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Finanzas personales e IA: cómo aprovechar la herramienta en mi organización de forma segura
Según los especialistas, la inteligencia artificial no está para sustituir a un asesor, pero sí puede brindar información clave para empezar a tomar decisiones financieras.
Integrar la IA en el día a día brinda nuevas oportunidades para hacer la información financiera más accesible.
La inteligencia artificial tiene múltiples usos, y uno de ellos es simular a un consultor financiero. Tan sencillo como abrir un chat en ChatGPT, Gemini o Claude y preguntar cuál tarjeta de crédito elegir, cómo empezar a invertir o simplemente cómo ajustar los gastos para ahorrar.
Los expertos señalan que esta tecnología no sustituye un asesor financiero profesional, e incluso hay que dudar de las respuestas, ya que las respuestas pueden no siempre se adaptan a las necesidades de quien pregunta. Entonces, ¿cómo sacarle provecho?
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¿Sobre qué preguntan los mexicanos a la IA?
De acuerdo con Sergio Castellanos Gamboa, profesor del Departamento de Contabilidad y Finanzas del Tecnológico de Monterrey, campus Querétaro, los principales temas de consulta sobre finanzas personales que se plantean a la IA son:
- Ahorro;
- Uso del crédito;
- Inversiones; y
- Seguros
Según una investigación en desarrollo de la universidad, las consultas a la IA al respecto han aumentado durante los últimos dos años. De momento, no es posible determinar estadísticas concretas ni representativas a nivel nacional, pero así se mantiene la tendencia de búsqueda.
El especialista explicó que los modelos de lenguaje grande o LLM (Large Language Model), como ChatGPT, funcionan como catalizadores y amplificadores de información, ya que acercan a los usuarios las respuestas a sus dudas, las cuales pueden profundizar en los chats, o acceder directamente a otros sitios especializados mediante los enlaces sugeridos.
Formas de usar la IA a favor de las finanzas personales
Según Nitzia Vázquez Carrillo, profesora en la Facultad de Economía de la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM), algunas de las principales formas de aprovechar esta tecnología son:
Herramienta de presupuesto: Solicitar plantillas para generar un presupuesto mensual personalizado.
Análisis de ingresos y gastos: Después de compartir información sobre cómo se distribuye el dinero, la IA puede encontrar patrones de comportamiento y gastos hormiga y dar consejos sobre cómo revertirlas.
Planeación financiera a largo plazo: Consejos y guías para alcanzar una meta de ahorro, adaptada a las necesidades del usuario.
Comparaciones de productos, servicios o instituciones financieras: Puede mostrar un resumen de los hallazgos, y dar acceso a datos más actualizados.
Simulación de escenarios: Pedirle a la IA que genere escenarios posibles donde haya fluctuaciones en las finanzas, y cómo prepararse ante ellas.
Sin embargo, la especialista aconsejó poner en duda las respuestas que emita la IA, ya que puede responder con sesgos de información, según la información con la cual es alimentada.
“No podemos confiar totalmente en ella. Habrá que verificar, habrá que cuestionar”, sugirió la doctora en Economía por la UNAM.
Una forma para que las respuestas estén enfocadas al contexto del usuario es brindar la suficiente información respecto a la situación financiera y sus características personales: describir las cantidades de ingreso y gastos, objetivos económicos, preferencias de servicios y productos, etc.
Siempre que no se compartan datos sensibles, como nombres completos, números de cuenta, direcciones o algo que sea identificable para realizar un fraude.
“En un estado de cuenta viene domicilio, nombre, RFC, a veces hasta CURP, etcétera. Entonces, toda esa parte del extracto bancario yo sí la quitaría. En lugar de brindarle los documentos como tal, se puede hacer como una narración de los elementos para que no tenga tampoco acceso a esos documentos fuente”, agregó la experta.
Como una medida adicional de protección, Sergio Castellanos recomendó iniciar la consulta preguntando qué información personal evitar, para conocer cómo se trata la información que se vaya a proporcionar.
“Yo puedo preguntarle a la IA también acerca de ciberseguridad. (...) Antes de hacer la pregunta de finanzas personales iniciar con una pregunta sobre información confidencial, información sensible y qué debería y qué no debería compartirle.”
La IA como agente de conocimiento
Para Zaira Zepeda, confudadora y directora ejecutiva de Unlocked AI, describió la IA como un “agente de conocimiento”, cuya principal ventaja es que no va a juzgar el desconocimiento, sino que dará una respuesta cercada a las dudas de las personas.
“¿Cuántas veces ustedes, sus papás o sus familiares, por miedo a ser juzgados, no se han acercado a un banco a solicitar una tarjeta de crédito porque no tienen el conocimiento completo? Tenemos miedo de que sepan que quizá no sabemos tanto. ¿En qué nos ayuda la inteligencia artificial? Justamente a tener más conocimiento”, afirmó la directora durante El 5° Congreso de Educación Financiera.
Pamela Rangel, gerente sénior de Innovación y Crecimiento en HSBC, explicó que usar a IA es como utilizar Waze o Google Maps.
“La inteligencia artificial puede facilitar consultar información mucho más rápido, de manera más sencilla y entendible (...) Eso no significa que no nos interese conocer el mapa o las otras rutas. Simplemente nos facilita tomar decisiones, pero la decisión sigue siendo nuestra”.
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