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CNBV, preocupada por crecimiento de créditos de nómina
La autoridad está evaluando si se requiere crear una regulación adicional. Los préstamos no deben estar basados en la garantía, sino en un análisis de pago del cliente.
Los créditos de nómina tienen tres elementos que preocupan a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV): son de clientes cautivos, tienen márgenes de rentabilidad altos -por sus tasas- y son muy seguros para la banca, destacó su presidente, Guillermo Babatz.
El repago de esos préstamos no es la principal inquietud de la autoridad. Son muy seguros y se cobran cuando el patrón deposita la nómina; sin embargo, el punto a destacar, dijo Babatz, son los préstamos alternos que tiene una persona.
En el Consejo de Estabilidad del Sistema Financiero hicimos un ejercicio con datos del Buró de Crédito y vimos que un individuo que tiene préstamos de nómina, de tarjeta e hipotecario es probable que esté fallando en alguno de los dos últimos , explicó en una reciente entrevista.
Las personas no pueden dejar de cumplir el pago de nómina y la banca les presta con base en lo que van a poder recuperar, pero no toman en cuenta las otras características del individuo, sus ingresos y deudas, entre otros.
Lo único para crecer de manera sostenida en el crédito al consumo es acreditando nuevos clientes de manera adecuada, los préstamos de nómina no deben basarse en la garantía, sino en el análisis de pago del cliente , comentó.
Ayer, durante el Foro de Educación Financiera de Banamex,el funcionario habló de los consumidores. Este problema es debido a la falta de pericia del consumidor del crédito. Evidentemente también hay una responsabilidad de parte de los bancos y de las autoridades financieras .
Babatz destacó que la CNBV supervisa a los bancos que ofrecen servicios al menudeo, para determinar políticas adecuadas de otorgamiento de préstamos.
Estamos insistiendo en que los créditos de nómina se otorguen revisando el resto de créditos que tienen los individuos y no sólo bajo la premisa de que como la quincena se deposita en esa cuenta, ese crédito va a ser seguro , dijo.
FAMILIAS SE SOBREENDEUDAN
La autoridad, agregó el funcionario, descubrió que en muchos casos se están otorgando créditos a personas sobreendeudadas. Por ello, la CNBV está evaluando si es necesario crear una regulación adicional.
Ya existe un modelo de pérdidas esperadas en créditos de nómina, lo que tenemos que pensar es que si hacemos más onerosos un crédito, en términos de reservas para el banco, se puede afectar a una persona que tiene varios créditos , dijo Babatz.
Gerardo Rodríguez, subsecretario de Hacienda, indicó que el reto en este tipo de burbujas es identificarlas a tiempo, ya que regularmente se dan en medio de una expansión económica, y nadie quiere ver el lado malo de un asunto en un crecimiento de la economía .
La calificadora de deuda Standard and Poors destacó en un reciente reporte de las instituciones financieras no bancarias de América Latina el potencial del crédito de nómina. Expuso que los créditos sobre el salario de los empleados del sector público también son un excelente negocio para los intermediarios que tienen altas tasas de interés y grandes utilidades.
PRÉSTAMOS DE NÓMINA GENERAN CONTROVERSIA EN EL SECTOR BANCARIO
Mientras que la autoridad se muestra preocupada por los préstamos individuales respaldados por la quincena de las personas, los banqueros dicen que tienen bien controlado el riesgo.
La banca no sólo revisa la fuente de pago de un préstamo. Cuando se da un crédito de nómina, se verifica cuánto debes en todos tus préstamos personales .
Jaime Ruiz Sacristán, presidente de la ABM.
Hemos entrado fuerte con el crédito de nómina y seguiremos creciendo en este segmento, claro, de forma inteligente y responsable .
Marcos Martínez, presidente de Santander.
Se supervisa a los bancos que ofrecen servicios al menudeo para determinar políticas adecuadas de otorgamiento de préstamos .
Guillermo Babatz, presidente de la CNBV.
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