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Informalidad, en el ojo de aseguradoras
La industria aseguradora tiene en su agenda de prioridades la atención de la población que trabaja en la economía informal.
Más del 50% de la población trabaja en la economía informal o es profesionista independiente.
En consecuencia no cuentan con un esquema de ahorro para el retiro y por ende, requieren de esquemas privados para preparar su vejez.
En cifras muy preliminares y gruesas, la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), calcula que por lo menos 25% de la población en la economía informal podría adquirir alguno de los productos que pueden ofrecer las instituciones aseguradoras.
El principal reto a superar para la atención de esta población es contar con los medios de comercialización que le permitan a las aseguradoras llegar a ese mercado para ofrecerles los productos y las soluciones que necesitan.
Sin embargo, la cada vez mayor penetración de internet, puede ser el camino para cazar la oferta y la demanda, dice Juan Patricio Riveroll, presidente electo de la AMIS.
Por lo pronto, la agenda de cinco puntos, entre los que está incluido el de la atención de la población que trabaja en la economía informal, ya está siendo revisado y analizado con las autoridades regulatorias.
Los seguros inclusivos, son seguros de costos sumamente bajos, que no tienen un gran impacto en el volumen de las primas, pero sí pueden llegar a aumentar mucho el número de personas que cuentan con un seguro.
En este sentido, Riveroll admite que la industria aseguradora está en el mismo canal que el gobierno mexicano.
Las aseguradoras consideran que la aportación que pueden hacer al bienestar de gran parte de la población y la población de menos recursos, es muy importante y debe ser prioridad como lo es para el gobierno.
Es una prioridad para las aseguradoras y ya están trabajando con las autoridades: la Condusef y la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
Lo cierto es que las aseguradoras, a pesar del fuerte golpe que resintieron en sus finanzas por la atención de la pandemia del Covid-19 –tanto para las indemnizaciones del seguro de gastos médicos como seguros de vida–, que les representó un costo de 3 mil millones de dólares, están con una extraordinaria fortaleza financiera.
Todas las aseguradoras están muy bien capitalizadas. A hoy tienen arriba de 3.5 veces el capital mínimo requerido por la regulación.
En los resultados del año pasado, se redujeron prácticamente a la mitad de lo que fueron el año anterior.
Pero ya se ve un panorama un tanto menos incierto respecto de la pandemia. El ejecutivo advierte que los precios de los seguros, no han aumentado en forma sensible o en forma notoria.
Hacia adelante los incrementos que pueden tener los seguros de gastos médicos principalmente se explican principalmente por los costos que tengan los servicios médicos, que son todo el tipo de proveedores que atienden a los asegurados.
Las aseguradoras lo que hacen es indemnizar. Pagan lo que los proveedores cobran, lo que cuesten los médicos, hospitales, sanatorios, medicinas, tratamientos, etcétera.
Cuando empezó la pandemia, el costo promedio fue de 300 mil pesos.
Terminando el año pasado esos costos se fueron incrementando paulatinamente y están en cerca de los 600 mil pesos.
La agenda inmediata son cinco prioridades fundamentales como AMIS:
1.- Trabajar con las autoridades, principalmente con la Condusef, en la educación financiera, y el desarrollo de seguros inclusivos.
2.- Promover que el seguro sea exigible y que todos los automóviles tengan un seguro básico para cubrir las responsabilidades que puedan tener de causar daños a terceros.
3.- La cobertura de las catástrofes naturales, como los huracanes.
4.- Promover esquemas para generar ahorro para el retiro a través de seguros. Más del 50% de la población vive en la economía informal y así como muchos profesionistas, también pues en forma independiente requieren adquirir esquemas privados para preparar su vejez.
5.- Y en quinto lugar ofrecer esquemas en donde las personas puedan tener acceso a servicios de salud de buena calidad, complementarios a la seguridad social.