cobros resultan excesivos para los usuarios; los grandes bancos incluso recogen mayores comisiones en México que en sus países de origen, ha alertado la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros).
En promedio 30% de los ingresos totales de la banca en el país se generan por comisiones cobradas a sus clientes, en algunos bancos llegan a representar hasta 39 por ciento.
Los bancos pueden cobrar comisiones por el uso de una tarjeta de crédito, por efectuar depósitos o por la expedición de créditos para adquirir una casa o un automóvil. ¿Cuáles son los bancos que ofrecen la comisión más baja en estos rubros?
Comisiones bancarias en tarjetas de crédito
Las comisiones por concepto de tarjeta de crédito son las más comunes entre los usuarios mexicanos y las que más generan ingresos para los bancos: 8 de cada 10 pesos que ingresan los bancos lo hacen desde esa vía (83% del total de cobros por comisión). Las entidades financieras que ofrecen las más bajas son:
- por anualidad, Tarjeta de Crédito Famsa (350 pesos)
- por reposición de plástico, Tarjeta de Crédito Wal Mart (50 pesos)
- por disposición de efectivo, CitiBanamex Beyond (1.5% del total retirado)
- por realizar un pago tardío, HSBC Acceso (100 pesos)
Comisiones bancarias por créditos automotrices
Ahora revisemos las comisiones de créditos automotrices. Estos son los bancos e instituciones financieras que ofrecen las comisiones más bajas:
- por apertura, Inmediauto HSBC (2.0/2.5% del monto financiado)
- por pago tardío, Autoestrene Banorte (5% del total del pago no efectuado a partir del sexto día de atraso)
- por impresión del estado de cuenta, Multiva Auto (10 pesos + IVA)
(Leíste bien: por impresión del estado de cuenta. Aquí puedes revisar todas las comisiones que cobran los bancos y que una iniciativa de ley del partido Morena, del presidente electo Andrés Manuel López Obrador, pretende eliminar o reducir).
Comisiones bancarias por créditos hipotecarios
Entre las comisiones de créditos hipotecarios, los bancos que ofrecen las comisiones más bajas son:
- por la apertura la comisión, Perfiles CitiBanamex (4,250 pesos)
- por avalúo, Personal Santander (3,500 pesos + IVA / 2.371 al millar + IVA sobre el valor del inmueble)
- por pago extemporáneo, 7X5 Scotiabank (350 pesos + IVA)
Comisiones bancarias por cuentas de nómina
Entre las comisiones por cuentas de nómina, los bancos o servicios financieros que ofrecen las comisiones más bajas son:
- por apertura, Fácil de Banorte (sin costo de apertura)
- por pago tardío, Scotiabank
Los bancos ofertan comisiones bajas a través de cuentas básicas, los grupos financieros más representativos en el país tienen diversos tipos de cuentas bancarias que se adecuan a la mayor parte de los usuarios. Las cuentas que anulan algunas comisiones o que ofrecen un monto muy reducido de comisiones regularmente son cuentas básicas con límites en crédito y operación.