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Doble desafío: Millennials preocupados por su retiro... y el de sus padres
En México, cada vez más hijos enfrentan el reto de apoyar económicamente a sus padres mayores mientras planean su propio retiro. El diagnóstico y la planeación son fundamentales para prepararse para este doble desafío financiero.
La generación llamada sándwich se debate entre darle una buena educación a sus hijos, ahorrar para su retiro y ayudar a sus padres.
Angélica siempre supo que ella estaría a cargo de sus padres en la vejez, era una labor que asumió. Sin embargo, hoy también se enfrenta a planear su retiro y se ha dado cuenta de que no será fácil lograr ambos retos.
Hace casi 13 años, la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), ponía sobre la mesa la idea sobre que serían los hijos quienes tendrían que mantener a sus padres en la vejez, esto en la Encuesta nacional sobre la situación que enfrentan las personas en edad de retiro. Una percepción que hoy se está comenzando a volver realidad.
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En 2013, la Amafore preguntó a los mexicanos qué tan de acuerdo estaban con que los hijos tienen la obligación moral de mantener a sus padres cuando ya no pueden trabajar; 78% respondió estar completamente de acuerdo. Cifras de ese año mostraban que sólo 66% de los adultos próximos al retiro tenía vivienda propia, 10% contaba con un negocio, 40% disponía del dinero suficiente para gastos futuros y solo 36% pensaba tener recursos para actividades recreativas. Apenas 18% creía poder dejar herencia, y 54% disfrutaba plenamente esa etapa de la vida.
La situación hoy
Actualmente, sólo la mitad de la población identifica a la pensión como un medio para cubrir los gastos de la vejez, según el estudio México, ¿cómo vamos con el ahorro para el retiro?, realizado por Vanguard y México, ¿cómo vamos?
En el estudio se alerta sobre un preocupante aumento en las personas que creen que los apoyos del gobierno serán un medio para cubrir gastos en la vejez con 68.2% de las respuestas, y un aumento de 11 puntos porcentuales comparados con 2021.
Mientras que el dinero de los familiares será uno de los medios que las personas piensan que les servirán para cubrir gastos en la vejez, con 49.7% de las respuestas comparado con 43.8% cuando se preguntó en 2021.
La Ley del 97, donde está el mayor número de cotizantes
Actualmente, el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), tiene el mayor volumen de cotizantes en la Ley del 97, esto es el régimen de cuentas individuales, donde la responsabilidad de con cuánto se van a retirar es de los trabajadores, dice Rolando Talamantes, agente de seguros especialista en pensiones.
“Los millennials nacidos en los 80 ahorita ya tienen cuarenta años; muchos de ellos ya tienen hijos, los centennials, y ellos están mortificados porque saben que sus papás no van a tener pensión”, refiere.
Esta generación millennial, personas de hoy 40 años, se está centrando y mortificando por la educación de los hijos para que entren a buenas escuelas, y después, a buenos puestos de trabajo, están pensando que a los hijos les vaya bien, “pero eso no necesariamente te garantiza nada”, explica el experto.
¿Cómo comenzar?
Para el agente de seguros especialista en pensiones para planear el futuro financiero de los padres, debe comenzar con un diagnóstico sobre hasta dónde sus derechos les alcanzan para tener un mejor futuro.
“Entre los dos, mamá y papá, puedan armar una estructura contando con el apoyo de la pensión, incluso la no contributiva, que son los apoyos del gobierno; también se puede considerar que, si la casa que tienen es muy grande, venderla y se reducen costos, incluso mudándose a un lugar más céntrico donde estén cerca de hospitales o doctores”.
Posteriormente, considerar en invertir, hacer un plan y ejecutarlo, recomienda el especialista.
Moisés Pérez Peñaloza, fundador de Yo Jubilado, considera que si los hijos analizan la situación y comienzan a tener un plan, podrán tener esa descarga financiera, “porque hoy te puedo decir que te ayudo, pero mañana no lo sé”.
Retiro, responsabilidad personal
Si bien los hijos pueden considerar el apoyo a sus padres, lo cierto es que eso no es una garantía, algunos lo verán como una responsabilidad, otros como una forma de retribuir lo que los padres hicieron por ellos, y otros simplemente, pensarán que no les corresponde. Por ello, al final siempre será una responsabilidad personal.
Rolando Talamantes asegura que “es una responsabilidad de la persona, no puedo endosársela a alguien más. Debió ser una situación que se debió controlar en la etapa productiva, porque ya una vez que llegue a cierta edad, será muy difícil”.
Lo que sí se puede hacer, agrega, es generar ese vínculo familiar que permita que los hijos, hijas, incluso a nietos, puedan ofrecer un apoyo, no sólo económico, las personas adultas mayores también requieren conexiones, vínculos emocionales.
A ese contexto hay que agregar la esperanza de vida, hoy las personas viven más, aunque con enfermedades crónico-degenerativas. “Cada vez vamos a tener la expectativa de disfrutar más a nuestros padres, pero si no actuamos ahorita para ayudarlos, el día de mañana, incluso ya hoy, tendremos una situación económica compleja”, dice.
En ese sentido, Moisés Pérez Peñaloza asegura que en México los hijos piensan en ayudar a sus padres por agradecimiento, cariño, gratitud, pero se encuentran en la disyuntiva de ¿cómo le hago si no puedo solo?
Y esto detona varias decisiones alrededor, refiere, la primera que la conformación de las familias y que ha bajado la tasa de fecundidad de las parejas. “Los jóvenes dicen no me quiero casa, no quiero tener hijos, no quiero tener un inmueble, porque no puedo y es muy caro”.
Además de apoyar a los padres, tienen la necesidad de cuidar de ellos mismos, “y de ahí el creciente interés en mejorar las finanzas personales de las nuevas generaciones”.
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