¿Buscas deducir impuestos con tu hipoteca? Aquí 5 consejos para hacerlo

"En este mundo solo hay dos cosas seguras: la muerte y pagar impuestos”, es una famosa frase que toma sentido para muchas personas, especialmente en la vida adulta y cuando se tienen que cumplir con los compromisos ante el fisco.  

El próximo 30 de abril vence el plazo para que las personas físicas hagan su declaración anual, por lo que en caso de que tengas una hipoteca, puedes deducir los intereses que se te cobran en dicho financiamiento.  

De acuerdo con la firma Creditaria, cuando solicitas un crédito hipotecario, en los primeros años de vida del financiamiento, se paga la mayor parte de intereses en la mensualidad, pero cada año podrás recuperar un poco de los intereses que pagas al banco al realizar tu declaración anual.   

La declaración anual que se debe presentar ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT) consiste en hacer un balance de los ingresos y gastos que se tuvieron durante un año, para así, determinar la cantidad de impuestos a pagar.  

"Para quienes tienen una hipoteca, presentar su declaración se vuelve crucial, pues pueden ahorrarse miles de pesos en impuestos sólo por tener un crédito", indicó Creditaria.  

En este escenario, la firma enfocada a la asesoría y gestión de productos financieros compartió algunos consejos para deducir impuestos correctamente y acceder a dicho beneficio fiscal para aquellos que tienen un crédito hipotecario.  

• Identificar el monto del crédito  

Según Creditaria, el primer paso a realizar es identificar el monto del financiamiento, ya que, de acuerdo con el SAT, sólo se pueden deducir aquellos financiamientos que no rebasen las 750,000 unidades de inversión (Udis), que actualmente equivalen a los 4.5 millones de pesos.  

• Conocer los intereses reales pagados  

El siguiente paso es identificar los intereses que se han pagado, por lo que Creditaria sugirió tener identificado el monto de intereses reales pagados en la hipoteca. "En febrero, todas las instituciones mandan a sus acreditados el monto de intereses reales pagados en su hipoteca. Recibirás un comprobante fiscal, también conocido como constancia de intereses donde se especificará el monto y caso de no recibirla, puedes acudir a tu institución bancaria o solicitarla en tu banca por Internet".  

• Calcular la base gravable  

Una vez que se conocen los intereses reales, es importante calcular la base gravable, que es el monto sobre el cuál se calcula el impuesto a pagar. De acuerdo con Creditaria, en el caso de los créditos hipotecarios, es importante restarle los intereses reales pagados en la hipoteca, para obtener la nueva base sobre la que se calcularán los impuestos.  

"Ejemplo, si tu base gravable es de 200 mil y tus intereses reales del crédito fueron de 40,000, la nueva base sobre la que se te cobrará impuestos será de 160,000 pesos", detalló la firma.  

• Corroborar datos fiscales    

Una vez que se calcula la base gravable, el siguiente paso es asegurarse que los datos fiscales sean correctos. Por ejemplo, Creditaria sugirió verificar que el RFC de la institución financiera sea el correcto y comprobar que el comprobante fiscal cuente con los datos de ubicación del inmueble adquirido y el monto de los intereses nominales devengados.  

• Buscar asesoría  

Para muchas personas este proceso puede ser ya familiar; sin embargo, para aquellos quesea la primera vez que presentan una declaración por una hipoteca, Creditaria sugirió asesorarse con un experto para evitar errores que puedan ocasionar un cálculo que impida tener una devolución de impuestos.  

"Recuerda que comprar una vivienda es un compromiso que normalmente dura de 15 a 20 años y puede convertirse en una de las mejores inversiones en la vida si se sabe aprovechar. Presentar la declaración de impuestos de un crédito hipotecario ayudará a generar un ahorro de miles de pesos cada año", detalló la firma.