Tiendas 3B elimina pagos con tarjeta: ¿cómo y por qué apostar por CoDi?

La cadena de Tiendas 3B dejará de recibir tarjetas de crédito y débito en algunas de sus sucursales, el origen de esta situación fue considerar que es más caro y eso afecta directamente los costos a los clientes finales, ahora sólo aceptará CoDi y efectivo.

Esta situación pone sobre la mesa por qué esta plataforma desarrollada por el Banco de México (Banxico) para realizar cobros y transferencias hoy no es usada por la mayoría de la población si es gratuita.

¿Quién debería impulsar los pagos digitales con CoDi?

Para Jorge Malanco, director de Continuidad Operativa en el Sistema de Transferencias y Pagos (STP), asegura que se ha avanzado en desincentivar el uso del efectivo, y esto que está impulsando la cadena debe aprovecharse para usar una plataforma que ya está y que es gratuita.

Considera que esta situación es un punto de inflexión para generar educación e inclusión financiera para que las personas entiendan cómo acceder a medios de pago digitales, porque son una mejor opción, por qué convienen y cuáles son los beneficios que tienen.

Para el directivo, uno de los grandes obstáculos que se ha encontrado CoDi son los propios bancos “parece que uno de los grandes stoppers para esto, dicho con todas sus letras, son los bancos. Los bancos han sido los que han detenido esta evolución, pero yo creo que ya no van a poder hacerlo durante mucho más tiempo”.

Esto sobre todo, dice el experto, considerando que una de las estrategias del gobierno es un plan digital. “Se acaba de hacer una modificación a las circulares, este cambio de los umbrales en las cuentas N2. Y también el uso de pagos digitales en casetas de peaje y gasolineras”.

Agrega que todo esto moverá mucho más los pagos digitales, si antes no sucedió hoy está sucediendo, eventualmente va a evolucionar y se acomodará de manera que los medios digitales logren el impulso y alcance que tienen y se merecen simplemente por los beneficios y las condiciones, dice.

En ese sentido, Samantha Beltrán, especialista en cumplimiento regulatorio y riesgos, explica que estas decisiones, como el cobro digital en gasolinerías y peaje, si se consolidan, podrían marcar un precedente importante para otros sectores, al demostrar que es posible reducir costos de aceptación sin trasladarlos al consumidor.

Agrega que, los pagos electrónicos son clave para la formalización de la economía, la trazabilidad y el acceso a servicios financieros, porque existe una tensión estructural:

• Altas comisiones → menor adopción
• Menor adopción → menor inclusión financiera
• Modelos sin efectivo → mayor digitalización, pero potencial exclusión

¿Qué ha pasado con CoDi desde su creación?

De acuerdo con el Panorama Anual de Inclusión Financiera 2025, realizado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), a diciembre de 2024 se registraron casi 307,000 transferencias enviadas mediante CoDi, esto representa 18% menos respecto al mismo periodo de 2023. Cerca de 2.2 millones de cuentas realizaron al menos un pago mediante CoDi durante el periodo reportado.

Mientras que la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera de 2024, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) establece que 38% de las personas entre 15 y 70 años conocía CoDi en 2024, frente a 34% dos años atrás.

De las que conocían la aplicación, 12.8% declaró haberla utilizado; en 2021 la proporción fue de 8.3 por ciento.

La última información de Banco de México (Banxico), refiere que el 27 de julio de 2026, se registraron 11, 687 operaciones registradas en CoDi.

¿Cómo usar CoDi paso a paso?

Si quieres usarlo el Banco de México establece que necesitas:

• Una cuenta en una institución financiera.
• Un teléfono celular con conexión a internet.
• La aplicación móvil de su banco o institución financiera, con la función CoDi habilitada.
• Tener actualizada la aplicación, si la opción no aparece

Paso a paso

• Abre la aplicación móvil de tu banco o institución financiera.
• Busca la sección CoDi y realiza el enrolamiento. El nombre y la ubicación de la función pueden variar según la institución.
• Pide al comercio o a la persona vendedora que genere el cobro mediante CoDi.
• Selecciona la opción para pagar con CoDi® y escanea el código QR que te muestren. Si ambos teléfonos tienen NFC, también pueden acercarse para iniciar la operación.
• Revisa los datos antes de autorizar, especialmente el nombre de la persona o comercio receptor, el monto y el concepto del pago.
• Autoriza la operación con el mecanismo de seguridad que solicite la institución: NIP, huella digital, reconocimiento facial, token u otro factor de autenticación.
• Conserva la confirmación o comprobante. Tanto quien paga como quien cobra deben recibir una notificación cuando la transferencia se complete y el dinero esté disponible en la cuenta receptora.

Recomendaciones para consumidores

• No autorices el pago solamente porque el código QR aparece en un establecimiento; revisa siempre el nombre del beneficiario y el importe.
• Verifica que la notificación indique que la operación fue exitosa y no únicamente que el cobro fue generado.
• No compartas tu NIP, contraseña, token ni códigos de autenticación con el comercio o con otra persona.
• Si la opción CoDi no aparece, actualiza la aplicación y consulta a tu institución financiera. Banxico también proporciona atención mediante 800 BANXICO, opción 3; 800-POR-CODI y el correo codi@banxico.org.mx.
• Guarda el comprobante o folio, sobre todo en pagos de colegiaturas, compras importantes o gastos del hogar.

¿Tienes dudas? Escribe a sonia.soto@eleconomista.mx