¿Por qué los expertos piden no subir tu estado de cuenta a ChatGPT?

Una de las ventajas de utilizar un chat de inteligencia artificial como consultor financiero es que está disponible en cualquier momento y tendrá una respuesta para casi todas las preguntas que hagas. 

Expertos en finanzas avalan utilizarla de esta manera, pero siempre con sus límites y precauciones, especialmente con la información que compartes para resolver tus dudas. ¿Y tú, la estás usando de forma correcta y segura?

El error de usar la IA para mejorar tus finanzas 

En ocasiones, para obtener una respuesta más personalizada y lograr un “análisis puntual” de la situación financiera, las personas brindan documentos o información muy específica. Por ejemplo, subir un estado de cuenta al chat para que la IA encuentre patrones de consumo y brinde consejos para mejorar el uso de la tarjeta. 

Aunque el objetivo sea positivo, como mejorar la administración de productos financieros, puede tener el efecto contrario: vulnerar los datos personales y bancarios del usuario.

“Cuando tú compartes información, todo queda grabado, sobre todo de manera digital. A veces no estamos conscientes de qué es lo que estamos compartiendo”, afirmó Miguel González Mendoza, profesor del Departamento de Computación del Tecnológico de Monterrey, y doctor en Inteligencia Artificial por el Institut National des Sciences Appliquées (INSA) de Toulouse, Francia. 

Por qué tu información no desaparece, aunque borres el chat

Al subir información a ChatGPT, Gemini, Claude, o cualquier modelo de lenguaje grande o LLM (Large Language Model), se quedará en las bases de datos, incluso aunque se haya eliminado la conversación.

“Dentro de las políticas de privacidad de la mayoría de ellos [agentes de IA] te dicen cuánto tiempo va a permanecer en sus bases de datos ese chat y toda la información que se introdujo, a pesar de que lo hayas borrado”, explicó Nitzia Vázquez Carrillo, profesora en la Facultad de Economía de la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM).

Siguiendo el ejemplo del estado de cuenta bancario, este documento tiene mucha información personal sensible: nombre completo, dirección, número de cuenta, Registro Federal de Contribuyentes (RFC), CURP y las transacciones realizadas por el usuario.

Compartir el documento en el chat de la IA implica que esos datos personales quedarán en sus bases y puede estar expuesta. Además, algunos agentes tienen la opción de compartir la conversación a redes sociales. Esta es una de las formas más directas de cómo se puede vulnerar la información, y exista riesgos de fraude.

“Siempre va a haber un riesgo latente. Ya ha habido casos en los que se vulnera la información y la gente dice: ‘Es que yo tuve cuidado en hacer esto’. Sí, pero eventualmente, si una persona u organización tuvo acceso a esos datos por alguna razón, puede encontrar que eres tú. Lo ideal es no compartir nada”, agregó el profesor del Tec.

¿Cómo usar la IA para tus finanzas sin exponer tus datos?

Si necesitas que la IA te ayude con tu gestión financiera, basta con que le describas el escenario: un aproximado de tus ingresos, tus gastos y hábitos de consumo.

“Algo incorrecto sería: Mi cuenta con tal número tiene un saldo de 35,670.27 pesos y mi tarjeta termina en tal’. Estás mandando demasiada información. La IA puede trabajar bien con información aproximada. Puedes decir: ‘Tengo aproximadamente 35,000 o 30,000 pesos de ahorro y mis gastos mensuales son de tanto’. Con eso puede trabajar”, señala González Mendoza.

Si necesitas un análisis puntual de las transacciones, en lugar de censurar la información de un estado de cuenta y subirlo, es mejor compartir una hoja de cálculo solo con las cifras y descripciones sencillas. Así no hay posibilidad de identificarte.

Consejos para proteger tu información al usar IA financiera

• Pregunta directamente a la IA qué información debes evitar compartir. Si no tienes del todo claro qué puedes excluir, los expertos sugieren consultar con la herramienta cómo se tratan los datos personales y hacer una lista de qué es mejor no subir al chat. 
• Crea tu cuenta con un correo exclusivo. Cuando abres tu perfil con la opción de “Continuar con Google”, le estás dando acceso a la plataforma tu información guardada como contactos.  
• Contrata un plan o desactiva funciones públicas. La versión de paga de un agente de IA tiene medidas adicionales de privacidad. Si usas el formato gratuito, desactiva los botones de “Mejorar el modelo para todo el mundo” o similares, que permite compartir tus datos para el desarrollo del agente.  

Un agente de IA puede ser un aliado en la educación financiera: resolver dudas básicas sobre el ahorro, el uso de crédito y formas de proteger o crecer el patrimonio. Eventualmente, puede ser una especie de “asesor” que sea capaz de orientar en situaciones específicas.

La clave es aprender de ella para tomar mejores decisiones y cuidar la información personal.

“Hay que entender cómo la inteligencia artificial impacta mi propia comprensión de mis finanzas y, a partir de ahí, qué decisión tomar. Después puedo aprender de esa decisión y reconocer patrones de comportamiento”, afirmó Vinicius Covas, profesor de Inteligencia Artificial en Anáhuac Business.