¿Qué hacer si ya no puedo pagar mis deudas? 5 pasos para salir del sobreendeudamiento

Si tus ingresos ya no alcanzan para cubrir tus deudas, no pidas otro crédito para pagar los anteriores, calcula cuánto ganas, gastas y debes, y busca asesoría especializada antes de dejar de pagar. Con bancos puedes negociar reestructuras o quitas; con fintechs de préstamos exprés las opciones son mucho más limitadas.

Cada vez más mexicanos destinan buena parte de su sueldo a pagar créditos. Gema, por ejemplo, pidió préstamos en varios bancos y hoy todo su ingreso se va en deudas; uno de sus créditos, de una fintech, le cobra el equivalente a una quincena. Su pregunta es la de miles de personas: ¿qué hacer cuando ya no se puede pagar?

¿Qué hacer si no puedo pagar mis deudas? 5 pasos

Según Ángel González Badillo es el director general de la Organización Nacional de la Defensa del Deudor en México, esto es lo más recomendable:

1. No pidas prestado para pagar deudas viejas. Solo conviene si logras una tasa significativamente menor y mejores condiciones, algo poco probable en el mercado comercial o en apps de préstamos.
2. Entiende tu realidad financiera. Antes de decidir, mide tus ingresos actuales, tus gastos indispensables y el monto total exacto que debes.
3. Busca asesoría profesional. Acude con organizaciones de orientación jurídica y financiera. Cada caso depende de si tienes empleo, tu nivel de ingreso o si enfrentas emergencias médicas.
4. Desconfía de ofertas "milagro" y exige contrato. Evita préstamos "con tasas de 2%" promovidos en redes e influencers. No uses apps o empresas que no entreguen contrato por escrito o que impongan cobros inmediatos no autorizados.
5. Ajusta la estrategia según el acreedor.

¿Qué pasa si dejo de pagar una deuda para seguir pagando otras?

Gema cuenta que durante algún tiempo estuvo pidiendo préstamos en diferentes bancos, hoy todo su sueldo se va en pagar créditos, y su pregunta es ¿qué hacer si ya no puede pagar sus deudas actuales?

El problema es tal que uno de sus créditos, que es de una fintech, le está generando el pago de lo que representa una quincena. Entre sus opciones desesperadas están dejar de pagar esta deuda para seguir pagando las otras, mientras tienen capacidad.

Es la salida que contempla Gema, pero conviene hacerlo solo con asesoría. Dejar de pagar tiene consecuencias (intereses moratorios, afectación en Buró de Crédito, posibles juicios), y los bancos hoy están más dispuestos a demandar incluso por montos pequeños. Prioriza según el costo y el riesgo de cada deuda, no solo por la que "duele más".

 ¿Por qué crece el sobreendeudamiento en México?

González señala que bancos y plataformas tecnológicas agudizan el problema al ofrecer créditos excesivos con tasas abusivas. Entre los factores que identifica:

• Proliferación de fintechs y tarjetas con baja regulación y publicidad engañosa.
• Cobranza violenta o intimidatoria.
• Montos que se multiplican: préstamos de 3,000 pesos que se convierten en reclamos de 17,000 a 20,000 en pocas semanas, según el especialista.
• Un aumento de hasta 30% en personas que buscan asesoría para reparar sus deudas.

El efecto de fondo, advierte, es que endeudarse en exceso desde etapas tempranas frena la capacidad de salir de la pobreza y construir patrimonio. 

Preguntas frecuentes

¿Puedo pedir un crédito nuevo para pagar mis deudas?

No es recomendable, salvo que consigas una tasa mucho menor y mejores condiciones.

¿Qué hago si una fintech me cobra de forma agresiva?

Exige contrato y estado de cuenta, documenta el acoso y busca asesoría. Puedes presentar queja ante Condusef.

¿Los bancos aceptan reestructurar o perdonar parte de la deuda?

Tienen protocolos y áreas de recuperación donde se pueden negociar reestructuras y quitas.

¿Cuándo debo buscar asesoría?

Cuando tus ingresos ya no cubren tus compromisos, antes de dejar de pagar o de contratar un nuevo crédito.

Escribe tus dudas o comentarios finanzas.personales@eleconomista.mx