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¿Qué hacer para comprar una casa este 2024?
La adquisición de una vivienda requiere de un enganche equivalente al 10 o 15% del valor de la propiedad, por ello realizar un ahorro y un plan financiero es clave para consumar las metas de este año.
Durante el fin de año se acostumbra realizar diversos rituales: comer 12 uvas para pedir deseos; utilizar las semillas para la abundancia; salir corriendo con las maletas para viajar; sin embargo, algunos deseos como comprar una casa, requieren del propósito de contar con una planeación financiera.
¿Qué tal comprar una casa? El costo promedio de una vivienda en el 2023, según la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), es de 1 millón 600,000 pesos, es decir que una persona con un ingreso mensual de 13,000 pesos tardaría cerca de 21 años en reunir lo necesario para comprar una casa por su cuenta.
Desde esta perspectiva, comprar una vivienda puede parecer una meta imposible, pero no es así, solo se trata de contar con una buena estrategia financiera y saber administrar tus ingresos. Para comprar una vivienda a través de un crédito hipotecario es necesario contar el enganche el cual equivale al 10 o 15% del valor del inmueble.
Inicia el año con un presupuesto de gastos, Eric Yáñez, fundador y CEO de Holacasa, explicó que para lograr el ahorro equivalente al enganche es necesario conocer en qué se gasta, realiza una lista de tus gastos anuales, mensuales, aprovecha el inicio de año para conocer cómo estuvieron tus finanzas en el 2023 y que desembolsos puedes reducir.
De acuerdo con la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), sólo los gastos hormiga pueden sumar un desembolso de 32,000 pesos al año, cantidad que podrías ahorrar.
Para tu plan de gastos de este año trata de destinar 50% de tu ingreso a los gastos diarios, 30% a lujos o imprevistos y 20% al ahorro.
Evalúa tus deudas, los compromisos financieros limitan mucho la capacidad de ahorro, Coldwell Banker México, explicó que lo más asertivo es procurar eliminar la mayor cantidad de deudas, ya que el pago mensual de la hipoteca significa una gran compromiso a largo y plazo y adquirir deudas podría afectar la capacidad de pago.
Una opción para ahorrar y comenzar a evaluar el pago de una hipoteca en nuestras finanzas es utilizar un simulador de crédito. Instituciones como la Condusef tienen la herramienta de manera gratuita.
Algunos datos que solicitan los simuladores son el costo de la vivienda, el monto del ingreso mensual, los años en los que se piensa pagar así como la suma del enganche, con dicha información se brinda un listado de todas las instituciones financieras en donde se indica el monto mensual a pagar.
Con ello en mente, puedes comenzar a ahorrar dicha cantidad, de esta manera no solo contribuyes a formar tu enganche, sino también a descontar cada mes ese dinero de tus gastos, lo que facilitará tus pagos en el futuro.
Para que tu ahorro crezca también puedes invertir, debido a que es una meta del año, puedes optar por herramientas como Cetes a plazo de seis o un año, además de algunos bancos o instituciones financieras han diseñado portafolios de inversión a plazos en los cuales puedes colocar tu dinero y recibir rendimientos.
¿Ya estás listo? Si ya cuentas con el enganche y este año es la meta culminar la compra a través de un crédito hipotecario, Eric Yáñez explicó que lo recomendable es asistir con un asesor inmobiliario.
“Entre uno y tres meses es el tiempo ideal para comenzar a buscar un asesor inmobiliario que les permita investigar y guiar en todo el proceso, éste les brindará ayuda para conocer las instituciones financieras ideales, obtener asesoría desde la precalificación que les ayudará a saber si son candidatos a un crédito hasta la obtención del crédito, y lo más importante realizar un plan de acción en caso de que el usuario no sea sujeto de crédito”, comentó el Ceo de Holacasa.
