¿Cómo ahorrar con salario mínimo en México? La regla de 20% del ingreso no siempre es posible

Varias fórmulas de presupuesto personal coinciden que se debe ahorrar 20% de lo que se gana. Sin embargo, esta regla resulta imposible de seguir para miles de mexicanos, cuando 86% del ingreso mensual se va a pagar necesidades básicas como la comida, vivienda y servicios, según un estudio realizado por la agencia de investigación Research Land, ¿cómo ahorrar con salario mínimo en México?.

El ahorro, como rubro dentro de la planeación financiera va de esporádico a inexistente. Aunque 82% de la población tiene interés por hacer sus guardaditos, 42% logra hacerlo de manera constante, 40% de manera intermitente. En ninguno de los casos declararon cuánto porcentaje del ingreso apartan.

Ahorrar 20% puede funcionar como referencia, pero no como regla universal 

Para Elizabeth Mondragón Velázquez, asesora financiera y experta en retiro, una parte del problema son los bajos sueldos que permiten tener ese margen de maniobra para el ahorro, donde apartar 20% de los ingresos resulta casi imposible.

“Yo entiendo que el ‘deber ser’ es que todos estemos ahorrando e invirtiendo 20% de nuestro sueldo, pero en un país como México en donde los sueldos son bajitos, eso es una cosa casi irreal”, comentó la especialista.

El reporte de Research Land, se consideró como base el ingreso corriente promedio trimestral de la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH) 2024, equivalente a 77,864 pesos. Al mes, corresponde a 25,954.6 pesos.

Y según la Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo (ENOE), a junio de este año, 27.37 millones de personas (45.6% del total de la población ocupada) gana hasta un salario mínimo equivalente a 9,582.47 pesos en la mayor parte del país.

Si una persona que gana el mínimo quisiera ahorrar 20% de sus ingresos, tendría que apartar 1,916.49 pesos, y ajustar sus demás compromisos financieros con 7,665.98 pesos. Un escenario difícil de realizar.

Incluso quienes tienen el margen para apartar 20%, el problema puede ser de disciplina: no apartan desde el inicio, sino al final del mes.

Si no puedo aplicar la regla del 20%, ¿qué debo seguir? 

De acuerdo con la especialista, no hay que obsesionarse con los porcentajes tan estrictos. Las formas de presupuesto como el 50/30/20, 70/20/10 u 80/20 solo son opciones de organización financiera, pero no son las únicas válidas, menos cuando los ingresos y gastos no se pueden aptar a ellos.

La alternativa es adecuar la cantidad de porcentaje que permita el sueldo y los gastos, sea 10%, o incluso 1%, pero comenzar a apartar de manera constante. 

“Empieza con poquito, a lo mejor con una cantidad chiquita como 5% de tu sueldo, 2% de tu sueldo y luego conforme vas viendo tú que vas alcanzando metas, pues lo vas subiendo un poquito, un poquito, un poquito”, dijo Mondragón Velázquez.

Por ejemplo, 5% del salario mínimo es 479.12 pesos, una cantidad más llevadera que intentar guardar 20 por ciento.  

A esto se le conoce como ahorro progresivo, y puede aprovecharse más cuando hay aumentos de sueldo.

¿Cómo ahorrar con un salario mínimo en México?

La principal recomendación es ver el ahorro como una deuda o un gasto fijo, el cual debe ser “pagado” al momento de recibir el ingreso. De esta forma, comienza a construirse un hábito y no se deja hasta el final.

“Las personas regularmente quieren ahorrar lo que les sobra. Y es completamente lo opuesto”, agregó la especialista financiera. 

Empezar con una cantidad sostenible que permita que sea manejable y no desequilibre los demás compromisos financieros. La disciplina es clave para no tirar la toalla.

“Lo más importante es que siempre lo más difícil va a ser dar el primer paso”, concluyó Elizabeth Mondragón.

Escribe tus comentarios a finanzas.personales@eleconomista.mx