Crédito hipotecario: el enganche frena la compra de vivienda

El crédito hipotecario en México tiene entre sus principales barreras el ahorro necesario para cubrir el enganche. El problema se agudiza ante el aumento del precio de la vivienda, que ha superado el crecimiento de los ingresos de los mexicanos y dificulta reunir el capital necesario para acceder a un financiamiento.

Romeo Liévano Trujillo, director Divisional Zona Metropolitana de BBVA México, explicó que esta brecha entre el valor de los inmuebles y los ingresos afecta la capacidad de compra de los hogares.

“Lo que más limita es otorgar el enganche; debemos estar enfocados en revisar la trazabilidad de los ingresos que podemos considerar de cada cliente para que alcancen mayor capacidad de compra o buscar más alternativas”, comentó durante el sexto Foro Financiero de la Cámara Nacional de la Industria de Desarrollo y Promoción de Vivienda.

¿Por qué el crédito hipotecario exige más ingresos?

Enrique Margain Pitman, director ejecutivo de Crédito Hipotecario de Banca Mifel, explicó que el precio promedio de la vivienda que actualmente financia la banca asciende a 3.5 millones de pesos, con un enganche de alrededor de 30%.

“Esto implica que la gente debe tener una capacidad de pago para una hipoteca de 23,000 pesos mensuales y un salario comprobable superior a 55,000 pesos”, añadió.

En este sentido, Jorge Alberto Azpeitia de la Cerda, subdirector Hipotecario de HSBC México, enfatizó que la brecha entre el encarecimiento de la vivienda y el incremento de los ingresos ha generado una disparidad importante que afecta a una parte de la población, especialmente a los jóvenes.

“Reunir un enganche les puede llevar años. Como sector, tenemos que trabajar en la transformación de productos para no solamente mejorarles las condiciones del enganche, sino ofrecer mensualidades más flexibles en diferentes esquemas combinados”, declaró.

¿Cómo busca la banca ampliar el acceso al crédito hipotecario?

Margain aseguró que los bancos han tratado de innovar en el desarrollo de productos financieros durante los últimos años; sin embargo, el reto consiste en integrar esquemas de trazabilidad de ingresos que permitan incorporar a personas de la economía informal que actualmente no tienen acceso a un crédito hipotecario.

“Los bancos damos alrededor de 118,000 créditos hipotecarios al año, es un volumen muy pequeño en número de operaciones; esto representa aproximadamente 280,000 millones de pesos. Debemos abarcar más, incorporando a las personas que tienen dificultad para determinar su capacidad de pago. Es la aspiración que hemos tenido por muchísimo tiempo”, dijo.

Azpeitia de la Cerda añadió que las tasas de interés del crédito hipotecario han comenzado a retroceder debido al recorte de las tasas a largo plazo. Esta tendencia, combinada con esquemas de pago de hasta 25 años y el cofinanciamiento, ha permitido a la banca mantener su competitividad, pero consideró que todavía existen retos. 

“Sabemos que esto no es suficiente; se tienen que diseñar productos cuidando el apetito de riesgo y la cartera, pero es importante generar mayor ambición de crédito y llegar a estos sectores, porque sigue creciendo la población, hay una demanda de crédito para vivienda, pero no se está cumpliendo”, afirmó.