Ley de Economía Digital: ¿cuánto le cuesta a un negocio aceptar pagos digitales?

Con la publicación de la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos en el DOF el 4 de noviembre, los negocios se preguntan cuánto les costará aceptar tarjeta o transferencias. La respuesta depende de la plataforma, del tipo de tarjeta y del volumen de ventas.

La ley entró en vigor el 5 de noviembre, pero aún no se tiene definido qué sectores o actividades podrán aceptar sólo pagos digitales, para ello, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) tiene 15 días hábiles (desde la publicación de la ley) para definir los sectores. Hasta entonces, implementar los cobros digitales es opcional.

Lo que cobran las plataformas

Existen diferentes plataformas e instituciones bancarias que ofrecen terminales punto de venta o convertir el celular en un medio para aceptar pagos digitales. Las comisiones se aplican sobre cada venta y, en varios casos, hay cargos fijos, renta o compra de equipo.

El costo no siempre es una tarifa fija, puede incluir un porcentaje de la venta, una cuota por transacción e IVA. También puede aumentar si el negocio ofrece meses sin intereses o acepta tarjeta de débito o crédito.

BBVA: tres servicios, tres tarifas

El banco tiene tres opciones. La primera convierte el smartphone en terminal de cobro y ofrece una tasa preferencial de 0.99% durante el mes de contratación y el siguiente, con la primera terminal sin costo y tasas desde 0.70%. El porcentaje depende del giro del negocio y de la vigencia de la promoción.

La segunda es la terminal punto de venta, que no tiene costo el primer equipo, mientras que el adicional cuesta 150 pesos mensuales. No exige comprobar una facturación mensual mínima ni antigüedad y la tasa es de 2.50% y la venta se refleja en 24 horas hábiles, pero para contratarla se requiere una cuenta de cheques BBVA a nombre del negocio.

La tercera es Zona de cobro, que permite a los pequeños negocios aceptar pagos a distancia mediante una liga de pago, con tarjeta, teléfono y relojes inteligentes. Usa Openpay para hacer los cobros, la comisión es de 2.99% y el lector cuesta 578.84 pesos.

Clip y Mercado Pago: del celular al cobro en línea

Clip cobra 2.99% más 1 peso por operación, además del IVA. Por el Buen Fin, aplica una tasa preferencial de 2.59% más 1 peso, pero solo del 2 al 13 de noviembre de 2026. Las terminales punto de venta cuestan entre 299 y 3,999 pesos, según el tipo de producto, ya sean portátiles o de mostrador.

Asimismo, Mercado Pago ofrece terminales Point, cobro desde el celular, liga de pago y checkout en línea. No cobra renta mensual y su comisión es de 3.5% más IVA si el dinero se recibe al contado, pero si la venta es a tres meses sin intereses, la tasa sube a 4.69%, y a seis meses llega a 7.69%. Las ligas de pago cobran 2.4% más 4 pesos, y si el cliente paga en Oxxo, 2.65% más 4 pesos.

Getnet, Global Payments y Banorte

Getnet también convierte el smartphone en terminal de cobro y cobra 3.60% por transacción, sin costos fijos ni renta de equipo.

Otra plataforma que ofrece un servicio similar es Global Payments, pero también cuenta con terminales físicas, con una renta mensual de entre 200 y 400 pesos según el dispositivo. Su tasa es de 1.93% por transacción y el dinero se deposita el siguiente día hábil.

Banorte tiene un catálogo más amplio: terminal punto de venta, Terminal Personal Banorte, Interredes, comercio electrónico, Ventana de Comercio Electrónico, cargos periódicos y liga de pago. La comisión varía según el sector y el tipo de tarjeta, de débito o crédito, y va de 3% hasta 5.5 por ciento.

Ofrece tasas preferenciales a restaurantes y negocios de comida rápida. Al contratar una solución de cobro, el banco da tres meses de bonificación en comisiones y tasa de descuento, y tres más si el cliente también contrata o tiene nómina, seguros o crédito Banorte.

Alternativas sin comisión: CoDi y DiMo

Además de las terminales y apps de cobro, los negocios pueden recibir pagos digitales con herramientas del Banco de México. CoDi (Cobro Digital) permite cobrar con un código QR desde el celular sin pagar comisiones ni rentas a los bancos, y con disposición inmediata de los recursos.

DiMo (Dinero Móvil) permite recibir transferencias solo con el número de celular, sin dar la CLABE, y no genera costo ni comisión por enviar o recibir dinero. Ambas operan sobre el SPEI, la red de transferencias interbancarias

¿Qué significa para una pyme?

De acuerdo con la Secretaría de Economía y Visa las pymes que aceptan pagos digitales venden en promedio 16,909 pesos al mes con tarjeta y tienen un ticket promedio de venta de 464 pesos.

Con esas cifras, si tomamos como base un ingreso mensual de 16,909 pesos en pagos digitales, una tasa de 3.60% (antes del IVA) como la de Getnet implicaría unos 609 pesos mensuales, mientras que con la terminal de BBVA, que cobra el 2.50% costaría cerca de 423 pesos, y con Global Payments, con su tasa de 1.93% sería de 326 pesos más la renta del dispositivo.

En este sentido, el costo total no depende solo del porcentaje de comisión, también el equipo, la renta, el cargo fijo por operación, los meses sin intereses y los requisitos para contratar, como la cuenta de cheques. Por eso es importante que antes de contratar un servicio analices la mejor opción para tu negocio.