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Sobrevalorar reservas, peligro para solvencia de bancos: ABM
El organismo advirtió que la medida de la CNBV, para ajustar a la alza las reservas de tarjetas de crédito, pueden representar un riesgo mayor para la entidad.
Una sobrevaloración de las reservas crediticias por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), que obligue a la banca a aumentar los recursos destinados a este apartado podría poner en peligro su solvencia financiera "artificialmente", advirtió la Asociación de Bancos de México (ABM).
Y es que la CNBV analiza ajustar al alza las reservas correspondientes a la tarjeta de crédito, en donde los bancos no sólo tendrían que aprovisionar la cartera que ha caído en mora, sino también aquella que aún estando al corriente pueda representar un riesgo mayor a la entidad.
Ante el incremento de la cartera vencida de los plásticos crediticios, la cual al cierre de 2008 registró un Indice de Morosidad de 9.42%, la CNBV obligó a los bancos destinar 7,000 millones de pesos más.
De hecho, con base en los resultados financieros al cierre de 2008 de los seis bancos más importantes del sistema bancario del país, BBVA Bancomer, Banamex, Santander, HSBC México, Banorte y Scotiabank, en conjunto registraron un incremento de 90% en sus reservas.
Los recursos entre los seis bancos pasaron de 2007 al término del año pasado de 47,189 millones de pesos a 89,781 millones de pesos.
A decir de los analistas, este crecimiento derivó en una disminución, en algunos bancos de manera importante, en sus ganancias, especialmente las correspondientes al cuarto trimestre del año pasado.
De ahí que, la ABM refiere en su Informe de Comisiones y Comités 2008-2009, presentado en la 72 Convención Bancaria, que "continúan las negociaciones, dado el efecto negativo importante que pudiese dar en estos momentos una posible sobrevaloración de las reservas que impactase artificialmente la solvencia de algunas Instituciones".
Detalló que en el anteproyecto de la nueva metodología de calificación de tarjeta de crédito, está centrado en la determinación de reservas en forma individual por crédito considerando conceptos tales como Pérdida esperada, Probabilidad de Incumplimiento y Exposición al momento del Incumplimiento.
Al respecto, la ABM reconoce la necesidad de transparencia a la información de las instituciones financiera en general y de los bancos en particular, y con ello mantener la solidez del segmento en México.
Sin embargo, reveló que en el marco de las negociaciones se han dado algunas diferencias entre la banca y la CNBV debido a que ello podría poner en peligro la solvencia de laguna institución financiera.
Entre éstas, precisó, se ubican el reconocimiento de mejores prácticas bancarias a nivel internacional y alineación al acuerdo de Basilea II, en especial en cuanto a la definición de incumplimiento.
El buscar no afectar significativamente la operatividad de los bancos, máxime con cambios que no aporten un incremento relevante en la eficiencia predictiva del modelo.
La evaluación de otras alternativas de cálculo de reservas, probadas en otros países y con mayor facilidad en su aplicación; así, como la afinación de las reservas requeridas para líneas abiertas no dispuestas a los períodos de cálculo, que hasta la fecha no requerían de reserva alguna.
De ahí, subrayó, que aunque se pretende que esta nueva metodología entre en funcionamiento a partir del cierre de Marzo de 2009, se continúan las negociaciones.
Ello, destacó, "dado el efecto negativo importante que pudiese dar en estos momentos una posible sobrevaloración de las reservas que impactase artificialmente la solvencia de algunas Instituciones".
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