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Aún está lejano el acceso total al sistema financiero: Aguadé
Hay avances importantes en el uso de servicios financieros en mujeres y personas que viven en zonas rurales.
En los últimos tres años (2012-2015) ha habido avances importantes en materia de inclusión financiera. Hoy hay un mayor número de cuentas, más productos, nuevos canales y un crecimiento en la infraestructura.
Sin embargo, a decir de Jaime González Aguadé, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), falta mucho por hacer para tener un sistema al que accedan todos los mexicanos, y una gran área de oportunidad está en lo digital.
Ayer fueron presentados los resultados de la Encuesta Nacional de Educación Financiera (ENIF) 2015. Ahí se reveló que mientras en el 2012 56% de los adultos (39.4 millones) tenía al menos un producto financiero, en el 2015 la cifra subió a 68% (52.1 millones).
En este ejercicio también se ve un avance en la contratación de los principales servicios financieros.
Por ejemplo, mientras en el 2012 36% de los adultos (25 millones) tenía una cuenta de ahorro, en el 2015 pasó a 44% (33.6 millones). En materia de contratos de crédito, el porcentaje pasó de 27% (19.3 millones) a 29% (22.1 millones); en seguros, de 22% (15.5 millones) a 25% (18.9 millones), y en ahorro para el retiro el saltó fue aún mayor: de 28% (19.6 millones) a 41% (31.3 millones).
Sin embargo, de acuerdo con el documento elaborado por la CNBV y el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), 56% de los adultos en México (42.6 millones) no tiene una cuenta (de nómina, ahorro, pensión o en la que reciben apoyo del gobierno).
De esta cifra, 31.6 millones nunca la han tenido, y 11 millones son exusuarios.
Las características de quienes no tienen una cuenta formal son: una edad promedio de 38 años; secundaria inconclusa; ingreso promedio mensual de 4,244 pesos, y habitan en zonas rurales.
De los 11 millones que respondieron ser exusuarios de servicios financieros, el principal motivo para haber dejado su cuenta fue que ya no trabajaba y, por lo tanto, no usaba el producto; seguido de que tuvo una mala experiencia con la institución financiera o no la utilizaba y no cumplía con el saldo mínimo exigido.
En tanto, los 31.6 millones que nunca han tenido cuenta argumentaron como principal motivo para no tenerla: ingresos insuficientes o variables; seguido del no le interesa, no la necesita, prefiere otras formas de ahorro, piden requisitos que no tienen, no confía en las instituciones, intereses bajos o comisiones altas y la sucursal queda lejos o no la hay.
Julio Santaella, presidente del Inegi, refirió que la encuesta también arrojó que 15 millones de adultos ahorran su dinero en tandas y 30 millones lo guardan en su casa.
En contraparte, 44% de los adultos (33.6 millones) sí tenía una cuenta formal, aunque algunos de éstos también utilizan mecanismos financieros informales.
Los principales productos usados por la población son las cuentas de nómina y las de ahorro; en menor proporción, las de cheques, e inversiones a plazo.
González Aguadé destacó que hay avances importantes en el uso de servicios financieros en mujeres y personas que viven en zonas rurales, aunque reconoció que falta mucho por hacer también aquí.
Se debe trabajar para que la brecha de género que aún existe en la tenencia de otros productos, como los seguros y el ahorro para el retiro, se cierre por completo, lo mismo que en comunidades rurales .
Y es que explicó que en el 2015 la brecha de género en la posesión de cuentas fue de cuatro puntos porcentuales (42% de mujeres tenía una cuenta contra 46% en hombres), pero en zonas rurales las mujeres tienen más cuentas.
En lo digital, la oportunidad
El presidente de la CNBV destacó que la encuesta ha identificado una gran área de oportunidad para seguir con el impulso de la inclusión, y está en los canales digitales.
De los adultos, 75% tiene celular, pero la mitad de éstos no tiene una cuenta de banco. Existe un gran potencial para seguir impulsando el uso de la banca móvil en México y para seguir innovando con servicios financieros digitales .
De acuerdo con el documento, el porcentaje de adultos con cuenta que tiene contratado el servicio de banca móvil creció del 2012 al 2015, al pasar de 6% (1.4 millones) a 9.5% (3.2 millones). Hay 30.3 millones de adultos con una cuenta que no han contratado banca móvil .
Usan menos las sucursales
En materia de infraestructura, la encuesta revela que se redujo el porcentaje de adultos que acude a las sucursales para realizar transacciones (de 40 a 39%), pero se incrementó el uso de cajeros (de 38 a 45%) y el de corresponsales (de 30 a 34 por ciento).
Hay resultados muy interesantes en la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, y resultados sin duda que son alentadores y que demuestran que las políticas que se han emprendido han tenido resultados positivos , expresó Fernando Aportela, subsecretario de Hacienda.
Política Nacional de Inclusión Financiera, lista la próxima semana
El próximo 21 de junio se presentará la Política Nacional de Inclusión Financiera por parte del gobierno federal. Éste es uno de los objetivos establecidos en el Plan Nacional de Desarrollo 2013-2018.
Fernando Aportela, subsecretario de Hacienda, explicó que la base de dicha política serán los resultados de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) presentados ayer y que arrojan, entre otras cosas, que más de 50% de los adultos en el país no cuenta con una cuenta en instituciones formales.
El funcionario destacó que hablar de inclusión financiera es hablar de inclusión social. Porque asegura que las familias y las empresas, independientemente de su nivel de ingreso y tamaño, puedan tener acceso al sistema en condiciones adecuadas .
Añadió: De eso se trata la inclusión financiera, porque significa desarrollo, mayor estabilidad en los ingresos de las personas y en los ingresos de las familias .
En conferencia, recordó que desde el inicio de la presente administración se identificaron algunas áreas de oportunidad para lograr una mayor inclusión financiera como una coordinación del gobierno con el sector privado y promover la competencia para reducir costos y aumentar la eficiencia.
Con la promulgación de la reforma financiera, en enero del 2014, se lograron ya avances en términos de inclusión financiera, en todas las áreas. Se elevaron a nivel de ley el Consejo Nacional de Inclusión Financiera y el Comité de Educación Financiera; se fortaleció a la Condusef, promoviendo una mayor transparencia en el sector en beneficio de los consumidores, y muy importante: se fortaleció el mandato de la banca de desarrollo para tener un esfuerzo mayor .