Banca apuesta a smartphones y plataformas digitales para crecer

Para el último trimestre del 2015, la compañía GlobeOne espera que su plataforma de tecnología financiera comience a soportar sus primeras transacciones en México a través de los bancos InvestaBank y Bankaool.

La firma con sede en Santa Mónica ofrece una plataforma digital para el desarrollo de servicios bancarios incluyendo una cuenta corriente móvil y una tarjeta de débito a los clientes, en línea, una cuenta de ahorro con línea de crédito, transferencias de dinero locales e internacionales. Esta plataforma también integra una red global de bancos e instituciones financieras, y ya están en pláticas con fabricantes de dispositivos para integrar su solución a las terminales móviles, así como con iniciativas de conectividad como Internet.org de Facebook para llevar soluciones de acceso a servicios financieros.

"Nuestra visión es estar en 30 países en los próximos años y llegar a 50 millones de miembros para el 2020", aseguró el director del Consejo Consultivo de GlobeOne, Pablo Aspe Poniatowky.

El crecimiento en la adopción de los teléfonos inteligentes y la promesa de una mayor conectividad en el país por parte de los operadores móviles y los planes de gobierno han hecho que plataformas como GlobeOne y bancos de nicho como InvestaBank y Bankaool aceleren la adopción de estas tecnologías frente a una tendencia innegable: la digitalización y movilidad de los servicios financieros.

De acuerdo con proyecciones de The Competitive Intelligence Unit (The CIU), este 2015 se alcanzará una penetración de 70% de teléfonos inteligentes respecto al total de líneas móviles en el país.

"(La adopción de GlobalOne) acelera nuestro plan de negocio. Si pensábamos en tener un millón de clientes en cinco años, yo prevería que con mecanismos como estos podemos hacerlo en la mitad del tiempo. Muchas veces piensas que no las va a adoptar el cliente y la verdad es que lo adoptan de forma distinta", dijo el director de Canales, Marketing y Nuevos Negocios de Bankaool, Juan Carlos Espinosa Ortega.

Bankaool es un banco 100% digital. Anteriormente estaba constituida como Agrofinanzas era un intermediario financiero dedicado a ofrecer financiamiento a productores y empresas del sector agroalimentario pero su estrategia es diversificarse y alcanzar mayores nichos de mercado.

"En la parte de captación, es un acelerador de nuestro plan de negocio, que estaba enfocada a los no bancarizados y a las personas que de alguna forma son nativos digitales que buscan hacer una relación de negocio con una institución financiera a través de un mecanismo no tradicional", agregó el directivo de Bankaool.

Y es que el sector financiero ha encontrado en las tecnologías digitales un aliado para bancarizar a los sectores que no tienen acceso a servicios financieros a través de la banca tradicional, así como llegar a las generaciones nativas digitales y los llamados "millenials" quienes serían clave para la transformación de la banca actual.

"Si tú ves a los millenials y los que vienen detrás de los millenials como generación, la actitud, necesidad y la forma de pensar hacerlo todo por medio del móvil o en línea; y lo quieren hacer todo muy rápido, corto y por teléfono. Ese cambio generacional va a generar olas de cambio en la industria en Latinoamérica (...) No va a desaparecer totalmente a lo que estamos acostumbrados pero va a cambiar significativamente y yo creo que en vez de ser el 70% de la actividad (bancaria) en persona va a cambiar a ser 70% virtual y 30% en persona", dijo el director del Grupo Global de Servicios Remittance y vicepresidente ejecutivo de Wells Fargo, Danny Ayala, durante una presentación en el foro Mobile Money & Digital Payments.

Esto abre la puerta al desarrollo de servicios en ambientes digitales y una disminución en costos de infraestructura física.

El presidente del Consejo de Administración de InvestaBank, Enrique Vilatela Riba, explicó que los servicios bancarios digitales abren una mayor oportunidad de expansión sin grandes inversiones para establecer sucursales.

"Originalmente estábamos enfocados en empresas medianas, pequeñas y grandes muy enfocadas en la ciudad de México y poco a poco en ciudades como Guadalajara, Monterrey, Mérida, Guanajuato, etcétera. Creemos que con esta plataforma podemos ir con otro tipo de empresas que no habíamos alcanzado, con los empresarios y con los empleados de las empresas, y con otro tipo de alianzas con personas físicas en lugares apartados y remotos que no habíamos soñado llegar", aseguró.

Aun así existen retos desde el desarrollo de infraestructura de telecomunicaciones, la confianza de los usuarios hasta la alfabetización digital y cultura financiera para la apropiación y uso de este tipo de servicios.

"Aún se carece de una educación financiera y en educación digital. No hay tanta gente involucrada en temas avanzados de tecnología. Primero viene el tema del apoyo de ser más digitales y luego el servicio bancario digital. Las empresas fabricantes de celulares y las operadoras juegan un papel importante en esa penetración y educación de tecnología digital desde el punto de vista de crea terminales más baratos para usarlos en la plataforma y las teleoperadoras nos ayudan reduciendo el tema de cuotas para conexión", consideró André Cavero, ejecutivo senior de Mercadotecnia Digital de Interbank.

julio.sanchez@eleconomista.mx

mfh