Generación afore: ¿quieres una renta vitalicia en tu retiro? Esto debes tener de ahorro pensionario

La renta vitalicia es uno de los cuatro esquemas de retiro de la generación afore, es decir, de aquellos trabajadores que empezaron a cotizar al IMSS después del 1 de julio de 1997. ¿Cómo funciona y qué necesitas saber de él?

Las personas que cotizan bajo la Ley de 1997 del IMSS, conocidas como la generación afore, tienen estas alternativas para pensionarse: retiro programado, pensión mínima, Fondo de Pensiones del Bienestar (FPB) y renta vitalicia.

En este último esquema, el trabajador contrata su pensión o renta vitalicia con una aseguradora. A cambio del saldo acumulado en su cuenta individual afore, la empresa se compromete a pagarle una cantidad fija mensual (actualizada por inflación) por el resto de su vida. Este esquema ofrece seguridad, ya que garantiza un ingreso durante toda la jubilación, independientemente de la duración de vida del pensionado.

En caso de querer elegir esta modalidad de retiro, el IMSS indicará cuáles son las aseguradoras aprobadas que prestan este servicio para iniciar el proceso.

En este caso, el trabajador también debe comprar un seguro de sobrevivencia que permitirá a los beneficiarios recibir una pensión a la muerte del pensionado.

¿Cuánto dinero debes tener ahorrado en renta vitalicia?

Araceli Escobedo, asesora en retiro y seguros, señala que no está estipulada una cifra de dinero mínima que una persona debe tener en su afore para elegir este esquema de retiro. 

La cantidad de recursos necesaria depende de cada persona, del ahorro acumulado en su cuenta individual, edad de retiro, género, si hay beneficiarios de por medio y expectativa de vida. 

Estimaciones de Mara Martínez, asesora y especialista en retiro, dan cuenta que para una pensión de 4,700 pesos mensuales se requieren alrededor de 1.5 millones de pesos en la afore y si se desea una renta vitalicia de 16,500 pesos, se requieren más de cinco millones. 

Sin embargo, dice Escobedo, la longevidad va en ascenso y las aseguradoras no están dispuestas a correr riesgos, por lo cual siempre optarán por dar pensiones más bajas o buscar ahorros más elevados, especialmente entre más joven seas; en algunos casos, acota, se habla de hasta 8 millones de pesos en la afore para tener una pensión "digna". “¿Quién tiene esa cantidad de dinero en su cuenta de ahorro? Contados, por no decir nadie".

Es importante tener en cuenta que son cálculos estimados que día a día cambian, también en función de las condiciones de los mercados financieros y, sobre todo, del pensionado. Lo importante es asesorarte con un especialista para ver si eres candidato a este esquema de retiro y conocer tus necesidades de recursos.

Y es que, de acuerdo con Escobedo, hay dudas sobre el retiro de la generación afore, debido a que una minoría de personas se ha jubilado bajo este esquema. A medida que pase el tiempo se conocerá más y se aclararán algunas preguntas que se tienen.

Requisitos para obtener una pensión bajo la Ley 97

Para solicitar este beneficio debes tener al menos 60 años y, en 2026, un mínimo de 875 semanas cotizadas ante el IMSS. Este número aumentará 25 semanas cada año, hasta llegar a 1,000 en 2031.

Si no cumples con estos requisitos es posible que el IMSS te otorgue una negativa de pensión.

Universo de afores

Al cierre del primer trimestre de 2026, el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) administró 70 millones de cuentas individuales, de las cuales 74.9% es de trabajadores registrados; 11.9%, de trabajadores asignados con recursos depositados en siefore y 13.2%,  de trabajadores asignados con recursos depositados en Banco de México.

Adicionalmente, existen 2.5 millones de cuentas con recursos resguardados en el Fondo de Pensiones para el Bienestar y 5.5 millones de cuentas inhabilitadas, que sumadas a las 70 millones, se alcanza un total de 78 millones de cuentas individuales, de acuerdo con la Consar.

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