Más allá de lo material, el mejor regalo en esta Navidad

Es inevitable que, al acercarse el fin de año, llegue diciembre cargado de altas expectativas. Es la temporada en la que muchas familias reciben aguinaldo, bonos y prestaciones de fin de año, y con ello surge la pregunta de siempre: ¿qué regalar? Juguetes, cenas, viajes. Todo tiene su lugar, pero pocas veces se piensa en el obsequio que protege lo que ya se ha construido.

Lo que se observa en el acompañamiento a los clientes que deciden retirar el patrimonio formado durante años es que, de manera repentina, lo hacen porque necesitan hacer frente a una emergencia: un accidente, una enfermedad, un daño en el hogar o en el automóvil. Así, los esfuerzos de toda una vida pueden diluirse en cuestión de semanas por falta de previsión.

Por ello, el mejor regalo de Navidad no siempre es un objeto material. Puede ser un seguro de vida, de hogar o de gastos médicos que proteja el patrimonio ante cualquier eventualidad, o incluso un plan de aportaciones mensuales que genere una reserva para emergencias o para el futuro de los hijos. Cualquiera de estas opciones transmite lo que realmente importa: disciplina de ahorro, previsión y la certeza de que se cuenta con un respaldo que ayudará en el momento difícil.

Las cifras muestran que aún hay una brecha por cerrar. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, el 22.9% de la población de 18 a 70 años contaba con algún seguro. En contraste, 63.0% tenía al menos una cuenta de ahorro formal. El hábito de guardar dinero existe, pero todavía no se traduce en protección para la mayoría.

Contratar un seguro o un plan de ahorro, en general, es más fácil de lo que parece. Existen en el mercado productos de aportación mensual y contratos de seguro con coberturas específicas, adaptables a la capacidad de pago de cada familia. Resulta más sencillo apartar 2 mil 500 pesos al mes (unos 83 pesos diarios) que desembolsar una gran suma de golpe. Así, la protección deja de percibirse como un gasto considerable y se convierte en una inversión alcanzable.

Existen productos diseñados para ese momento. Algunas entidades financieras, como aseguradoras y bancos, ofrecen coberturas que pagan una suma en una sola exhibición ante el primer diagnóstico de una enfermedad grave, lo que permite afrontar gastos hospitalarios urgentes sin recurrir a deudas ni a la venta de activos. Antes de contratar, conviene revisar exclusiones, períodos de espera, deducibles y coaseguros, y declarar con honestidad el historial clínico.

El riesgo de no contar con ellos es considerable. La falta de cobertura suele traducirse en la pérdida del capital ahorrado durante años y en la desestabilización familiar. A ello se suma una percepción cultural: los seguros y planes de ahorro se ven como un gasto y no como una solución. Quien necesita la protección y no la tiene suele pagar más caro, y puede terminar con deudas impagables.

Este diciembre, la invitación es a mirar más allá del regalo inmediato y a no limitar el sentimiento de la temporada al objeto material. Proteger el patrimonio, ahorrar con regularidad y contar con una cobertura son decisiones que se traducen en tranquilidad para toda la familia, y pueden empezar con una aportación modesta pero constante. Ese podría ser, sin duda, el mejor regalo de Navidad.

*Directora Banca Patrimonial Plaza Forum, BBVA Global Wealth México