Retiro por desempleo de tu afore: perderías hasta 12.4% de tu ahorro si no lo reintegras

Retirar dinero por desempleo de tu afore y no reintegrarlo puede costarte caro. No solo perderás semanas de cotización, tu saldo de ahorro para el retiro se verá disminuido y dejarás de recibir rendimiento por ese recurso que no devolviste a tu cuenta individual.

El rendimiento neto que otorga la afore está en función de varios factores, entre ellos los activos donde se inviertan los recursos, tu edad y las comisiones que cobre la administradora, así como de variables económicas, entre ellas tasas de interés, tipo de cambio, inflación y, por supuesto, el comportamiento de los mercados financieros.

Para darnos una idea del impacto que pueden tener los retiros parciales de nuestra cuenta individual, Jubilo Pensiones realizó un ejercicio para El Economista en el cual refleja cuánto puedes dejar de recibir en tu retiro por no devolver los recursos que tomas prestados.

Es el caso de un trabajador que genera ahorro en su afore a lo largo de 25 años. Realiza aportaciones de 10,000 pesos mensuales (120,000 pesos al año durante ese periodo. Al final tendrá 9.68 millones de pesos, sin realizar ningún retiro parcial.

¿Qué pasa si pide dinero a su administradora y no devuelve el recurso? Hay tres escenarios a considerar:

1.- En el primero, hace un retiro al año cuatro por equivalente a 24 meses de aportaciones (240,000 pesos). En este caso, el trabajador, al final del periodo, tendrá 8.48 millones de pesos, es decir, 12.4% menos de lo que hubiera captado si no hubiera solicitado el recurso.

2.- En el segundo escenario, el retiro es el mismo, pero se lleva a cabo en el año 12. Aquí tendrá, al final del periodo, 8.87 millones de pesos, 8.4% menos.

3.- En el tercer escenario, el retiro también es el mismo, pero se hace en el año 20. Al final del periodo tendrá 9.27 millones, 4.3% menos.

Adrián Valero, cofundador y director de Jubilo Pensiones, señala que entre más "temprano" se retire el dinero y no se reintegre, el impacto negativo es mayor, porque se pierde el beneficio del interés compuesto.

Sacar recursos de tu afore por falta de empleo es un beneficio que da la ley, a falta de un seguro de desempleo; sin embargo, lo ideal es reintegrarlo en cuanto se pueda para tener las menores afectaciones posibles.

Pocos regresan el dinero a su afore

Los retiros de dinero de las afores por desempleo marcan máximos históricos año tras año; sin embargo, se estima que históricamente sólo 1% o menos de los millones de trabajadores que hacen uso de este beneficio reintegra los recursos a su cuenta individual, de acuerdo con el expresidente de la Consar, Abraham Vela Dib.

En 2025, 1.94 millones de personas retiraron dinero de su afore por desempleo. Si hasta 1% reintegra ese capital, entonces, sólo 19,449 trabajadores (en el mejor de los casos) reembolsaron los recursos.

Este fenómeno tiene un impacto importante en el número de semanas cotizadas. En promedio, te resta 10% de las que tengas acumuladas al momento de hacer el trámite, señala Gerardo Chavarría, gerente de Iniciativas en afore Sura. Es decir, si tienes 500 semanas, te quitarán 50, casi el equivalente a un año de cotizaciones.

También genera menores rendimientos por el dinero que retiraste y, por ende, un saldo menor en tu cuenta al momento de jubilarte, comenta el especialista.

¿Cómo puedes reintegrar el dinero a tu afore?

Puedes reintegrar los recursos en un solo pago o en parcialidades y en el periodo de tiempo que decidas. A medida que vayas abonando el recurso, tus semanas se irán reestableciendo en el sistema.

Si cuando retiraste dinero por desempleo te dieron 32,000 pesos, es la misma cantidad que debes devolver a tu cuenta individual, sin importar el tiempo que tardes en hacerlo; es decir, no genera ningún pago de interés a la afore ni te cobran el factor inflacionario, señala Chavarría.

Por ejemplo, si tu afore es Sura, debes ir a uno de sus centros de atención y solicitar el trámite de reintegro de recursos. Te darán una línea de captura para ir a pagar al banco, regresas a entregar el comprobante a la administradora y ésta se encargará de notificar al IMSS que vas a recuperar determinado número de semanas cotizadas.

¿Tienes dudas? Escribe a [email protected]