Nuevos intermediarios financieros buscan aliarse a los micronegocios

Uno de los principales retos a los que se enfrentan los microempresarios en México es acceder al financiamiento con mejores esquemas y tasas de interés, que les permita crecer y tener un mejor desempeño.

Sin embargo, las condiciones macroeconómicas han permitido el incremento en la participación de intermediarios financieros y actualmente, a través de las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles) y de Objeto Múltiple (Sofomes), las mipymes pueden acceder a créditos con menores tasas de interés y menores requisitos que con la banca comercial.

Según un estudio del Banco Mundial (BM), en México las instituciones financieras apenas han colocado 2% del crédito que requieren las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes).

Al respecto, Edgardo Salomón Barredo, director del área financiera de la Sociedad de Objeto Limitado (Sofol) Finsol, aseguró que ante un potencial de 10 millones de clientes, la oportunidad que tienen los intermediarios financieros es enorme y buscarán aprovecharla en el corto y mediano plazo.

Esta sofol está dedicada a dar créditos a la "base de la pirámide con préstamos que van desde los 500 pesos" y antes de entregarse, los emprendedores y empresarios reciben una capacitación para que den buen uso al apoyo financiero que se les otorgue.

"Las mipymes se han convertido en un sector de mercado que nada tiene que ver con lo que abarcan los bancos comerciales, ni siquiera a través de sus programas para pymes. Las microfinanzas han crecido de forma sostenida y a ritmos impresionantes. Hemos estado a más de 200% anual desde que iniciamos", aseguró a El Economista Salomón Barredo, directivo de Finsol.

Con presencia en 28 estados de la República Mexicana y 105 sucursales, Finsol se ha dedicado a otorgar créditos y a promover una culturización entre las mipymes desde asesorías hasta la aplicación de marcos legales.

Los préstamos que se otorgan van desde 500 hasta 50,000 pesos, aunque el promedio entre los empresarios son de 4,000 a una tasa mensual de 4.5 por ciento.

Lo que hay que hacer

Edgardo Salomón mencionó que el primer paso es conformar con otros microempresarios un grupo para que se autoseleccione y se responsabilicen solidariamente del crédito otorgado a cada uno de los integrantes y la garantía sea de acuerdo a la "cohesión social" se logre.

Insistió en que la garantía de pago, como prenda o hipoteca, es la solidaridad entre los integrantes de un grupo, que a diferencia de los avales, "todos los que comprueben que tienen una actividad empresarial reciben un crédito de acuerdo a su necesidad y capacidad de pago y todos se responsabilizan".

El directivo destacó que el reto ahora será la capacitación del personal dada la velocidad del crecimiento, así como el desarrollo de una cultura organizacional que permita atender a este segmento.

Luego de que se autorizara recientemente a Finsol como una Sociedad Financiera Popular (Sofipo), Salomón Barredo destacó que iniciará actividades de captación de ahorro en los próximos días y como comercializadora de seguros para enfocarse a más de 200,000 micro emprendedores que en México demandan este servicio

Alto potencial

Los microcréditos están cada vez llegando a más lugares.

- Se estima que 80% de la cartera de clientes de las microfinancieras es de participación rural.

- No más de 2% demora en pagar.

-Los microcréditos se conceden sin tener un aval.

-El 54% de los empleos generados son a través de microempresas, por autoempleo y empresas familiares.

- La fuente de pago la constituye el flujo de efectivo de las ventas del propio micronegocio.

- Los microcréditos son de 4 meses en promedio, con pagos generalmente semanales.

- Los clientes pueden renovar e incrementar los montos iniciales si fueron puntuales en sus pagos.

- En México la principal línea de productos de microcrédito es de carácter grupal, cuya garantía está representada por grupos solidarios que se avalan recíprocamente.

Fuente: Finsol