Ahorrar en dólares, ventajas, riesgos y comparativo de rendimientos

Ahorrar e invertir son de las mejores decisiones que podemos tomar por el bien de nuestra salud financiera, pero ¿hacerlo en dólares es una buena alternativa?  

“No existe la inversión definitiva, única y mejor, por eso un portafolio diversificado es lo mejor que puedes hacer para tus inversiones”, considera Sofía Macías, autora del Pequeño Cerdo Capitalista.

La divisa estadounidense es la moneda de reserva más utilizada a nivel global. Gobiernos, empresas e inversionistas la consideran estable, confiable y sólida frente a crisis económicas. Por eso, muchos ven en el dólar una forma de proteger su dinero cuando hay turbulencia en México o en los mercados internacionales, destaca Hey Banco.

Sin embargo, no se trata de salir corriendo a comprar dólares, sino de comprender si es la mejor opción para nuestros objetivos.

Tradicionalmente, esta divisa es una buena alternativa para proteger de la inflación a las monedas de países emergentes como México. No obstante, este objetivo también se puede lograr con otros instrumentos denominados en pesos, como los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes).

Ahora bien, si planeas estudiar fuera de México, hacer un viaje internacional, comprar una propiedad en otro país o incluso migrar, ahorrar en dólares es lógico y hasta necesario.

Pero no es magia, el billete verde, como se le conoce, si bien es confiable y estable, no siempre gana terreno frente a monedas como el peso, por lo cual debes evaluar todos los factores.

Por ejemplo, del cierre de 2010 al 11 de diciembre de 2025, el dólar pasó de 12.35 a 18.03 pesos. Esto implica que, si guardaste bajo el colchón 100 dólares, obtuviste una ganancia de 46% durante el periodo, cerca de 3.1% en promedio anual, apenas una cifra cercana a la inflación.

Pero imagina si el dólar hubiera caído. Por ejemplo, toda pinta que en 2025 mostró un retroceso. El dólar cerró en 20.88 pesos en 2024 y, al 11 de diciembre, cotizó en 18.03 pesos. Si por alguna emergencia hubieras cambiado esos 100 dólares que ahorraste, hubieras perdido 13.6% de tu dinero. En cambio, los Cetes, en ese lapso, te hubieran dado un rendimiento real cercano a 3 por ciento.

De ahí la importancia de invertir en instrumentos como fondos de inversión o fondos cotizados en Bolsa (conocido como ETF) denominados en dólares y no sólo ahorrar debajo del colchón.

“El dólar siempre debe estar dentro de un portafolio de inversión bien diversificado”, considera Gabriela Siller, directora de Análisis Económico y Financiero de Banco Base. “¿Qué porcentaje canalizar a esta divisa? Depende de los objetivos de la persona y de qué tan adversa al riesgo es”.

En ese sentido, Finamex señala que, si buscas invertir en una moneda extranjera, la mejor opción será hacerlo mediante un instrumento financiero que cotice en los mercados internacionales.

Una alternativa es comprar acciones de una empresa que no cotice en nuestro país, o bien, a través de índices bursátiles de otras naciones. En este caso, el rendimiento dependerá no sólo del movimiento del tipo de cambio, sino del precio de la acción o del índice.

Lo bueno y lo malo de invertir en dólares

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) detalla los pros y contras de ahorrar e invertir en esta divisa.

¿Cuáles son los beneficios?

Una de las principales razones que lleva a la gente a optar por esta divisa es su estabilidad, pues esta moneda está considerada como una de las más estables y resistentes a la inflación a largo plazo.

Al mantener tus ahorros en dólares, es más probable que conserven su valor a lo largo del tiempo en comparación con mantenerlos en monedas más volátiles.

Otra ventaja radica en que el dólar es ampliamente utilizado en transacciones internacionales.

Además, en el caso de México, es común recibir remesas de familiares o amigos que trabajan en Estados Unidos. Tener una cuenta en dólares te permite recibir directamente estos fondos sin necesidad de cambiarlos a pesos.

¿Cuáles pueden ser las desventajas?

Si necesitas utilizar tus ahorros urgentemente, es probable que debas convertir tus dólares a pesos, lo que implica el pago de comisiones por el cambio de divisas y dependiendo del tipo de cambio, podrías ver la disminución de tu dinero.

En situaciones de inestabilidad económica o crisis financiera, estas medidas podrían afectar el acceso a tus fondos en dólares y su valor real.

Las cuentas de ahorro en dólares, en bancos convencionales, tienen algunas condiciones que deberás cumplir en la institución y suelen estar asociadas con comisiones elevadas.

Es común que los bancos tradicionales ofrezcan tipos de cambio desfavorables al realizar transacciones en dólares.

“En conclusión, ninguna opción es mejor que otra, eso depende de tus necesidades. Te invitamos a evaluar tu situación y objetivos financieros antes de decidir si el ahorro en dólares es la opción adecuada para ti”, señala Condusef.

Puedes escribir tus dudas a fernando.franco@eleconomista.mx