Número de usuarios de banca móvil creció más de 400% en cinco años: Citibanamex

El número de usuarios que utilizan banca móvil creció 413.4% en el país entre el 2017 y 2022, aunque en los últimos años se ha registrado una desaceleración, revela el más reciente Índice Citibanamex de Inclusión Financiera presentado este martes.

El documento elaborado por el banco, precisa que este punto de acceso al sistema financiero formal, tuvo un crecimiento de 19.20% entre el 2021 y 2022, inferior al 25.70% del periodo 2020-2021; al 33.20% de 2019-2020; al 61.20% de 2018-2019; y al 59.50% de 2017-2018.

“Como han documentado diversas instituciones, incluso a nivel internacional, la banca móvil puede ser una vía de acceso y un catalizador importante en el crecimiento de la inclusión financiera. Si bien el propósito inicial de este tipo de cuentas fue facilitar las transferencias de recursos, en la práctica su funcionalidad ha trascendido más allá, pues ayudan a consolidar transacciones como el ahorro y a hacer un uso más eficiente de los créditos”, señala.

Juan Luis Ordaz, director de educación financiera de Citibanamex, consideró que, pese a la desaceleración que ha habido en este indicador en los últimos años, la banca digital seguirá con crecimiento.

El índice 2023 apunta que el segundo canal de acceso que más creció entre el 2017 y 2022 fue el de Terminales Punto de Venta (TPV) con 27.70% en el periodo, aunque con una contracción de más de 15% entre el 2021 y 2022.

“Consideramos que la incursión de otros agentes -no bancarios- permitió el aumento de estos dispositivos en el mercado, afectando el uso exclusivo de los ofrecidos por la banca comercial, la cual enfrenta de este modo un importante reto para recuperar posicionamiento”, señala.

En lo referente a cajeros automáticos, estos registraron un aumento de 25.60% entre el 2017 y 2022; mientras que los corresponsales bancarios lo hicieron en 16.50%; los establecimientos con TPV, se contrajeron 3.30% en el periodo, y las sucursales disminuyeron 7.60%.

“Con una contracción de (casi) 8.0% entre el 2017 y 2022 (en sucursales de banca comercial), es la variable que más cae de todas las estudiadas en esta investigación. Estas cifras son congruentes con la tendencia internacional de un menor número de sucursales físicas para atender servicios de clientes bancarios, dando paso a la digitalización”, resalta.

TPV’s, tarjetas de débito y cuentas de ahorro, las de mayor uso

El Índice Citibanamex de Inclusión Financiera 2023, revela también que, en cuanto a uso, fueron las transacciones en TPV las que más crecieron en el periodo 2017-2022, con un 55.40%, aunque entre 2021 y 2022, hubo una contracción en este segmento de 6.90%.

Después estuvieron las tarjetas de débito como las de mayor uso con un crecimiento en los últimos cinco años de 32.20%; seguidas de las cuentas de ahorro con 32.0%; y más abajo se ubicaron las cuentas transaccionales tradicionales con 15.80%; las tarjetas de crédito con 13.0%; el crédito total con 12.50% y las transacciones en cajeros automáticos con 2.50%.

“Cifras de la CNBV muestran que en el 2022, los indicadores de inclusión financiera, en su mayoría, avanzaron con respecto al 2021. Los mejores resultados se localizan en los contratos de banca móvil, con un crecimiento de 19%, indicador que incorpora la tendencia a una mayor digitalización de los servicios financieros”, refiere.

Chiapas, Oaxaca y Zacatecas, se mantienen como los más rezagados en inclusión financiera

El Índice Citibanamex de Inclusión Financiera 2023, señala que Chiapas, Oaxaca y Zacatecas, se mantienen como los estados más rezagados en esta materia, en los lugares 32, 31 y 30, respectivamente. A estos les siguieron Guerrero, en el 29 y Puebla en el 28.

“(Estas entidades, además) se caracterizan por observar bajos niveles de desarrollo económico. En ellas, con excepción de créditos totales en Guerrero), todos los indicadores de inclusión financiera por cada 10,000 habitantes, se colocan por debajo de la media nacional”, expone.

En contraparte, las entidades de la República en las que hay una mayor inclusión financiera siguen siendo: Ciudad de México en el primer lugar, seguida de Baja California, Nuevo León y Quintana Roo.

Avance en algunos municipios

El reporte de Citibanamex menciona que si bien durante el 2022 se observaron pocos cambios en el grado de inclusión financiera de las entidades federativas, a nivel municipal se perciben de manera más nítida los avances, aunque reconoce que todavía existen grandes retos para llegar a más población en muchas localidades.

“De acuerdo con nuestras estimaciones, en el 2022 se contabilizaron 126 municipios con muy alta inclusión financiera desde los 88 registrados el año previo, siendo el mayor desde que iniciamos el cálculo”, puntualiza.