19S y el recordatorio de tener protección financiera contra sismos

Este lunes 19 de septiembre volvió a temblar; igual que hace cinco años después del mega simulacro contra sismos el país volvió a estrujarse.

Ya son tres los sismos que en la historia de México se reportan en la misma fecha, dos de ellos los que más han afectado al país, el de 1985 y el de 2017. El ruido estridente de la alarma sísmica estremece a quienes han vivido los movimientos desde sus hogares, oficinas, escuelas, también de quienes perdieron seres queridos y su patrimonio.

A pesar de que México es uno de los países con mayor exposición a sismos, la protección financiera contra estos eventos es baja. Sólo 24.6% de las 35.2 millones de viviendas en el país tienen un seguro, la mayoría de estos ligados a un crédito hipotecario y sólo 7% contratado de manera voluntaria.

Si bien, la protección sigue siendo poca, desde que se reportaron los sismos de septiembre en 2017, las primas emitidas de seguros de terremoto y erupción volcánica subieron 46.8%, al pasar de 7,271 millones de pesos en 2017 a 10,677 millones de pesos en el 2021.

Eso significa que aunque el aseguramiento continua bajo hay más conciencia de protección financiera ante estos eventos.

¿Qué protección concentran los seguros contra terremoto?

De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), los seguros contra sismo no son únicamente para proteger estructuras o la construcción, también incluyen las pertenencias personales.

Por ejemplo, puede contener cobertura de contenido y así todo lo que esté dentro de la vivienda estará cubierto, también puede cubrir equipo electrónico y electrodomésticos.

El seguro de terremoto cubre el valor del inmueble, remoción de escombros, gastos extraordinarios, asistencias de salud y hasta gastos funerarios.

“Un seguro con cobertura de terremoto ayuda tanto a los gobiernos, las empresas y las familias, los cuales reciben una indemnización al tener mayor capacidad de reacción y recuperación ante el desastre”, detalló la AMIS.

¿Cuánto puede costar un seguro para tu casa?

Los precios varían dependiendo de la zona donde se encuentre el inmueble, si vive en una entidad, alcaldía o colonia con mayor exposición a sismos, entonces el precio es mayor.

También influye en el costo las coberturas que se le agreguen, el deducible y coaseguro que contemple.

Por ejemplo, de acuerdo con un cuadro comparativo de la Condusef, un seguro para una casa habitación de hasta un millón y medio de pesos, en una zona de alto riesgo puede costar desde 5,000 pesos al año, 12,600 pesos hasta más de 20,000 pesos.

Es importante que antes de contratar verifiques las coberturas que contempla el producto, es decir, quizá incluya daños por ciertos riesgos a los que la vivienda no está expuesta y entonces se podrá prescindir de esta protección y reducir el costo.

De acuerdo con GNP, este tipo de seguros están diseñados para brindar una cobertura integral en la protección de los bienes muebles e inmuebles tanto para casa habitación como para empresas y negocios.

“GNP Seguros reportó que, del total de su cartera de daños, actualmente 54.6% tiene contratada la cobertura de terremoto. Por otro lado, informó que en los últimos cinco años ha pagado más de 1,400 millones de pesos por daños ocasionados por sismos y/o terremotos. Tan sólo derivado del sismo de 2017, uno de los más representativos y destructivos de los últimos años, ha pagado más de 900 millones de pesos”, detalló la aseguradora en un comunicado.

Tan sólo por un caso, en una casa habitación, el monto que GNP pagó fue de 3.7 millones de pesos y para una empresa (persona moral) de 138.4 millones de pesos.

Quejas contra cobertura por terremoto

Durante el 2021 las quejas contra la cobertura de terremoto y otros riesgos en los seguros de daños para casa habitación y Pymes aumentaron 46.8%, según datos del procesador estadístico de la Condusef.

Las principales quejas reportadas el año pasado fueron por inconformidad con el tiempo para el pago de la indemnización, inconformidad con la valuación de los daños y por cancelación de la póliza no contratada.

yuridia.torres@eleconomista.mx