Seguro de casa contra sismos: puedes asegurar tu vivienda por solo 1,000 pesos al mes

El presupuesto mensual para asegurar una vivienda de clase media contra fenómenos como sismos y riesgos hidrometeorológicos —lluvias, inundaciones y huracanes— es de 1,000 pesos mensuales. Esta inversión permite a una familia contar con la seguridad y el respaldo necesarios para hacer frente a posibles desastres naturales que puedan afectar su patrimonio.

Carlos Tohme, presidente del Comité de Daños de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (AMASFAC), comenta que existen coberturas de seguros básicos desde 300 pesos al mes. Sin embargo, si se habla de una casa habitación clasemediera, de 3 o 4 millones de pesos, el costo oscila entre 10,000 y 12,000 pesos anuales, es decir, 1,000 pesos al mes. El precio final dependerá de la suma asegurada, del deducible, coaseguro y las condiciones generales del contrato. 

"No es un gasto adicional en nuestros compromisos del mes, es una inversión para proteger el principal patrimonio que tenemos: la vivienda“, dice.

Si bien para muchas familias puede ser un desembolso importante o hasta inalcanzable, para una persona de clase media, 1,000 pesos representa el equivalente a un gasto superfluo, como una salida al cine o una comida en un restaurante. 

Por qué contratar un seguro de vivienda cobra relevancia en septiembre

La póliza de daños de una casa habitación cobra especial importancia en meses como septiembre, cuando se conmemoran los lamentables terremotos del 19 de septiembre de 1985 y 2017 y se endurecen las lluvias y la temporada de huracanes. 

Natali Lagarda, asesora de ahorro y retiro, señala que los seguros son considerados uno de los pilares del bienestar financiero, porque pueden evitar pérdidas importantes en el patrimonio. Como tal se deben considerar en el presupuesto de gastos fijos e imprescindibles.

"Antes que eliminar el seguro médico, de vivienda, vida o auto de nuestra lista de pagos, primero hay que cancelar los gastos variables no necesarios, como salidas a comer, al cine, al teatro o al bar. No se trata de quitar todo el entretenimiento, pero sí ajustar el presupuesto a nuestras necesidades y lo realmente importante".

Tipos de seguros de vivienda: qué cubren y qué no

El especialista de la AMASFAC detalla que los seguros de vivienda con cobertura básica incluyen incendio, explosión y cualquier riesgo súbito o externo, excepto terremotos y fenómenos hidrometeorológicos. Estos últimos se contratan por separado y, de preferencia, se debe hacer con la ayuda de un experto para aclarar todas las dudas que existan sobre el contrato.

Lamenta la baja penetración del seguro en el país, considerando que es un territorio expuesto a grandes terremotos, huracanes de categorías elevadas, fuertes inundaciones y lluvias intensas.

Apenas 6% o 7% de las viviendas que tiene una cobertura está bajo un contrato que se firma de forma voluntaria y esto se debe, entre otras cosas, a la creencia de que el seguro es caro y la ausencia de políticas públicas que demanden un mayor aseguramiento de vivienda.

El costo de un seguro para vivienda es menor frente a los daños pueden dejar los sismos y los fenómenos hidrometeorológicos. Un incidente de este tipo, en una propiedad valuada en 1.5 millones de pesos, puede generar pérdidas económicas de entre 700,000 y 800,000 pesos, según Inmuebles24.

5 recomendaciones antes de contratar un seguro de vivienda

La Condusef comparte las siguientes recomendaciones antes de comprar una póliza:

1. Verifica la información de la póliza. Confirma que los datos sean correctos antes de firmar.
2. Asegura solo lo que necesitas. Si vives en una zona de bajo riesgo sísmico, evalúa si realmente requieres cobertura por temblores.
3. Documenta tus pertenencias. Fotografías o videos del inventario facilitan cualquier reclamación ante la aseguradora.
4. Declara la verdad. Informa la situación real de tu vivienda: materiales de construcción, niveles y uso que se le da.
5. Resguarda tus documentos. Guarda copias de la póliza, las escrituras y el inventario fotográfico en lugares accesibles y protegidos (por ejemplo, en bolsas de plástico)

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