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Conozca su perfil de inversión
Si ha tomado la decisión de invertir, es necesario que conozca su perfil de riesgo e inversión, lo cual le ayudará a que los resultados que obtenga cumplan con sus expectativas.
Cuando se está pensando en invertir, es necesario tener muy claro cuál es la capacidad real de ahorro y determinar bien el objetivo y el horizonte de tiempo en que se considera utilizar ese dinero.
Sin embargo, existe un factor clave que puede romper con cualquier expectativa que se tenga, esto es la tolerancia al riesgo.
La tolerancia al riesgo puede definirse como el grado de volatilidad que un inversionista puede manejar en cuanto a los cambios en los mercados y depende de cada uno tomar la decisión sobre qué riesgos se está dispuesto a asumir y cuales se deciden rechazar.
Antes de decidir donde invertir se debe considerar que no todos somos iguales, es decir si se piensa en hacer una inversión de largo plazo pero no se tiene tolerancia al riesgo y llega a presentarse volatilidad, se pueden tomar decisiones incorrectas que pueden llevarnos a no cumplir el objetivo, por que la inversión no se mantuvo el tiempo necesario.
Es por esto que para tomar una decisión razonada antes de invertir es necesario conocer nuestro perfil de riesgo, de esta manera, el resultado que se obtenga estará en línea con las expectativas que se plantearon.
Para definir el perfil de inversión, es necesario tomar en cuenta diferentes aspectos, como puede ser: edad, situación financiera actual, objetivos, horizonte de inversión, necesidades de liquidez, expectativas de rendimiento y grado de tolerancia al riesgo. Es decir el perfil de inversión, no será el mismo para una persona que está empezando a trabajar que para una que está por jubilarse.
También puede influir el conocimiento que se tenga sobre las inversiones, dependiendo si se es un inversionista experimentado o si por el contrario, está por comenzar a invertir.
Con esto, se puede saber si uno necesita una inversión, conservadora, moderada o agresiva. Perfil Conservador, para inversionistas que buscan obtener ganancias estables a cambio de una menor rentabilidad y menor riesgo.
Para este perfil es recomendable inversiones en Deuda y muy poca exposición en Renta Variable (hasta un 15%).
Perfil Moderado, para quienes buscan una opción de riesgo un poco mayor para obtener mejores rendimientos en un mediano plazo, sin dejar de ser cautelosos, incurriendo en opciones de riesgo un poco mayores. Son recomendables las inversiones en Deuda y tener una mayor exposición en Renta Variable (hasta un 35%).
Perfil Agresivo, para inversionistas que están dispuestos a tomar riesgos mayores para obtener mayores rendimientos. Están conscientes del riesgo que implica ya que deben de estar conscientes de que así como pueden obtener plusvalías pueden incurrir en tener minusvalías, la tolerancia al riesgo es mucho mayor que los otros dos perfiles, por lo que se aconsejan inversiones con una exposición en Renta Variable mayor al 50%.
Por eso antes de tomar la decisión de invertir les recomiendo conozcan su perfil de inversión.
*Marcela Bañuelos Caamaño es vicepresidenta de Comercialización y Difusión Asset Management de BBVA Bamconer y su correo electrónico es: m.banuelos@bbva.bancomer.com