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¿Conviene solicitar la tarjeta de crédito Plata Card? Ventajas y letras chiquitas que debes conocer
Plata Card tiene un Costo Anual Total de 163.83%, uno de los más altos del mercado, y una tasa de interés de casi 100%; a cambio, promete no cobrar anualidad y bonificaciones de hasta 15 por ciento.
Foto EE: Cortesía
Plata Card se perfila para ser una de las tarjetas de crédito más populares en el mercado. Con su agresiva campaña de publicidad en redes sociales, internet, televisión y radio es difícil no saber de ella. ¿Conviene solicitarla?
Si en tus planes está contratar el plástico Plata Crédito, antes de hacerlo, debes conocer las ventajas y desventajas que tiene para decidir si cumple tus necesidades.
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La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda, antes de contratar cualquier tarjeta de crédito, comparar costos y comisiones que cobran, para hacer una mejor elección.
El Costo Anual Total (CAT) es un indicador que resume cuánto vas a pagar por el uso de financiamiento, considerando que incluye intereses, comisiones, seguros y otros gastos que se llegaran a cobrar.
El CAT de Plata es de 163.83% sin IVA, uno de los más altos de los plásticos que operan de forma similar. Éstos son algunos ejemplos.
- Openbank: CAT promedio de 92.5% sin IVA.
- Revolut:CAT promedio de 99.3% sin IVA.
- DiDi Card: 124.1% sin IVA.
- Nu: 145.8% sin IVA.
- Klar: 187.0% sin IVA.
Para la gente que es totalera (paga todo lo que gasta al mes), el CAT puede ser no tan relevante, porque −en teoría− nunca paga intereses, aunque sí comisiones y otros gastos. Sin embargo, en México, la mayoría de los usuarios son clientes no totaleros, los cuales llegan a pagar tasas de interés de 100% o más. En Plata, por ejemplo, su tasa de interés ordinaria es de 99.9% sin IVA.
Banco Plata da cashback ¿de 15%?
La entidad financiera ofrece, entre sus beneficios, recompensas de hasta 15% a sus clientes. Estos son los detalles: cada mes puedes elegir hasta cuatro categorías para las bonificaciones. El cashback en la categoría “Todas las compras” es de apenas 0.5% en la tarjeta de crédito y de cero pesos con Plata Cuenta (débito). Para los clientes inscritos en el Programa Plata Plus (que implica un costo adicional), la bonificación es de 1% en las compras realizadas con Plata Crédito y de 0.5% en con Plata Cuenta.
“En algunos comercios participantes, la bonificación podrá ser de hasta 15 por ciento”, se lee en sus condiciones de contratación. Al respecto, Daniel Urías, fundador de Cooltura Financiera, destaca que al mes tienen sólo una tienda que ofrece este 15% y no siempre son cosas que pueden funcionar: “tienes que andar cazando categorías todos los meses a ver cuál te resulta útil”.
Un dato importante para considerar es que el monto de la bonificación está limitado a mil pesos (3,000 para los clientes suscritos a Plata Plus) por mes calendario.
El Programa Plata Plus tiene un costo de 99 pesos más IVA mensuales para usuarios de tarjeta de crédito y de 39 pesos más IVA para clientes de Plata Cuenta.
"El monto de la comisión es el equivalente a 1% del límite de crédito del cliente, no siendo menor a la cantidad de 39 pesos más IVA, ni mayor a la cantidad de 99 pesos más IVA, de manera mensual", acota.
Beneficios y desventajas de Plata Card
Banco Plata no cobra anualidad, da dos meses sin intereses para pagar (la banca tradicional da 50 días y entidades como Nu, 40), ofrece líneas de crédito de hasta 200,000 pesos y promete entregarte tu plástico en máximo 24 horas.
Sin embargo, hay algunos detalles que debes conocer. Si bien no tiene anualidad, sí cobra una comisión anual de 199 pesos sin IVA, que se aplica al cuarto mes.
Una de las quejas recurrentes en redes sociales es el bajo financiamiento que da en un inicio, de entre 1,000 y 2,000 pesos.
Rosalía pidió este plástico y le autorizaron 1,000 pesos. Ella maneja seis tarjetas, y en la que menos crédito tenía era en Klar, donde le avalaron una línea de 15,000 pesos.
“Estoy pensando si me quedo con ella o la cancelo, porque es poco dinero y, además, me hacen cargos que desconozco qué son. Creo que me funciona mejor Mercado Pago”, comenta.
De acuerdo con Diggit, plataforma financiera que ofrece préstamos para consolidar deuda, Plata te inscribe a Plata Plus en automático, “es de esas letras chiquitas que no te das cuenta hasta que pasa un mes y te cobran”. Si no quieres este programa lo puedes cancelar, sólo que, acota, en él están las mejores categorías para las bonificaciones.
Además, asegura, la institución financiera ofrece meses sin intereses (MSI) "engañosos". “Siempre anuncian que puedes diferir a MSI cualquier compra arriba de 100 pesos, pero no son los MSI que todos conocemos, realmente te cobra una comisión por diferir tu compra y, a veces, es bastante cara, de hasta 30% de la compra”.
Cobro de comisiones
Concepto | Costo |
|---|---|
Penalidad por pago tardío | 400 pesos sin IVA |
Disposición de crédito a través de transferencias electrónicas | Hasta 10% más IVA del importe de la transacción, dependiendo del comportamiento del cliente. Esta comisión se muestra en la aplicación móvil de Plata antes de confirmar la transacción. |
Disposición de efectivo a través de cajeros automáticos con cargo al crédito | 10% más IVA del importe de la transacción |
Transferir una compra a MSI | 3/6/9/12 meses - hasta 10.5%/21%/22.5%/30% más IVA del importe de la transacción |
Pago en efectivo a través de Oxxo | 30.17 pesos más IVA |
Reposición de tarjeta | Sin costo |
Tarjeta adicional | Sin costo |
En general, (Plata Card) tiene muchas letras chiquitas, comisiones que no son claras e información que raya en lo engañoso. Si te interesa contratarla, fíjate muy bien en todo eso para que evites una mala experiencia y, antes de hacerlo, compara con otras opciones”, dice Urías.
