¿Por qué las bolsas de valores afectan tus finanzas personales aunque no seas inversionista?

A primera vista, las subidas y bajadas de las bolsas de valores pueden parecer un asunto lejano, un suceso reservado para inversionistas y grandes empresas. Sin embargo, los mercados financieros sí pueden tener un impacto en tu bolsillo, aunque no siempre sea directo ni inmediato.

Incluso, quienes no invierten directamente en acciones pueden tener cierta exposición a los mercados bursátiles a través de sus ahorros para el retiro u otros instrumentos de inversión. Por eso, más que preocuparnos por cada movimiento en las bolsas, conviene entender cómo puede influir en nuestro patrimonio y qué papel juega dentro de una estrategia de finanzas personales de largo plazo.

En el país operan dos mercados bursátiles: bolsas Mexicana de Valores (BMV) e Institucional de Valores (Biva). En ellas cotizan decenas de las empresas más grandes a nivel nacional.

La BMV y Biva funcionan como un termómetro de la confianza que existe sobre el futuro de las empresas que cotizan en ellas y la economía en general, dice Jaime Álvarez, vicepresidente de Inversiones en Skandia.

Cuando los mercados accionarios suben implica que hay apetito e interés de los inversionistas, porque las expectativas de crecimiento son favorables, lo cual genera una cadena de efectos positivos para la economía y la población, como mayor inversión, generación de empleo y mejor bienestar económico. Cuando bajan se da el efecto contrario.

Además, dice, un mercado con mayor confianza facilita que las empresas obtengan recursos para invertir, desarrollar nuevos proyectos, contratar personal e innovar. Por el contrario, cuando el pesimismo domina, muchas compañías tienden a posponer inversiones y reducir sus planes de crecimiento, con efectos palpables en el empleo.

Las afores invierten los recursos en las bolsas de valores

El impacto en nuestro bienestar financiero no para ahí. Fernando Guerrero, subdirector de Estrategia Digital de Casa de Bolsa Finamex, considera que a cualquier ciudadano de a pie debería interesar cómo se comportan las bolsas, porque es muy probable que ya inviertan en ellas y no lo saben.

¿De qué manera? A través de las afores. Si tienes una cuenta individual de retiro, dependiendo de la siefore en la que estés, es “muy probable” que ya estés invirtiendo en la Bolsa tu ahorro pensionario, es decir, con el que vas a vivir una vez que salgas del mercado laboral. Si a los mercados bursátiles les va bien, tu pensión será mejor.

Las afores invierten cerca de 20% del dinero que administran en bolsas de valores nacionales y del extranjero, poco menos de 2 billones de pesos.

Tú también puedes invertir en las bolsas de valores

Otra forma en cómo la BMV, Biva y otros mercados financieros influyen en tu vida es a través de la inversión. Hace años, hablar de la Bolsa era impensable, era sólo para personas que manejan mucho dinero. Esta situación ya cambió.

“La realidad es que, hoy, cualquier ciudadano de a pie podría estar invirtiendo en Bolsa, sin necesidad de ser experto, ni de involucrarse en la toma de decisiones, simplemente acercándose a una institución regulada, en donde pueda tener acceso a opciones y estrategias manejadas por expertos.

Así como hoy tienes una cuenta de banco, de cheques o de nómina, con la misma facilidad, podrías tener una cuenta de inversión que tuviera una parte en el mercado de capitales, por eso (las bolsas) deberían importarnos a cualquier persona”, señala Guerrero.

Comprar acciones de empresas como Google, Apple, Tesla, Coca-Cola, Microsoft, Meta y Nvidia, con el objetivo de generar rendimiento y forjar un patrimonio, cada vez es más accesible para la mayoría de los ahorradores.

Plataformas como GBM, Actinver, Bitso y Ualá permiten comprar y vender acciones fraccionadas o completas de un amplio portafolio desde tu celular de forma relativamente sencilla y rápida, con montos muy bajos, que van desde un dólar o menos de 100 pesos.

“Para comenzar a invertir en Bolsa es recomendable iniciar poco a poco, sin urgencias y con el objetivo de ir ganando experiencia y formación. Para no poner en riesgo la salud financiera, lo mejor es arrancar con pequeñas cantidades e incluso contar con la ayuda de un asesor financiero”, aconseja BBVA.

Héctor González, director de Innovación y Producto en Banco Covalto, dice que la Bolsa es un termómetro de la economía y está conectada con las tasas de interés de tus créditos e inversiones. “Es importante y conviene entenderla, no angustiarse con ella”.

Al final, dice, el verdadero riesgo para tus finanzas casi nunca es que el mercado accionario caiga hoy o suba mañana, sino no tener ahorro, cargarte con deudas caras y no pensar a largo plazo. “La educación financiera es lo que convierte ese ruido en oportunidad”.