La primera revisión de tus finanzas personales

A la fecha en la que se publique este artículo, estaremos a una semana de cerrar el primer bimestre del año. Este será el momento preciso de revisar tus finanzas personales y valdrá la pena que te preguntes lo siguiente: ¿Estás cumpliendo con los objetivos que te planteaste a inicios del año? ¿Has estado gastando conforme a tu presupuesto? ¿Estás destinando dinero al ahorro y a la inversión? ¿Todavía te queda dinero de tu aguinaldo?

Si puedes responder de forma afirmativa estas preguntas, ¡muchas felicidades! Vas en buen camino hacia conseguir tus objetivos financieros. Si no puedes responder que sí a todas las preguntas, no te preocupes. De eso se trata esta primera revisión: que compares los resultados obtenidos hasta el momento con respecto a lo que te planteaste a inicios del año e identifiques las oportunidades de mejora.

Cabe la posibilidad, también, de que estas preguntas te resulten un poco ajenas: ¿Objetivos financieros? ¿Un presupuesto? ¿Ahorro? ¿Inversión? ¿Que si me queda algo del aguinaldo? ¿Es broma? . Si estás en este último caso, quizá creas que es tarde para comenzar a tomar el control de tus finanzas personales, o tal vez ¡ni siquiera sepas por dónde empezar! Lo que probablemente no hayas notado es que, si ya estás pensando en enderezar tus finanzas personales, ¡has dado el primer paso! Recuerda aquel proverbio árabe que reza: Para andar un desierto, lo primero es dar el primer paso .

¿Pero por dónde empezar? Muchos defensores de las finanzas personales te recomendarán iniciar por elaborar un presupuesto; es decir, identificar tus ingresos, por un lado, y tus gastos fijos y variables, por otro. Un presupuesto es, sin lugar a dudas, una herramienta fundamental para controlar tus finanzas personales. Iniciar por hacer un presupuesto, sin embargo, te puede resultar tedioso, ya sea porque no le encuentres utilidad práctica, o bien, no sepas cómo hacerlo. Puede ser el caso, también, de que no tengas identificados tus gastos con claridad. Además, una cosa es en qué planeas gastar, y otra muy distinta es en qué gastas en realidad.

Una manera alternativa de empezar a controlar tus finanzas personales es llevar un registro de tus gastos. Este método consiste en registrar, de forma sistemática y ordenada, en qué gastas tu dinero. Así, todos los días, apunta tus gastos. Querrás identificar, al menos, lo siguiente: fecha, concepto y monto. Intenta llevar este registro durante un mes. ¡Te sorprenderá lo mucho que gastas y en conceptos que jamás imaginaste!

Una vez sabiendo en qué y cuánto gastas, podrás estar en mejor posición de identificar aquellos gastos que debes hacer de forma recurrente y, sobre todo, aquellos que quieras disminuir o eliminar.

Te invito a que descubras cómo cambia tu perspectiva acerca de tus finanzas personales una vez que empieces a registrar tus gastos. No querrás volver a gastar en lo que no necesitas y buscarás programar mejor tu presupuesto. En la próxima entrega de esta columna a mediados de julio evaluaremos tus avances.

El autor es project manager Latam de BBVA Bancomer Asset Management.