Mujeres enfrentan barreras estructurales para acceder al crédito hipotecario

En México existe una destacada brecha de género en el crédito para la vivienda, ya que sólo 4% de las mujeres entre 18 y 70 años cuenta con un financiamiento de este tipo, frente a 7% de los hombres, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024.

Distintos análisis coinciden en que existen factores estructurales que limitan el acceso de las mujeres al crédito hipotecario; no obstante, uno de los principales obstáculos se relaciona con la menor posesión de activos que puedan utilizarse como respaldo en este tipo de financiamiento.

“Sólo 32% de las mujeres en México tiene acceso a crédito formal… La falta de activos como garantía limita su acceso”, señala la ENIF 2024 realizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).

De acuerdo con los resultados de la encuesta, sólo 28% de las mujeres adultas reporta ser propietaria de una vivienda, frente a 40% de los hombres, mientras que, en otros activos de alto valor, como el automóvil, la brecha es todavía mayor.

Evaluación de riesgo y financiamiento

El Banco de México (Banxico) ha documentado que, bajo condiciones similares de financiamiento, las mujeres presentan menores tasas de incumplimiento que los hombres; aun así, reciben montos de crédito más bajos y enfrentan tasas de interés más elevadas.

La autoridad monetaria advierte que, en entornos de mayor incertidumbre económica, las brechas de género en el crédito tienden a ampliarse, ya que los intermediarios financieros refuerzan el peso de la garantía y de la solidez patrimonial en sus decisiones de otorgamiento.

“Las brechas de género también pueden aumentar porque, tradicionalmente, las mujeres han estado menos integradas en el mercado de crédito. Por ello, han tenido menos tiempo para construir su historial crediticio y para establecer una relación de confianza con su banco, mecanismos que reducen la percepción de incumplimiento, especialmente en entornos inciertos”, destaca un análisis de Banxico.

Una brecha regional

Un análisis del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), elaborado por Nora Libertun de Duren, indica que el problema de género en la tenencia de hipotecas se reproduce en América Latina, donde la brecha promedio alcanza 25.7% a favor de los hombres.

El informe señala que las mujeres enfrentan desventajas acumuladas en el mercado laboral, como menores ingresos a lo largo del ciclo de vida, mayor informalidad, trayectorias laborales interrumpidas y una mayor proporción de hogares con jefatura femenina y una sola fuente de ingresos.

Estas condiciones afectan directamente la capacidad de las mujeres para cumplir con los requisitos que demanda el crédito hipotecario. Además, el documento subraya que las mujeres obtienen menores beneficios del mismo nivel educativo en términos de acceso al financiamiento.

“La brecha de género en el acceso a las hipotecas es el resultado de desventajas de las mujeres en otros ámbitos relevantes, particularmente en el mercado laboral y en su integración al sistema financiero”, detalla el reporte del BID.

Para Banxico, resulta clave implementar políticas específicas para reducir las brechas de género en el mercado de crédito, entre ellas el otorgamiento de financiamiento directo a mujeres bajo condiciones diferenciadas, la facilitación de esquemas de garantía y el diseño de incentivos regulatorios para los intermediarios financieros privados.

“Es importante destacar que las brechas de género en el mercado de crédito no pueden interpretarse de manera aislada a las brechas que existen en otras dimensiones de la economía. La política de equidad de género debe continuar implementándose de manera integral”, concluye el banco central.