¿Sabe si su asesor es bueno o malo? (1/3)

(primera de tres partes)

La columna que publicamos el pasado martes en este espacio sobre la importancia de sabernos asesorar despertó el interés de muchos lectores, quienes me preguntaron cómo saber si un asesor es bueno o malo.

En realidad no es difícil hacerlo, se trata simplemente de preguntar – o investigar – algunas cosas sobre él o ella:

1.- ¿Cuáles son sus calificaciones y experiencia? Muchos asesores de fondos de inversión o ejecutivos bancarios toman una capacitación muy básica y salen a vender los productos de la institución para la cual trabajan. Rara vez tienen un conocimiento amplio del funcionamiento de los mercados financieros o de alternativas de inversión. Incluso es común que no conozcan a profundidad los propios productos que ofrecen; mucho menos, los de su competencia.

Sin embargo, muchas veces sí se ostentan como expertos. Responden con palabras muy elocuentes -como si supieran- pero, en realidad, mucho de lo que dicen no tiene sentido. Con un poquito de sentido común, uno puede fácilmente darse cuenta.

Uno siempre tiene que saber qué nivel tiene la persona con la que está hablando. Tenemos que preguntarles: ¿Qué estudiaste y en dónde? ¿Dónde aprendiste acerca de finanzas o inversiones? ¿Ha sido únicamente en cursos dentro de tu banco o has tomado alguna maestría, diplomado o curso en alguna institución superior? ¿Qué libros has leído acerca de inversiones?

También podemos investigar sobre un concepto básico de inversiones como, por ejemplo, el método costo-promedio (dollar-cost averaging). Y preguntarle al respecto, si lo conoce y cómo funciona. A ver si nos lo sabe responder.

Finalmente, yo le preguntaría: ¿Has trabajado en alguna otra institución? ¿Qué producto de tu banco no te gusta? ¿Cuál es para ti el mejor y por qué? Esto nos permitirá darnos una buena idea de si la persona con la que estamos hablando tiene o no bases firmes.

2.- ¿El asesor entiende nuestras necesidades? Esto es crucial y es, desde mi punto de vista, la forma más fácil de detectar si un asesor es bueno o malo. Nadie nos puede dar un consejo sin antes entender nuestras necesidades. De la misma manera que un médico no nos puede recetar sin antes saber la enfermedad que tenemos, nuestros antecedentes familiares y si somos o no alérgicos a una sustancia.

Por ejemplo, en materia de inversiones, nuestro asesor debe tener muy claro cuál será el horizonte de la misma. No es lo mismo invertir dinero que podríamos necesitar en cualquier momento (como el fondo para emergencias) que invertir en nuestro plan de retiro, que son recursos que no tocaremos por lo menos en 20 años.

En ambos casos, la asesoría debe ser muy distinta. En el primero requerimos de mucha liquidez: ésa es la prioridad. No puede ser dinero que se invierta en algún instrumento volátil (como la Bolsa o los fondos de deuda a largo plazo o en dólares) porque, precisamente, podríamos vernos en la necesidad de sacarlo en cualquier momento.

En cambio, para el retiro, tenemos mucho tiempo e iremos construyendo nuestro patrimonio poco a poco. En ese caso no necesitamos liquidez y además, probablemente, podríamos tolerar un poco más de volatilidad en nuestro portafolio a cambio de lograr un crecimiento más importante en el largo plazo.

Pero además, el asesor debe conocer nuestros antecedentes y cómo está nuestra situación financiera. Porque invertir cuando tenemos deudas de corto plazo muchas veces no tiene sentido.

Hay muchísimos asesores que ni siquiera nos preguntan si tenemos hijos, cuando ya nos están recomendando un fondo que ha pagado muy bien últimamente. También hay algunos agentes de seguros que nos comienzan a hablar de la necesidad de ahorrar y del gran producto que ofrecen sin saber nada de nosotros. Éstos son los asesores que hay que evitar.

Un buen asesor, antes de soltarnos una recomendación, debe hacernos muchas preguntas para entender perfectamente bien cuál es nuestra situación personal y familiar, cómo está nuestra situación financiera actual y cuáles son nuestros objetivos y con base en ello, hacernos una propuesta.

Te invito a que me envíes tus preguntas, dudas y comentarios a través de mi página en Internet: www.planeatusfinanzas.com