Una revisión exhaustiva

Una de las cosas que siempre hago cuando termina un año y comienza otro es revisar a fondo con mi esposa nuestro plan financiero personal. Al hacerlo, logramos sacar conclusiones muy importantes: ¿cuáles fueron nuestros logros? ¿Qué nos faltó? ¿Qué hicimos mejor? ¿En qué nos tenemos que enfocar?

Este ejercicio siempre ha sido muy importante y sobre todo nos permite aprender de nuestros errores y poder hacerlo mejor en el futuro. Entre otras cosas, revisamos los siguientes aspectos y nos hacemos las siguientes preguntas:

1 ¿Cuál fue nuestro ingreso durante el año? Tanto total, como nuestro ingreso promedio mensual.

2 ¿Cuál fue nuestro gasto total durante el año? ¿Cuál fue nuestro gasto promedio mensual? ¿Cuáles son gastos periódicos (cada mes) y cuáles son irregulares?

3 ¿Qué hicimos con nuestro ingreso variable: fondo de ahorro, aguinaldo, etcétera?

4 ¿Cuáles son nuestros gastos fijos: aquellos que son indispensables? ¿Qué porcentaje de nuestro ingreso mensual neto representan esos gastos fijos?

5 ¿Cómo está nuestro flujo de efectivo? ¿Hubo algún mes en el que gastamos más de lo que ganamos? ¿Compensamos esto con ingresos variables?

6 ¿Cómo está nuestro fondo para emergencias? ¿Es suficiente?

7 ¿Cómo son nuestros pasivos? ¿Tenemos deudas? ¿Qué haremos con ellas?

8 ¿Cuánto ahorramos para nuestras distintas metas? ¿Cumplimos nuestro plan?

9 ¿Hay alguna forma para incrementar rápidamente nuestros ingresos?

10 ¿Tenemos algún nuevo proyecto? ¿Una nueva necesidad?

11 ¿Qué cosa (sólo una) podemos cambiar, que haría un impacto significativo en nuestras finanzas personales?

12 Hacemos un análisis SWOT o FODA: Vemos cuáles son nuestras fortalezas y debilidades en el manejo de nuestro dinero. También vemos qué amenazas estaríamos enfrentando y también qué oportunidades vemos hacia el futuro.

E

sto nos permite aprender y estar mucho mejor preparados.

13 ¿Han cambiado nuestras necesidades de aseguramiento? ¿Podemos hacerlo mejor?

14 ¿En qué nos tendremos que enfocar de cara hacia el 2011?

La verdad es que todo esto nos acerca y nos da una mejor idea de en dónde estamos parados ahora y hacia dónde queremos ir. Es un ejercicio que vale mucho la pena hacer, con nuestra pareja, cualquiera que sea la forma en que manejamos nuestro dinero.

Si no lo han hecho aún, es una muy buena manera de comenzar el año.

Es importante hacerlo incluso antes de querer establecer nuestras metas, que es algo de lo cual hablaremos en nuestras próximas colaboraciones.

Aprovecho este primer artículo del año para desear a todos mis lectores un muy feliz y próspero 2011.

Les mando los mejores deseos y un fuerte abrazo, de todo corazón.

Y espero, sinceramente, que este año sea uno de prosperidad económica: recordemos que mucho depende de nosotros mismos y de lo que hagamos con el ingreso que recibimos por nuestro trabajo. Así que: ¡ánimo y a seguir adelante!

Te invito a que me envíes tus preguntas, dudas y comentarios a través de mi página en Internet:

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