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Ofrecemos rendimientos altos porque hacemos mercado
Financiera Sustentable espera, cuando sea autorizada, ofrecer rendimientos de, al menos, 10%.
El que una sociedad financiera popular (sofipo) ofrezca rendimientos atractivos a sus depositantes se debe a que la entidad hace mercado, se especializa en su nicho, capta alto porque también cobra en esa proporción los créditos que otorga y además, tiene un buen manejo de riesgos, no es por que se encuentre malversando el dinero de sus ahorradores tal y como lo hizo Ficrea, explicó Patricia Armendáriz Guerra, directora general de Financiera Sustentable.
Armendáriz, quien fue vicepresidenta de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), comentó en entrevista que la sofipo que dirige, aunque todavía no cuenta con permiso de captar depósitos, espera que cuando tenga la autorización para hacerlo (en unos seis meses) ofrecerá rendimientos de mínimo 10 por ciento.
Esa satanización que nos están haciendo a las sofipos por el fraude Ficrea es injusta: las sofipos que captamos alto es porque prestamos alto, estamos haciendo mercado y porque estamos administrando nuestros riesgos de buena manera , explicó en entrevista la directiva de la última entidad del sector que entró en operaciones, a pesar de que obtuvo su licencia en agosto del 2013.
Sofipos hacemos patria
Para la directiva de Financiera Sustentable, luego del fraude de Ficrea a más de 6,800 ahorradores, es necesario que cada entidad luche por su credibilidad y la del sector, por lo que propondrá a la Asociación Mexicana de Sofipos la creación de un seguro de depósitos privado, sin aportaciones gubernamentales y donde se pueda asegurar a un ahorrador hasta por 1 o 2 millones de pesos.
Es lo que quiero proponer a la Amsofipo: hacernos cargo de los costos de un seguro de depósito privado, donde digamos que podemos asegurar hasta cierta cantidad. Hay un sistema muy parecido en Estados Unidos, donde tú lo financias; te da mucha transparencia (...) nuestra obligación es darle confianza al inversionista , explicó.
Las sofipos -agregó- estamos peleando mucho por nuestro nombre y prestigio, el reto es que tengamos estándares que la gente vea que somos casi bancos.
¿Hace falta mejorar el marco regulatorio para las sofipos?
Al contrario, las sofipos debemos de ganar credibilidad para que nos desregulen un poquito más, estamos demasiado regulados. Por ejemplo, nos acaban de avisar que ya no nos pueden fondear sofomes, que ya una sofom no te pueda fondear es una tontería. Creo que el marco regulatorio es mejorable.
Se especializa
La ex vicepresidenta de la CNBV explicó que por el momento Financiera Sustentable se encuentra en una etapa de especialización al mercado que atiende: personas que ofrecen servicios de transporte público en el Distrito Federal.
Es un modelo de negocio donde si tú quieres una combi nueva, te la doy nada más consumiendo gas natural (...), el litro de gas natural te vale 6 pesos, el de gasolina 14 pesos, entonces ahí ganas una buena cantidad de dinero como operador de un vehículo de éstos , indicó la directiva.
Por otro lado -agregó-, la sofipo cuenta con estaciones de servicios donde lo que se hace es que por cada litro de gas natural que se cargue se le cobra un sobreprecio al acreditado para amortizar el pago del vehículo; hasta el momento tengo cero cartera vencida.
Durante estos nueve meses de operación de Financiera Sustentable, la entidad sólo se ha enfocado a este mercado; pero su directora general espera que en los próximos meses entre de lleno al mercado de vivienda digna sustentable, con apoyo de la Sociedad Hipotecaria Federal; así como el del microcrédito individual. El microcrédito individual no está siendo explotado en este país, todo mundo ofrece microcréditos grupales .
Cuestionada sobre la tasa de interés que cobra en los financiamientos que otorga, Armendáriz negó que ésta sea considerada como de usura, ya que siempre va de acuerdo con el fondeo que recibe la entidad.
No soy agiotista, tengo suficiente con 800 puntos base entre mi tasa de captación y mi tasa de colocación, entonces lo que les digo a mis acreditados: si mañana yo me fondeo a 10% yo te ofrezco 18% de tasa de interés (...)con 800 puntos base, bien manejada mi cartera no tengo necesidad de reservas y les doy un rendimiento a mis accionistas de 30 por ciento .
Armendráriz Guerra indicó que el objetivo principal de la sofipo es ser una entidad bancaria, transformación que espera que se concrete en los próximos cinco años. Ser sofipo es la antesala para ser banco. Las conversiones de sofomes a bancos son muy difíciles, las conversiones de uniones de crédito a bancos, peor .
Financiera Sustentable cerró el 2014 con una cartera de 100 millones de pesos y 300 acreditados; para este 2015 espera cerrar con 300 millones de pesos en cartera y cerca de 1,000 acreditados.
La entidad no cuenta con sucursales, sus ejecutivos de cuentas están instalados en las bases de operaciones de las rutas de transporte público del Distrito Federal.
De reguladora ?a banquera
Patricia Armendáriz Guerra fue vicepresidenta de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV); ahora dirige una sociedad financiera popular que tiene la intención de ser banco en los próximos años.
Su vida profesional ha estado ligada al sistema financiero, pero acepta que es difícil pasar de regulador a banquero.
Cuando los reguladores salimos de la CNBV creemos que somos banqueros y no es cierto; una cosa es regular y otra cosa es ser banca. Lo que hice primero fue irme a Basilea, donde me di cuenta de que el manejo de riesgos es tu amigo: la manera más rentable del negocio es hacer banca con riesgos , dijo.
Ya con la idea más de banquera, Armendáriz Guerra entró a Credipyme, una unión de crédito que sonaba muy fuerte para ser banco; pero el proceso se complicó.
Credipyme fue mi primer trabajo con la idea de que yo me quería especializar en pymes, hacer mercado, lo que los bancos no quieren atender, cosas así, y lo que sucedió fue que mi socio de Credipyme no era banquero; el banquero tiene que tener una misión de negocios a largo plazo y el señor quería hacer negocio muy rápido , explicó Armendáriz.
Aprendió que si se quiere hacer negocio atendiendo a la base de la pirámide poblacional, se necesita especializar. Si quieres crecer en el sector no bancario te tienes que especializar, no puedes dispararle a todas las pymes del mercado (...), entonces creé Financiera Sustentable. Lo que estoy haciendo ahí es todo el financiamiento para sostener la base de la pirámide .