El modelo de préstamos de persona a persona (P2P) ha tenido crecimientos explosivos en varias partes del mundo. En Estados Unidos, por ejemplo, la plataforma líder del modelo P2P que se llama Lending Club (www.lendingclub.com) acaba de sobrepasar la barrera de los ¡1,000 millones de dólares! prestados a través de su plataforma.

Por eso me pareció muy interesante saber que, en México, hace poco nació Prestadero.com, que es una plataforma con un modelo de negocio similar, pero adaptado a la realidad mexicana.

Los bancos no segmentan ?a sus clientes

Las instituciones financieras no hacen una selección adecuada de perfiles. Por eso ofrecen la misma tasa de interés tanto a clientes con un historial impecable, como a aquellos que tienen un comportamiento de alto riesgo.

Basta con entrar al simulador de préstamos personales y de nómina de la Condusef para darnos cuenta de que, a la fecha, la tasa de interés más baja en créditos de nómina es de 20% anual. Pero hay créditos personales donde el Costo Anual Total (CAT) puede llegar hasta la friolera de ¡191% anual! Esta tasa es igual para todos, lo cual implica que la gente que es responsable con su dinero y mantiene una buena calificación crediticia no puede obtener, hasta ahora, créditos en condiciones justas. Hasta ahora.

Obtener créditos justos

A través de Prestadero.com, una persona con un score de crédito alto puede obtener un préstamo a una tasa anual desde 8.90%, ya sea a 12, 24 o 36 meses. Para entender más de este modelo de negocio, me reuní con Gerardo Obregón, fundador de Prestadero.com, quien comentó lo siguiente:

Nosotros creemos en el mercado mexicano de crédito. Y no sólo eso, sino creemos que el modelo bancario es muy ineficiente, lo que obliga a estas instituciones a prestar con altísimos intereses, mientras se financian, en ocasiones, a un costo de 0 por ciento. Para aquellas personas responsables y pagadoras, es una situación injusta.

Nosotros ofrecemos de los créditos personales más baratos del mercado (si no es que los más baratos). A pesar de tener un rango amplio de tasas de crédito, ¡nuestro CAT más bajo es de 11.96% para un crédito personal sin garantías! Además, ofrecemos otras ventajas, como pagos anticipados sin penalización y la visualización del estatus de tu crédito 24/7 a través de tu cuenta en línea .

Tú puedes ser el banco

Al estar basado en el modelo de préstamos de persona a persona, Prestadero.com también nos ofrece una manera distinta para invertir nuestro dinero: prestándolo a otras personas a través de la plataforma.

La tasa de interés que pagan los solicitantes de crédito representa la ganancia que tendremos, menos las comisiones por administración que cobra Prestadero.com.

Claro que esta inversión tiene el riesgo de que las personas a quien le hemos prestado no paguen el crédito. Gerardo Obregón lo explica de la siguiente manera:

Tenemos al mercado de prestamistas. Nuestros créditos, hoy por hoy, tienen 0% de mora. No llevamos mucho en el mercado, pero hemos comprobado que el modelo funciona. Nosotros, como Prestadero.com, no prestamos directamente (por cuestiones legales), pero los socios asumimos los riesgos directamente al prestar parte de nuestro capital a través de la plataforma. No sólo eso. Si nosotros no calificamos bien a los solicitantes, perdemos la posibilidad de crecer nuestro negocio y la gran inversión que en él hemos confiado. Es por eso que nos hemos visto en la necesidad de crear un algoritmo estricto, donde a la fecha hemos aprobado menos de 4% de todas las solicitudes de crédito que recibimos .

Pero ¿cuáles son los riesgos? En la siguiente entrega hablaré más acerca de lo que conversé con Gerardo Obregón, el director y fundador de Prestadero.com.

Te invito a visitar mi página: www.planeatusfinanzas.com, a escribirme por Twitter: [email protected]_finanzas

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