El Índice de Morosidad (Imor) de la banca se ubicó en 2.13% durante octubre, un ligero repunte respecto a 2.05% de septiembre, pero inferior a 2.28% de octubre del 2019.

La propia banca ha reconocido que en los siguientes meses se espera un repunte de este indicador, como consecuencia de que ha concluido el programa de diferimiento de pagos de crédito, que se estableció como medida de apoyo a los clientes que se vieron afectados en sus ingresos por la contingencia sanitaria.

Para ello,  el sector ha realizado provisiones adicionales, además de que, según los últimos reportes bancarios, la mayoría de los clientes que se adhirieron al programa ha retomado sus pagos.

De acuerdo con información de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), los bancos que presentaron la morosidad más alta al décimo mes del año son: Finterra con 18.45%, aunque menor a 21.25% registrado en septiembre y Compartamos con 11.6%, mayor a 9.43% de un mes previo.

No obstante, el Índice de Cobertura (Icor) del sector bancario en México fue de 178% (contra 145% de octubre del 2019), lo que implica que la cartera vencida estaría cubierta en 1.7 veces.

La información de la CNBV precisa que fue en la cartera de consumo donde se registró el Imor más alto, aún así en niveles relativamente bajos, con 4.01% en octubre. Esto fue ligeramente superior a 3.61% de septiembre, pero inferior al 4.49% de octubre del 2019.

La mayor mora, en créditos personales

Al interior de la cartera de consumo, los créditos personales mostraron la mayor mora con 5.60% contra 5.70% de septiembre y 6.65% de octubre del año pasado; en tarjeta de crédito fue de 4.88% y en nómina de 1.92 por ciento.

En el portafolio comercial, el Imor se mantuvo incluso por debajo de 2 por ciento. En octubre fue de 1.32%, ligeramente arriba de 1.28% de septiembre, pero inferior a 1.41% de octubre del 2019. En empresas éste fue de 1.66%; en entidades financieras de 0.10% y en entidades gubernamentales de 0.06 por ciento.

En tanto, en la cartera de vivienda el Imor se ubicó en octubre en 3.09%, inferior a 3.25% de septiembre y superior a 2.82% de octubre del 2019.

Más estimaciones preventivas

La CNBV reportó que al cierre de octubre, el saldo de las Estimaciones Preventivas para Riesgos Crediticios (EPRC) se ubicó en 206,000 millones de pesos, un incremento anual real de 12.8% respecto del mismo mes del año anterior.

En consumo, estas estimaciones fueron de 90,000 millones de pesos; para la cartera comercial de 62,000 millones; para los créditos de vivienda de 15,000 millones de pesos; y las adicionales registraron un monto de 38,000 millones.

A decir de Carlos Serrano, economista en jefe de BBVA México, el que la morosidad en la banca se haya mantenido estable hasta ahora, obedece a los criterios contables emitidos por la CNBV como medida de apoyo ante los efectos económicos de la pandemia.

Ahora, ha mencionado, que se espera que la cartera vencida empiece a subir. Sin embargo, puntualizó que la banca está lista para enfrentar esta situación.

Imor banca múltiple por cartera:

  • 1.32% en créditos comerciales.
  • 1.66% en empresas.
  • 3.09% en vivienda.

Fuente: CNBV con cifras a octubre del 2020

eduardo.juarez@eleconomista.mx