3 ideas que todavía frenan a los mexicanos para invertir, pese a que tienen más acceso

Invertir ya no es una actividad reservada para los millonarios. Hoy, una persona puede abrir una cuenta desde su teléfono y comenzar con cantidades relativamente pequeñas. El crecimiento en el número de cuentas refleja este cambio. De acuerdo con los datos de Grupo Bolsa Mexicana de Valores y Actinver, en 2019 había alrededor de 299,582 cuentas abiertas en las casas de bolsa del país. Para el segundo trimestre de 2026, la cifra superó 27.7 millones, un aumento de 91 veces.

Sin embargo, no ha ocurrido lo mismo con el dinero invertido. Los activos en custodia pasaron de 6.9 billones a 11.3 billones de pesos, un aumento de 1.7 veces. Para Luis Tinajero, director de Educación e Innovación Financiera de Grupo Actinver, esto muestra una nueva etapa: la barrera de entrada al mercado se ha reducido, pero ahora el reto es que las cuentas de inversión se conviertan realmente en herramientas para construir patrimonio.

En este contexto, los expertos identificaron tres ideas que todavía persisten entre quienes no invierten y pueden estar frenando su acercamiento al mercado.

Las 3 ideas que frenan a los mexicanos a invertir 

1. “Es complicado”

A menudo, las personas deciden no entrar a las inversiones porque consideran que se requiere de un nivel de conocimientos financiero muy elevado, cuando no tiene que ser así. Según Luis Tinajero, actualmente existen diferentes plataformas e instrumentos financieros más sencillos que ayudan a aprender y ganar experiencia.

Gerardo Aparicio, director de Cultura Financiera del Grupo Bolsa Mexicana de Valores, explicó que un fondo puede ser una primera etapa para que un inversionista conozca conceptos como tasa de interés, renta variable, plusvalía, minusvalía y distintos tipos de instrumentos.

Lo principal a conocer son las características de los instrumentos de inversión que utiliza, los riesgos y costos.

2. “Es riesgoso” 

Según el directivo de Actinver, las personas ven las inversiones como una apuesta, por lo que puede tener resultados favorables como desfavorables, y éste último los ahuyenta. Sin embargo, todo se resuelve con la experiencia.

Las inversiones no están libres de riesgo, y según cada instrumento tiene su nivel, pero esto no es igual a la ausencia de control.

El inversionista necesita tener claro cuáles son sus objetivos para planificar qué tipo de instrumentos usar, según sus características y costos, y trazar un horizonte.

3. "Necesito mucho dinero"

Para Luis Tinajero, esta es la idea más obsoleta de las tres, pero la que aún frena a las personas a iniciarse en la bolsa.

“Las personas dicen ‘cuando tenga millones, ya me preocupo por invertir’, pero es al revés. Para llegar a los millones, se tiene que empezar a invertir”, afirmó el experto de Actinver.

No todos los instrumentos requieren grandes cantidades. Existen fondos, acciones locales y otros instrumentos con precios de entrada menores, incluso equivalentes al costo de un café, según Tinajero.

Gerardo Aparicio enfatizó que en México existen 3,493 valores disponibles para invertir. Esta diversidad amplía las posibilidades, pero también hace necesario que el inversionista identifique cuáles instrumentos ayudan a sus objetivos.

Fraudes y falta de asesores, los retos para los inversionistas 

La apertura de inversión digital democratizó las posibilidades de invertir, pero también incrementó las posibilidades de sufrir una estafa con ofertas engañosas y promesas de rendimientos extraordinarios. Así como depositar dinero en plataformas que no tienen regulación ni garantías.

Esta situación puede afectar tanto a los jóvenes de 25 años, como los adultos mayores de 65 años, las dos poblaciones que han mostrado más interés en invertir sus recursos. Por eso, los expertos pidieron tener precaución, especialmente en información que circula en redes sociales.

"En las redes sociales desafortunadamente, también podemos llegar a encontrar información fraudulenta, el fishing, el farming y todos esos elementos, que captan a un incauto o a una persona desprevenida”, dijo el director de Cultura Financiera de Grupo BMV.

Por otro lado, está la falta de asesores financieros certificados para acompañar a la población inversionista, que está en crecimiento. Si bien, las herramientas de inteligencia artificial pueden ayudar a conocer información, no sustituye el apoyo de un profesional que guie para lograr los objetivos.

Según Luis Tinajero, el número de asesores va entre 9,000 y 15,000.

“Necesitamos asesores, tanto independientes como tradicionales, porque tienen la labor de acompañar a las personas en su plan de patrimonio e identificar sus horizontes de inversión”, dijo el directivo de Actinver.

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