Sector público, mina de oro para sofomes ?no reguladas

Empleados de gobierno, tanto federales como estatales y municipales, son la mina de oro para las empresas, principalmente sociedades financieras de objeto múltiples no reguladas (sofomes ENR), que otorgan créditos con descuentos vía nómina.

Son alrededor de 16 firmas de este tipo las que dominan el mercado, al concentrar alrededor de 95% de los créditos de nómina no bancarios y 15,000 millones de pesos en cartera. Muchas de éstas tienen su fuerte en convenios con dependencias del gobierno federal, así como administraciones locales e incluso universidades públicas.

Al ser entidades no reguladas, no son supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), pero sí deben proporcionar a este órgano regulador información referente a la prevención de lavado de dinero. Eso sí, las que operan de manera formal deben estar registradas ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

El atractivo de los créditos de nómina radica en que la garantía para los prestamistas es que los pagos se descuentan directamente del salario del trabajador (previo aval). Cifras de la Condusef refieren que hay cerca de 5 millones de contratos que representan una cartera de más de 120,000 millones de pesos sólo en bancos y de alrededor de 25,000 millones de pesos en sofomes no reguladas y otras empresas.

Dentro de las sofomes y sociedades anónimas, las que destacan dentro del sector son: Crédito Real, Kondinero, Crediamigo, Credifiel, Consupago y Crédito Maestro (esta última no es sofom y por lo tanto no está registrada en la Condusef). Sin embargo, Crédito Real tiene parte de las acciones de Kondinero, Crédito Maestro y Credifiel.

La mayoría de estas tienen convenios con los gobiernos y sus dependencias, así como con otros organismos públicos. Por ejemplo, Kondinero presume de ser la empresa líder en préstamos con descuento vía nómina, sin buró de crédito, con tasa y pagos fijos para empleados sindicalizados que buscan asesoría y ayuda financiera. Iniciamos operaciones en el 2006 para brindar servicios en sindicatos y dependencias gubernamentales .

Esta empresa informa su sitio de Internet tiene convenios principalmente con el Sindicato Nacional de Trabajadores de la Educación (SNTE) a través de sus diferentes secciones en prácticamente todos los estados del país. Asimismo, con el IMSS, los gobiernos de Yucatán, Tlaxcala, Durango, Estado de México, Sinaloa, Oaxaca, Quintana Roo, Hidalgo y con la Lotería Nacional.

Crédito Maestro, por su parte, empresa no financiera del Grupo Corporativo OFEM, también ofrece préstamos principalmente para afiliados al SNTE, al IMSS y al gobierno. (Somos) una empresa 100% mexicana fundada en el 2002, en el estado de Guerrero, dedicada a otorgar créditos al consumo a servidores públicos sindicalizados brindándoles el servicio de pagos vía nómina , se lee en su publicidad.

En tanto, otra sofom, Credifiel, también tiene convenios con el SNTE, IMSS, SEP y Pemex; Financiera Fortaleza es una más que financia a trabajadores de instituciones públicas como la SEP, SNTE, la Auditoría Superior de la Federación, el gobierno de Quintana Roo, la UNAM y la Universidad Tecnológica.

En tanto, de los cerca de 250,000 empleados del gobierno del Distrito Fedral, según cifras de mayo, a 82,445 se les habían aplicado descuentos de nómina por créditos y/o servicios contrartados. nómina

eduardo.juarez@eleconomista.mx