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¿Cómo te fue en el 2023? (Parte 1 de 2)
Siempre que termina un ciclo es importante hacer un recuento de lo que hemos vivido, evaluar nuestros resultados y plantear metas para el periodo siguiente. Los ciclos largos y con ellos los objetivos, se pueden romper en unos más pequeños, controlables y fáciles de evaluar.
Todo esto nos permite mantener el enfoque y el control sobre nuestras propias acciones. Así, sabemos si se necesita hacer algún cambio o redoblar los esfuerzos para lograr aquellas cosas que son importantes para nosotros.
Por eso te hago esta pregunta. ¿Cómo te fue en el 2023? ¿Qué lograste? ¿Qué se cruzó en tu camino? ¿Qué tuviste que posponer? ¿Qué decidiste modificar de tu plan original? Recordemos que los cambios son una constante hoy en día y que la realidad muchas veces no se da como la planeamos, por eso la capacidad de hacer los ajustes que necesitamos sin perdernos en el camino es fundamental.
Hacer un recuento te permite también replantear tus objetivos y tus prioridades: aquello que es realmente importante para ti. Aquí sí hay que pensar a largo plazo: recuerda que Roma no se construyó en un día. En la ejecución es donde necesitas enfocarte en el aquí y el ahora: en el paso que necesitas dar hoy y no divagar por lo que tendrías que hacer los siguientes dos meses. Ten esto siempre muy claro.
Es importante hacer esto en todos los aspectos de tu vida. Recuerda que las finanzas personales son sólo una parte importante porque algunas de las cosas que quieres lograr y que más te importan, requieren recursos económicos.
Ahora bien, en cuestiones financieras, esto es lo que te sugiero revisar:
Tus objetivos, empezando por aquellos que son de largo plazo, como el retiro, porque suelen ser también los más importantes y los más costosos. Tener el tiempo a tu favor es lo más importante.
Es importante saber cómo vas, porque los mercados financieros son volátiles y a veces se cruzan épocas muy malas, que producen minusvalías en tu portafolio. ¿Te debes preocupar? ¿Está en riesgo tu meta? ¿Deberías ahorrar más? ¿Necesitas hacer ajustes a tu estrategia de inversión?
Las metas de corto o mediano plazos son mucho menos volátiles, siempre que tus inversiones sean consistentes con tu horizonte de inversión y no andes especulando (o apostando) el dinero para pagar el enganche de tu casa en instrumentos que no son adecuados.
Muchas de ellas también tienen una menor prioridad. Por eso, a veces se cruzan cosas y uno toma la decisión consciente de posponer este ahorro o incluso tomar “prestado” parte de este dinero para algo más importante (en lugar de endeudarse). Hacer esto es sano, si uno lo hace de manera consciente: las prioridades van cambiando. Pero por lo mismo, hay que revisar si siguen siendo relevantes y en ese caso, cómo las va uno a retomar.
Tu patrimonio total. Es importante tomar fotografías de cómo está tu situación financiera, a través del balance personal. Hay aplicaciones que incluso hacen el cálculo de tu patrimonio en tiempo real (siempre que cargues los datos). Hay quien prefiere manejar esto en una hoja de cálculo.
No importa cómo lo hagas, pero sí que mires la evolución. Idealmente tu patrimonio debería crecer cada mes (aunque no siempre, porque como hemos dicho, los mercados financieros tienen cierta volatilidad).
La fotografía de cierre de año es bastante ilustrativa. La comparación año con año te permite ver de mejor manera esta evolución. Ojo: no sólo mires números: hay que pensar las razones detrás de ellos.
Yo me acuerdo que en 2008 el valor de mi patrimonio bajó ligeramente con respecto al año anterior, a pesar de todo el ahorro que hice. Eso se debió simplemente a los mercados financieros: fue un asunto de coyuntura y nada que me debería preocupar. Pero si mi patrimonio hubiera disminuido porque he adquirido más deudas, eso hubiera sido un signo de alarma.
Hablaremos más al respecto en la siguiente columna.
