Crédito en la cuesta de enero: 56% de los préstamos se usan para gastos cotidianos

A tres de cada 10 mexicanos el dinero que ganan no les alcanza para llegar a fin de mes. Ante esta situación, los hogares recurren cada vez más a préstamos para solventar sus gastos cotidianos, particularmente en temporadas como la cuesta de enero, donde la liquidez es necesaria para solventar muchas de las deudas que se arrastran de meses atrás y los pagos pendientes de inicio de año.

Luis Rangel, vicepresidente de Crédito en Kueski, asegura que es una práctica habitual que se da particularmente en tres momentos del año: la cuesta de enero, la temporada de verano y el regreso a clases y la época de alto consumo con el Buen Fin y los gastos de diciembre.

“En mi experiencia en la parte de crédito, este tema (financiar el gasto corriente) es muy común” en estas épocas estacionales del año, dice.

Datos de la empresa de tecnología financiera señalan que 56% de los préstamos solicitados en la cuesta de enero se destina a organizar gastos y tener liquidez inmediata.

Esto se da porque hay varios factores que siempre se juntan a inicios de año, como los gastos excesivos de diciembre por el tema de vacaciones, regalos y diversas celebraciones; es decir, desembolsos que típicamente no están alineados al ingreso común del hogar.

A eso se suman los pagos obligatorios que hay que hacer en enero, como la tenencia o el impuesto predial; la renovación de seguro y, en muchos casos, pagos de colegiaturas y ropa para regreso a clases. Todo esto en un contexto habitual de aumentos de precios cada inicio de año.

“Todos estos factores que son una realidad acompañan a que todavía el mercado mexicano no necesariamente tiene una buena planeación financiera. Eso hace que típicamente más usuarios busquen crédito. En el caso de Kueski, 91% de los clientes pide financiamiento porque les ayuda a organizar mejor sus finanzas”, comenta Rangel.

Piden montos más altos

Según una encuesta realizada por la plataforma de microcréditos Credmex, los mexicanos no sólo buscan créditos para solventar sus gastos cotidianos, sino que sean cada vez más altos.

Solo 25% está satisfecho con su línea de crédito actual, pero, debido al constante aumento de los precios en el país, 75% desea obtener préstamos de mayor monto para cubrir sus gastos diarios.

De los usuarios encuestados, 25% dice que lo necesita para solventar emergencias; 15%, para gastos familiares, particularmente necesidades básicas diarias; 6%, para desembolsos médicos y 4%, para fondos de emprendimiento.

Credmex destaca que en las primeras razones para pedir un crédito se encuentran las emergencias y después los gastos corrientes de un hogar. Esto tiene sentido en un contexto donde, de acuerdo con el informe Indicadores Básicos de Créditos Personales y Microcréditos publicado por el Banco de México, para 44.5% de las personas sus gastos son iguales a sus ingresos mensuales, poco más de 20% gasta más de lo que ingresa y sólo 19% de los mexicanos gasta un poco menos de su salario mensual.

No llegan a fin de mes

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), sólo a 8% de los mexicanos siempre le sobra dinero al final del mes, mientras que a 30% de plano no le alcanza el dinero.

Esto conlleva a:

1. Pedir prestado: Cuatro de cada 10 personas recurren al préstamo informal con familiares o amistades para cubrir sus gastos.
2. Reducir gastos: El 68% de los encuestados dijo haber reducido sus consumos al mes para que les alcanzara.
3. Usar ahorros: El 32% de los encuestados dijo haber utilizado el dinero del cochinito para afrontar sus gastos.

Escribe tus dudas a fernando.franco@eleconomista.mx